[據(jù)知情人士透露，銀監(jiān)會下一步將推出銀行負債質(zhì)量管理辦法]

　　銀行月末存款“沖時點”再迎監(jiān)管“緊箍咒”。

　　銀監(jiān)會、財政部和人民銀行日前聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（“236號文”），要求商業(yè)銀行月末存款偏離度不超過3%，并提出八條禁令，防止銀行違規(guī)吸收和虛假增加存款。

　　“對于設(shè)置存款偏離度，我們是樂見其成的，意味著銀行員工不再有那么大的攬儲壓力。不過，這短時間還是難以改變銀行拉存款的競爭?！币幻煞葜沏y行人士對《第一財經(jīng)日報》稱。

　　236號文的發(fā)布，市場看法不一。不少專家和銀行業(yè)人士認為，在存貸比監(jiān)管指標未有所調(diào)整的情況下，存款偏離度實際上將加大銀行攬儲的壓力。也有分析稱，存款偏離度是監(jiān)管推進一系列政策的前奏，將促使銀行加強負債管理，優(yōu)化銀行考核體系等。

　　據(jù)知情人士透露，銀監(jiān)會下一步將推出銀行負債質(zhì)量管理辦法。9月10日，銀監(jiān)會主席尚福林也曾表示，銀監(jiān)會將研究制定商業(yè)銀行負債管理和評價辦法，有效評估商業(yè)銀行負債質(zhì)量，加強負債質(zhì)量管理。

　　實際上，下一步銀行業(yè)界更為期待的是存貸比是否調(diào)整。

　　劍指“沖時點”

　　236號文要求，商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%。何為存款偏離度？

　　“存款偏離度是一個衡量存款波動情況的指標。針對月末存款高于月日均存款的實際，236號文限定月末存款不得高于月日均的1.03倍?！币幻O(jiān)管層人士分析稱。這意味著，如果銀行月日均存款為100億元，月末的一天銀行的存款不能夠超過103億元。

　　上述股份行人士表示，實際上就是希望銀行不要在月末特別是半年末和年末面臨監(jiān)管考核的時間點，為達監(jiān)管標準而違規(guī)大規(guī)模攬儲。例如很多通過理財資金募集或到期設(shè)置在月末，促使月末資金大增，而到下月初銀行存款便面臨大幅度的流失。

　　“銀行拉存款‘沖時點’并非一天兩天的問題了，今年以來銀行存貸款波動較為明顯，對宏觀經(jīng)濟而言是有一定影響的。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛對《第一財經(jīng)日報》分析稱。

　　從人民銀行公布的數(shù)據(jù)來看，今年6月份人民幣存款增加3.79萬億元，到7月份人民幣存款則減少了1.98萬億元。存款的增長也在一定程度上影響著貸款，7月份人民幣貸款新增量減少到3852億元，存貸款在新增規(guī)模上出現(xiàn)波動較大。

　　抑制銀行存款“沖時點”，曾剛表示，236號文從宏觀方面分析其影響可以體現(xiàn)在兩個方面，一是可以降低存貸款的波動帶給貨幣政策的干擾；二是銀行存款“沖時點”會導(dǎo)致一段時間內(nèi)市場資金的劇烈波動，如果得到抑制，可以降低銀行流動性風險。

　　除了遏制“沖時點”，上述股份制銀行人士表示，236號文還要求商業(yè)銀行不得設(shè)立時點性存款規(guī)模考評指標，不得設(shè)定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標，分支機構(gòu)不得層層加碼提高考評標準及相關(guān)指標要求。

　　攬儲壓力難減

　　“從目前的政策來看，我認為銀行的攬儲壓力不會有多大的改善，或者說短期內(nèi)還是上升的?！蹦持行°y行零售業(yè)務(wù)部門人士對《第一財經(jīng)日報》稱。

　　現(xiàn)實的情況是，一方面受到銀行存貸比時點考核的制約，銀行為達標不得不在月末突擊攬儲；另外一方面則是銀行有業(yè)績考核壓力，特別是上市銀行在季末、半年末、年末發(fā)布業(yè)績數(shù)據(jù)，銀行有業(yè)績增長壓力。再加上利率市場化提速、互聯(lián)網(wǎng)金融興起，銀行攬儲成本和壓力都在上升。

　　交通銀行(行情,問診)首席經(jīng)濟學家連平也表示，在存款偏離度考核下，銀行仍很難改變追逐存款行為。

　　從銀行業(yè)界不少人士的呼聲看來，236號文對于銀行拉存款“只緊不松”，相關(guān)政策也略缺乏新意，“沖時點”可能會改變形式，例如從月末的時間點提前。

　　“在存貸比實行月度日均考核之后，很多銀行內(nèi)部考核的時間點設(shè)定為提前。例如，將內(nèi)部年度考核時間點提前到12月25日、26日等?！鄙鲜龉煞葜沏y行人士對《第一財經(jīng)日報》稱，銀行還會根據(jù)時點存款偏離度的測算來調(diào)整存款的規(guī)模。

　　另一銀行內(nèi)部人士則擔心，在存貸比、存款偏離度雙重監(jiān)管考核之下，銀行是否會走一些創(chuàng)新途徑規(guī)避監(jiān)管，例如加速負債和貸款紛紛表外化，以保持銀行的盈利增長。

　　《第一財經(jīng)日報》采訪的專家和銀行業(yè)界人士均認為，存款偏離度的設(shè)定對大型商業(yè)銀行影響并不會太大，甚至可能是積極的影響。而一些股份制銀行、快速發(fā)展的城商行面臨較大壓力。