2014年年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額172.3萬億元，同比增長13.9%，負債總額160.0萬億元，增長13.3%；16家上市銀行資產(chǎn)總額占銀行業(yè)金融機構(gòu)的61.37%，負債總額占銀行業(yè)金融機構(gòu)的61.46%。

　　1.同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模及比重

　　截至2014年末，16家上市銀行資產(chǎn)總額105.76萬億元，同比增加10.63萬億元，增長11.17%；貸款總額53.48萬億元，同比增加5.62萬億元，增長11.74%；同業(yè)資產(chǎn)余額為9.44萬億元，同比減少7384億元，減少7.26%。

　　截至2014年末，16家上市銀行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重為8.92%，同比下降1.77個百分點。

　　其中，國有銀行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重為6.82%，同比下降0.69個百分點；股份制銀行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重為13.91%，同比下降4.92個百分點；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重為15.06%，同比下降5.35個百分點。

　　2014年末，16家上市銀行中，8家股份制銀行總資產(chǎn)規(guī)?；蛸J款規(guī)模為5家國有銀行總量的三分之一左右，而同業(yè)資產(chǎn)總額則為國有銀行同業(yè)資產(chǎn)總額的77.03%；3家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模或貸款規(guī)模為5家國有銀行總量的3%左右，而同業(yè)資產(chǎn)總額則為國有銀行同業(yè)資產(chǎn)總額的7.82%。

　　其中，國有銀行同業(yè)資產(chǎn)余額5.10萬億元，同比減少511億元，減少0.99%；股份制銀行同業(yè)資產(chǎn)余額3.93萬億元，同比減少6298億元，減少13.81%；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)余額3993億元，同比減少576億元，減少12.60%。

　　2.同業(yè)負債規(guī)模及比重

　　截至2014年末，16家上市銀行負債總額98.35萬億元，同比增加9.39萬億元，增長10.55%；存款總額75.70萬億元，同比增加5.28萬億元，增長7.49%；同業(yè)負債余額為14.75萬億元，同比增加2.20萬億元，增長17.54%，同業(yè)負債增速較同期存款增速高10.05個百分點。

　　截至2014年末，16家上市銀行同業(yè)負債占負債總額比重為14.99%，，同比上升0.89個百分點。

　　其中，國有銀行同業(yè)負債占比為11.23%，同比上升1.24個百分點；股份制銀行同業(yè)負債占比為23.81%，同比下降0.39個百分點；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)負債占比為26.11%，同比下降4.13個百分點。

　　2014年末，16家上市銀行中，8家股份制銀行總負債規(guī)?；虼婵钜?guī)模為5家國有銀行總量的三分之一左右，而同業(yè)負債總額則約為國有銀行同業(yè)負債總額的81.00%；3家城市商業(yè)銀行總負債規(guī)?；虼婵钜?guī)模為5家國有銀行總量的3%左右，而同業(yè)負債總額則約為國有銀行同業(yè)負債總額的8.34%。

　　其中，國有銀行同業(yè)負債余額7.79萬億元，同比增加1.39萬億元，增長21.66%；股份制銀行同業(yè)負債余額6.31萬億元，同比增加8017億元，增長14.56%；三家城市商業(yè)銀行同業(yè)負債余額6498億元，同比增加124億元，增長1.94%。

　　商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務在經(jīng)歷了前期的快速發(fā)展后，其傳統(tǒng)的同業(yè)存放、拆放和回購等業(yè)務在2013年和2014年整體進入到收縮調(diào)整階段，尤其是在一行三會“127號文”和銀監(jiān)會“140號文”專門針對同業(yè)業(yè)務進行規(guī)范之后，商業(yè)銀行在2014年下半年加快了對于同業(yè)業(yè)務經(jīng)營策略的調(diào)整步伐。

　　從同業(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負債余額來看，2014年16家上市銀行同業(yè)資產(chǎn)為負增長，其增速顯著低于其貸款增速，而利率市場化和金融脫媒進程中存款壓力的不斷增大使得上市銀行同業(yè)負債的增速遠遠高于其存款增速，同業(yè)業(yè)務在資產(chǎn)和負債兩端呈現(xiàn)出不同特點。

　　從同業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模占總資產(chǎn)負債規(guī)模比重來看，國有銀行同業(yè)資產(chǎn)和負債規(guī)模比重在10%左右，股份制銀行和三家城市商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)和負債規(guī)模比重分別在15%和25%左右，股份制銀行與三家城市商業(yè)銀行的比重呈現(xiàn)出逐漸接近的態(tài)勢，反映出在監(jiān)管壓力之下大型商業(yè)銀行與中小型商業(yè)銀行在同業(yè)業(yè)務經(jīng)營方面已形成較為明確的策略和方式，不同類型商業(yè)銀行之間在同業(yè)業(yè)務經(jīng)營上具有較為顯著的區(qū)別。

　　同業(yè)業(yè)務既是銀行同業(yè)之間調(diào)劑資金余缺、解決流動性不足的渠道之一，也是銀行業(yè)發(fā)展資金業(yè)務、提高資金運作效率的途經(jīng)之一，當然同樣是非銀行業(yè)金融機構(gòu)與銀行業(yè)互通的橋梁之一。與此同時，同業(yè)業(yè)務在實施部門專營的基礎上，其業(yè)務的有序和可持續(xù)發(fā)展一定要與支持實體經(jīng)濟發(fā)展及經(jīng)營機構(gòu)的風險控制水平和能力相匹配。因此，同業(yè)業(yè)務的健康發(fā)展需要從金融市場深化、監(jiān)管部門引導以及商業(yè)銀行經(jīng)營機制和風險管控等多個層面進行推進。

　　一是針對不同類型金融機構(gòu)采取分類、分層管理，根據(jù)大中小型商業(yè)銀行及各類非銀行金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的能力和經(jīng)營管理能力、風險管控能力、資金組織能力、資產(chǎn)負債匹配能力等對商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務建立相適應的、持續(xù)性監(jiān)測指標及規(guī)模指導；二是建立商業(yè)銀行資本補充機制，資本稀缺與商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模剛性增長之間的矛盾是同業(yè)業(yè)務不斷膨脹的一個重要原因，建立商業(yè)銀行穩(wěn)定資本補充機制有利于緩解商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新中監(jiān)管資本套利的導向；三是在利率市場化推進的過程中，進一步加快銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)證券化進程，并通過規(guī)范流程和信息披露、增加參與主體以及豐富證券化資產(chǎn)品種等方式不斷完善資產(chǎn)證券化運行機制，并將證券化額度循環(huán)使用，投入政策支持的行業(yè)和企業(yè)中去；四是建立完善的信息共享體系，針對目前市場上層出不窮的“變化”和“創(chuàng)新”，在“127號文”和“140號文”的基本界定上以實質(zhì)重于形式原則完善統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務統(tǒng)計項目、口徑及報表體系，準確反映同業(yè)業(yè)務總量、結(jié)構(gòu)、項目類型及投向等數(shù)據(jù)信息；五是進一步完善風險防控體系，進一步認識和掌握管控同業(yè)業(yè)務風險的理念、制度、模式和工具，通過對交易對手、規(guī)模限額、業(yè)務實質(zhì)以及杠桿率、錯配程度等監(jiān)測指標的不斷完善，從系統(tǒng)性和區(qū)域性上針對同業(yè)業(yè)務的信用風險、市場風險、操作風險和合規(guī)風險等采取不同的風險管控手段。

　　(作者：肖小和 上海市金融學會票據(jù)專業(yè)委員會 會長；修曉磊 中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部管理信息部)