銀行存款“貧血”誰使了“吸金大法”?
- 發(fā)布時間:2014-11-05 02:32:51 來源:長沙晚報 責(zé)任編輯:胡愛善
●央行數(shù)據(jù)顯示,第三季度銀行存款減少9500億,15年來首次季度下滑
●互聯(lián)網(wǎng)金融和股市回暖成分流主因,銀行為防存款搬家主動示好儲戶
A股新近披露的三季報顯示,16家上市銀行的存款總額為75.62萬億元,較今年中報的77.13萬億元減少了1.5萬億元,降幅達(dá)1.97%。更令業(yè)界震驚的是,在16家上市銀行中,有13家銀行第三季度存款出現(xiàn)負(fù)增長,而去年同期僅兩家銀行存款遭遇負(fù)增長。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融大肆“吸金”、股市回暖等因素的分流,銀行不得不放低身段,主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、布局互聯(lián)網(wǎng)金融等,以扭轉(zhuǎn)存款失血的頹勢。
金卡可領(lǐng)禮品?日均存款超5萬才行
“銀行請您領(lǐng)禮品啦!本月是我行金卡月,為感謝您的支持,收到本短信的達(dá)標(biāo)金卡客戶,可憑短信攜銀行卡來我行金卡專區(qū),領(lǐng)取精美青花瓷套碗?!苯?,長沙市民朱輝(化名)收到某股份制銀行的短信,當(dāng)他趕過去時卻被告知,只有銀行卡內(nèi)的資金月均和日均都在5萬元以上才有禮品,而朱輝的金卡余額只有日常備用的幾千元活期。銀行客戶經(jīng)理解釋,“日均存款至少在5萬元以上”是監(jiān)管層要求的商業(yè)銀行存款偏離度考核新政策后,銀行攬存將“沖時點(diǎn)”改為“拼日均”的一大應(yīng)對之舉。
事實(shí)上,“貧血”的不僅是上市銀行。來自央行的數(shù)據(jù)顯示,三季度末,銀行人民幣存款余額為112.66萬億元,而這一數(shù)據(jù)在6月末是113.61萬億元。換言之,第三季度存款減少了9500億元,這也是15年來銀行存款首次出現(xiàn)季度下滑。
市民閑錢去哪兒?買股票投基金漸多
那么,從銀行體系流出的海量存款都去了哪兒?
有券商分析人士指出,9月份銀監(jiān)會出臺存款新政,存款偏離度管理辦法對超過3%以上的偏離度懲罰過于嚴(yán)厲,導(dǎo)致銀行在季末沖存款時點(diǎn)的沖動大大降低,銀行存款特別是個人、公司存款都會大幅減少。
與居民關(guān)系更為密切的個人存款分流或可一窺端倪。記者昨日隨機(jī)采訪發(fā)現(xiàn),像朱輝這樣將閑錢投向了預(yù)期收益更高領(lǐng)域的市民不在少數(shù)。在河西某事業(yè)單位上班的鄒維(化名),年初積攢了一筆創(chuàng)業(yè)資金,年底時才會啟用,他當(dāng)時購買了銀行3個月期的短期理財(cái),后來“出走”到了貨基,8月份前后又通過配置股票型基金進(jìn)入了股市。對此,鄒維稱“同樣是投資,股基收益不會比貨基差,當(dāng)然沒理由繼續(xù)存在銀行了。”
在勞動路上開一家小餐館的方文麗(化名),對比了銀行定期存款和理財(cái)產(chǎn)品,最后手頭70余萬元的閑錢投向了一款證券集合理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率達(dá)7.5%。
值得一提的是,銀行存款大失血的三季度,上證指數(shù)從2050點(diǎn)邁向了2360點(diǎn)。來自中登公司的數(shù)據(jù)顯示,6月至9月,湖南A股新開戶數(shù)占比在全國遙遙領(lǐng)先,甚至一度拔得頭籌。由此可見,走牛的證券市場對銀行儲蓄的分流作用不可小覷。
為防存款外流,銀行軟硬兼施留儲戶
種種將存款搬離銀行的行為,折射出的是居民對資金收益率“更高一些”的渴求。鑒于此,一向“高大上”的銀行似有放低身段示好儲戶的趨勢。記者走訪長沙多個銀行網(wǎng)點(diǎn)留意到,銀行為防止存款搬家可謂軟硬兼施。
為挽留存量儲戶,銀行對儲戶各種示好。近期,星城多家股份制銀行頻繁在微信里刷屏“存錢領(lǐng)iPhone 6”的消息,即存夠一定的金額和期限,存款、利息和iPhone 6手機(jī)都?xì)w儲戶。自9月以來,工行、交行、中行、郵儲、農(nóng)行等國有大行紛紛加入存款利率上浮陣營,通過協(xié)議存款等形式,提高儲戶的存款收益。網(wǎng)點(diǎn)不占優(yōu)勢的股份制銀行,則紛紛通過資金歸集、銀聯(lián)通等業(yè)務(wù),發(fā)動現(xiàn)有客戶持本人名下其他銀行卡免費(fèi)開通業(yè)務(wù),便于基金定投扣款、保險扣款、信用卡和房貸扣款等,實(shí)則是為了吸納客戶名下其他銀行的資金。
與此同時,有的銀行則直接“拉閘設(shè)限”,譬如大行關(guān)閉股份制銀行的POS機(jī)理財(cái)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)端口,以防存款搬家,而銀行對超級網(wǎng)銀的資金歸集亦設(shè)置了單筆和單日交易限額。
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