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外資銀行再迎政策松綁 抬高存款利率加大競(jìng)爭(zhēng)格局

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-01-15 07:53:09  來(lái)源:東方網(wǎng)  作者:陳思源  責(zé)任編輯:張明江

攝影 李里

  為外資銀行設(shè)立運(yùn)營(yíng)提供更加寬松、自主的制度環(huán)境,是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國(guó)際化以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)更好融入國(guó)際大循環(huán)的現(xiàn)實(shí)需要。同時(shí),外資銀行監(jiān)管復(fù)雜性和艱難性,也對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管法制、監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管力量提出了新要求。

  記者了解到,2015年1月1日起,《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改的決定》正式實(shí)施,外資銀行在華的經(jīng)營(yíng)迎來(lái)再一次的松綁。多數(shù)分析人士認(rèn)為,外資行松綁對(duì)中資銀行產(chǎn)生的總體影響并不大,無(wú)需多慮。不過(guò),隨著利率市場(chǎng)化的放開(kāi),銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)加劇,預(yù)計(jì)未來(lái)在存款貸款定價(jià)方面的差距會(huì)進(jìn)一步拉大。

  加大外資行松綁力度

  《決定》提出,不再規(guī)定其總行無(wú)償撥給營(yíng)運(yùn)資金的最低限額。同時(shí),不再要求提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利,且人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)業(yè)時(shí)間的限制也放寬。

  本次《決定》主要包括兩個(gè)方面:首先,在放寬外資銀行的準(zhǔn)入條件方面,《決定》對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行,不再規(guī)定其總行無(wú)償撥給營(yíng)運(yùn)資金的最低限額。同時(shí),不再將已經(jīng)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處作為外國(guó)銀行(外國(guó)金融機(jī)構(gòu))在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行,以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)初次設(shè)立分行的條件。

  其次,在放寬外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件方面,《決定》將外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)的開(kāi)業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上,不再要求提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利,并規(guī)定外國(guó)銀行的1家分行已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的,該外國(guó)銀行的其他分行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)不受開(kāi)業(yè)時(shí)間的限制?!皬睦碚撋蟻?lái)講,《決定》降低了外資銀行在華設(shè)立分行的門(mén)檻,會(huì)在一定程度上提高外資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的積極性和可行性。”業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出,總體而言,松綁而降低設(shè)立分支機(jī)構(gòu)門(mén)檻實(shí)質(zhì)所能引發(fā)的效應(yīng)則還有待觀察?!霸谀壳斑@個(gè)階段,監(jiān)管層放寬外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)條件對(duì)在華外資銀行有更直接的促進(jìn)作用。在很大程度上提高了外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的主動(dòng)性和靈活性,為有效開(kāi)展人民幣存貸款業(yè)務(wù)提供了便捷條件,也有利于外資銀行進(jìn)一步拓展市場(chǎng)。”上述專(zhuān)家指出。

  事實(shí)上,不少媒體稱(chēng),除了今年新年伊始即開(kāi)始實(shí)施的《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改的決定》之外,近兩三年來(lái)監(jiān)管層對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)及發(fā)展的各種限制逐漸進(jìn)行松綁,并呈現(xiàn)明顯的加速之勢(shì)?!霸谶^(guò)去兩三年間,監(jiān)管層對(duì)外資銀行的監(jiān)管態(tài)度較前幾年有很大的差別?!币晃煌赓Y銀行人士表示,“自2008年金融危機(jī)爆發(fā)之后,中國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)一度對(duì)包括外資行在內(nèi)的銀行的監(jiān)管愈趨嚴(yán)格,一些業(yè)務(wù)的開(kāi)展都需要事先向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批或報(bào)備。而近兩三年則放松不少,很多事情越來(lái)越便利了?!?/p>

  外資行抬高利率占據(jù)市場(chǎng)?

