部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則選擇“幫助銀行打開(kāi)禁區(qū)”——為銀行做前端篩選。騰訊間接入股的馬可波羅B2B平臺(tái)便是這種模式的代表。

　　以采購(gòu)搜索引擎起家的B2B電商馬可波羅有1200萬(wàn)家中小企業(yè)注冊(cè)用戶，積累了大量中小企業(yè)網(wǎng)上采購(gòu)的行為數(shù)據(jù)，其旗下的馬可金融從去年4月份開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)并取得了令人矚目的業(yè)績(jī)。與阿里、京東相同的是，馬可金融也是通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，但是在放款環(huán)節(jié)，馬可波羅則將用戶推薦給銀行等金融機(jī)構(gòu)。

　　一位銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者透露，小微貸款利潤(rùn)其實(shí)非常高，利息是大企業(yè)貸款的2-3倍，銀行之所以不做，是因?yàn)橹行∑髽I(yè)賬目混亂，有號(hào)稱(chēng)“三套帳”之說(shuō)，“股東一本、銀行一本、自己一本”，因此銀行難以掌握真實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

　　馬可波羅創(chuàng)始人兼CEO蘇繼挺表示，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)屬于自然沉淀，不易造假，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)完全有能力為銀行進(jìn)行前端篩選，提高基層信貸業(yè)務(wù)員的成功率。上文老趙的案例便是其馬可金融鷹眼大數(shù)據(jù)分析下發(fā)生的。

　　據(jù)悉，目前馬可波羅正與多家地方銀行合作，銀行為其平臺(tái)上的小企業(yè)提供額度范圍在5-50萬(wàn)元或30-500萬(wàn)元，期限在36個(gè)月之內(nèi)、隨借隨還的小額貸款，而商戶只需近三個(gè)月資金流水平均每月流入總額大于6萬(wàn)或30萬(wàn)元。

　　蘇繼挺表示，實(shí)際上，地方銀行其實(shí)非常有動(dòng)力與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的商戶遍及全國(guó)，可以幫助地方銀行打破地域限制，拓寬其業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)不增加人力成本。

　　就在華南城入股的9月份，即馬可金融成立半年時(shí)間內(nèi)，貸款申請(qǐng)量已經(jīng)超過(guò)1000億元，日均超過(guò)5億元。

　　騰訊和華南城的加入，為馬可波羅做前端大數(shù)據(jù)篩選提供了有力補(bǔ)充。華南城則擁有覆蓋全國(guó)的大型綜合物流倉(cāng)儲(chǔ)實(shí)體和商品交易中心，被稱(chēng)為擁有全國(guó)最大的線下商鋪資源和強(qiáng)大的物流能力，蘇繼挺表示，這些數(shù)據(jù)，加上騰訊的社交數(shù)據(jù)，未來(lái)將為馬可金融提供更加海量的數(shù)據(jù)。“比如利用QQ詢盤(pán)的活躍度，就是社交數(shù)據(jù)的一種。如果一家企業(yè)一天能有6、7個(gè)來(lái)詢盤(pán)的買(mǎi)家，而同行業(yè)平均只有3個(gè)，那么可以側(cè)面印證這家企業(yè)的生意和現(xiàn)金流會(huì)更好?！?/p>

　　不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相比于京東和阿里，馬可金融利用外部資金，放款速度會(huì)慢一些。例如其上述小貸產(chǎn)品，申請(qǐng)后審批為3個(gè)工作日，放款還需1個(gè)工作日。而中小商鋪對(duì)資金的靈活度要求高。

　　京東金融供應(yīng)鏈金融部高級(jí)總監(jiān)王琳透露，自從京東自己提供小貸服務(wù)以來(lái)，與銀行的合作在減少，“同等規(guī)模的融資需求，京東自己的效率更高，比如銀行總是要求客戶去開(kāi)戶，而京東則隨便你用哪家銀行卡?！卑⒗镄≠J人士則透露，由于能夠快速放貸，資金閑置率更低，阿里小貸的利潤(rùn)率更高?！氨热缒昊?6%的利息，那么就是賺滿了16%?！?/p>

　　另有B2B行業(yè)人士表示，對(duì)于中小企業(yè)而言，如果做成了第一筆交易，可能后面的交易將不再通過(guò)平臺(tái)，因此這類(lèi)B2B平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)不連貫，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)分析失真。