儲戶蒙在鼓里 銀行不問不說 銀行多不告知“轉(zhuǎn)存利率”低于掛牌利率

　　國有四大銀行在定期轉(zhuǎn)存時(shí)只為儲戶提供央行所規(guī)定的基礎(chǔ)利率，并不執(zhí)行上浮后的掛牌利率，儲戶會損失高達(dá)30%的上浮利率收益

　　你的定期存款利率可能低于同期銀行網(wǎng)點(diǎn)的掛牌利率兩至三成——這不是聳人聽聞，而是《證券日報(bào)》記者近日在調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)的情況，而“低息陷阱”的幕后“元兇”是一項(xiàng)一直以來很常見、且初衷為方便儲戶的業(yè)務(wù)——定期轉(zhuǎn)存。

　　所謂“定期轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，是指儲戶手中持有的定期存款在到期后如果不提取，將會繼續(xù)存在銀行并自動按定期存款收獲利息?！蹲C券日報(bào)》記者近日走訪多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行在為儲戶提供“定期轉(zhuǎn)存”服務(wù)中，如果儲戶到期轉(zhuǎn)存前遭遇降息，那么定期存款轉(zhuǎn)存時(shí)只能按最新的央行基準(zhǔn)利率計(jì)算利息，而銀行對其余儲戶承諾的或掛牌的最高上浮30%的額度，則并不能直接享受。

　　《證券日報(bào)》記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，多家銀行大堂經(jīng)理只表示確實(shí)提供定期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，但對轉(zhuǎn)存遭遇降息后是按基準(zhǔn)利率還是按該行掛牌利率計(jì)息，均未主動說明告知。只有當(dāng)記者不停的追問后，他們才進(jìn)行了回答，甚至一些大堂經(jīng)理和柜臺人員自己竟也對相關(guān)情況不了解。也就是說，如果普通儲戶不甚了解其中隱藏的奧秘，在銀行不主動說明的情況下，只能吃到利息“被黑”的啞巴虧。

　　“定期轉(zhuǎn)存后是按掛牌利率還是基準(zhǔn)利率計(jì)息，這直接關(guān)系到儲戶的利益，銀行人員在儲戶辦理此業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到充分告知，提示儲戶了解到相關(guān)約定，避免儲戶的存款收益在不知不覺中受到損失。”銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　你的利息可能被“轉(zhuǎn)少”了

　　雖然近年來在銀行理財(cái)產(chǎn)品及互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮下，銀行定期存款這種收益完全取決于利率的儲蓄方式已顯示出一定程度上被邊緣化的態(tài)勢，但仍有相當(dāng)比例的家庭（特別是老年儲戶為主的家庭）仍擁有部分定期存款。而銀行為該類儲戶所提供的定期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，將到期存款直接順延，這對于無暇顧及到期時(shí)間的儲戶來說，無疑是一種方便快捷的服務(wù)方式。

　　《證券日報(bào)》記者在調(diào)查中了解到，目前各家銀行均推出了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，有銀行將定期存款直接默認(rèn)設(shè)定為定期轉(zhuǎn)存方式，有的銀行則要求只要儲戶自己在開設(shè)賬戶時(shí)勾選這一選項(xiàng)即可。然而這種看似“貼心”的服務(wù)，如今卻恰恰因?yàn)槟承┿y行的“巧妙”設(shè)計(jì)讓大意的儲戶不知不覺落入“陷阱”，并損失一部分自身應(yīng)得的收益。

　　眾所周知，商業(yè)銀行給出的存款利息，除了央行公布的基礎(chǔ)利率外，還包括銀行自身上浮的部分，該部分由各家銀行自行決定，目前上浮空間上限為基準(zhǔn)利率的30%。

　　然而，某些銀行在儲戶開通定期存款時(shí)，給出的是掛牌利率，但是該筆存款到期自動轉(zhuǎn)存時(shí)，卻只付給儲戶央行所規(guī)定的基準(zhǔn)利率。

　　日前，《證券日報(bào)》記者走訪包括國有銀行、股份制銀行及城商行在內(nèi)的北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，這一情況并非是個(gè)別現(xiàn)象。定期轉(zhuǎn)存時(shí)只給儲戶按照基準(zhǔn)利率計(jì)息的情況在國有大行中更是常見。

　　在某國有銀行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理在回答《證券日報(bào)》記者暗訪提問時(shí)表示，目前該銀行確實(shí)可為儲戶辦理定期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，儲戶只需選擇此項(xiàng)即可生效，對于利率計(jì)算有何特殊規(guī)定則只字不提。但當(dāng)被追問轉(zhuǎn)存時(shí)如果遇到降息如何給付利息時(shí)，該人士才告訴記者，遇到此種情況，目前銀行執(zhí)行的是按基準(zhǔn)利率給付，并不包含上浮部分。