  8%的利率確實(shí)高于市場(chǎng)上的同業(yè)價(jià)格,但設(shè)置的限額很可能是營(yíng)造一種銷(xiāo)售的噱頭,由于目前其在內(nèi)地的市場(chǎng)份額并不大,因此其現(xiàn)在主要的目的是推廣。

  記者獲悉,近日,有外資銀行打出8%的定期存款利率招牌招攬生意,引起市場(chǎng)關(guān)注。但該產(chǎn)品全國(guó)限額16800份,且投資金額最大3000元。事實(shí)上,隨著去年11月22日央行降息后不再公布5年期零存整取基準(zhǔn)利率,各家中資銀行也開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)調(diào)整價(jià)格。

  央行2014年11月22日降息的同時(shí),決定不再公布5年期定存基準(zhǔn)利率,由銀行自主確定。有外資行近期宣布將零存整取5年期執(zhí)行利率調(diào)整至6%—8%,遠(yuǎn)高于目前3%左右的同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。記者從該行提供的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)看到:“我行于2015年1月8日發(fā)行新的零存整取存款產(chǎn)品。起存金額5~3000元(含),1人辦理享受年利率6%,2人同行辦理優(yōu)惠利率8%?!?/p>

  值得注意的是,盡管8%的利率引發(fā)了轟動(dòng),但該零存整取產(chǎn)品也設(shè)置了限制,如活動(dòng)僅限量全國(guó)16800份,存款起點(diǎn)是5元,但最高限制在3000元。分析認(rèn)為,8%的利率確實(shí)高于目前市場(chǎng)上的同業(yè)價(jià)格甚至是理財(cái)產(chǎn)品,但設(shè)置的限額很可能是營(yíng)造一種銷(xiāo)售的噱頭,由于目前其在內(nèi)地的市場(chǎng)份額并不大,因此其現(xiàn)在主要的目的是推廣。

  不過(guò),由于近期在不同的地區(qū),陸續(xù)爆出有地方小銀行為了拉存款,在5年期檔上,給出了5.5%以上的存款利率,讓銀行間競(jìng)爭(zhēng)繼續(xù)加大?!半S著市場(chǎng)的調(diào)整,預(yù)計(jì)未來(lái)中小銀行甚至大銀行都會(huì)進(jìn)行調(diào)整?!蹦彻煞葜沏y行人士表示?!把胄写舜畏砰_(kāi)5年期以上的定存基準(zhǔn)利率,也是利率市場(chǎng)化的一次試水,但是隨著市場(chǎng)的開(kāi)放,預(yù)計(jì)未來(lái)銀行間也會(huì)在這方面做文章進(jìn)行調(diào)整?!?/p>

  “我們預(yù)計(jì),未來(lái)監(jiān)管層"松綁"外資行的速度會(huì)繼續(xù)加快,范圍也會(huì)愈來(lái)愈廣?!鄙鲜鐾赓Y銀行人士表示,“在中國(guó)的金融改革不斷提速并與國(guó)際日益接軌的環(huán)境下,讓更多的外資金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)以及提高他們的參與度,是必須的。”

  與此同時(shí),有銀行業(yè)研究員認(rèn)為,盡管市場(chǎng)上出現(xiàn)不少“狼來(lái)了”的新號(hào),但此舉更多是對(duì)中國(guó)銀行業(yè)利大于弊。“近年來(lái)外資銀行在我國(guó)市場(chǎng)中各種水土不服已成常態(tài),各層監(jiān)管限制因素固然是一方面,但市場(chǎng)發(fā)展階段,商業(yè)理念和人文環(huán)境的不同亦是主因。此次提出的境內(nèi)機(jī)構(gòu)設(shè)立和人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻降低與9月份銀監(jiān)會(huì)取消外資銀行"一城一行"限制及開(kāi)辦電子銀行等十多項(xiàng)行政審批事項(xiàng)相呼應(yīng),使得外資銀行從監(jiān)管上拉近了與中資行的距離,本土化的加速對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的"滲透"有望增強(qiáng)?!薄伴T(mén)檻的降低、條件的放寬,并不會(huì)引發(fā)外資銀行到中國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)設(shè)分行的大潮,也不足以直接促進(jìn)外資銀行業(yè)務(wù)的顯著進(jìn)步。”不過(guò),在上述專(zhuān)家看來(lái),“監(jiān)管層"松綁"外資銀行的關(guān)鍵意義在于向市場(chǎng)釋放了積極的信號(hào),在吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐中國(guó)市場(chǎng)之外,也鼓勵(lì)已“法人化”多年的外資銀行進(jìn)一步深耕中國(guó)市場(chǎng)?!蓖赓Y銀行準(zhǔn)入放寬對(duì)內(nèi)資銀行競(jìng)爭(zhēng)格局影響"微乎其微",但擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放有利于提升內(nèi)資銀行競(jìng)爭(zhēng)水平?!?/p>

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