降低銀行收費(fèi)，除了要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管力度以外，還需要推動(dòng)銀行業(yè)的進(jìn)一步市場(chǎng)化，吸收更多的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，用市場(chǎng)力量督促其成為真正的市場(chǎng)服務(wù)企業(yè)。

　　在國(guó)務(wù)院新聞辦日前舉行的政策例行吹風(fēng)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰表示，下階段將進(jìn)一步清理和規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目。對(duì)于不服務(wù)只收費(fèi)的，要堅(jiān)決取消并查處；對(duì)于能在利差中補(bǔ)償?shù)?，不再另外收費(fèi)；對(duì)于必須保留的補(bǔ)償成本性收費(fèi)，要嚴(yán)格控制收費(fèi)水平，能降低的盡可能降低。

　　商業(yè)銀行利用其地位設(shè)立的各種收費(fèi)項(xiàng)目使企業(yè)普遍面臨“融資貴”“融資難”的問(wèn)題，也使老百姓支付了過(guò)高的理財(cái)成本。正因此，近年來(lái)，央行和銀監(jiān)會(huì)多次提出監(jiān)管措施，要求銀行減少收費(fèi)項(xiàng)目。李克強(qiáng)總理近期在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上和對(duì)銀行的考察中，也多次督促商業(yè)銀行降低收費(fèi)。

　　周慕冰在此次吹風(fēng)會(huì)上披露，到2014年底，我國(guó)21家主要銀行的收費(fèi)項(xiàng)目平均為十大類305項(xiàng)，與2011年相比減少了117項(xiàng)。這固然顯示了銀行降費(fèi)的成效，但在3年時(shí)間里，收費(fèi)項(xiàng)目只減少了100多項(xiàng)，目前仍有300多項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，它們對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)榨取無(wú)疑十分嚴(yán)重。而從目前的情況來(lái)看，銀行降低收費(fèi)項(xiàng)目仍然有很大的空間。

　　此次銀監(jiān)會(huì)對(duì)清理和規(guī)范銀行收費(fèi)項(xiàng)目設(shè)立了比較明確的目標(biāo)，這對(duì)于進(jìn)一步減少收費(fèi)項(xiàng)目起到一定作用。但是，銀監(jiān)會(huì)提出了一個(gè)“必須保留的補(bǔ)償成本性收費(fèi)”概念，對(duì)此只要求嚴(yán)格控制收費(fèi)水平。其實(shí)，銀行的大多數(shù)成本性收費(fèi)都有必要取消。銀行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體，自然會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)成本，這種經(jīng)營(yíng)成本可以在銀行的業(yè)務(wù)拓展中消化，而不應(yīng)該另行收費(fèi)，比如目前一些銀行向客戶收取的IC卡成本費(fèi)就應(yīng)取消。在以往銀行向儲(chǔ)蓄客戶提供紙質(zhì)存單時(shí)，從來(lái)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)要收取成本費(fèi)，為什么用了技術(shù)更先進(jìn)的IC卡反而要收費(fèi)呢？IC卡確實(shí)會(huì)產(chǎn)生成本，但這是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所必須支付的成本，完全可由銀行自我消化。

　　銀行業(yè)之所以會(huì)產(chǎn)生大量收費(fèi)項(xiàng)目，一個(gè)很重要的原因是我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)化程度還很低，銀行在與其服務(wù)對(duì)象的利益博弈中還處于強(qiáng)勢(shì)地位。因此，降低銀行收費(fèi)，除了要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管力度以外，還需要推動(dòng)銀行業(yè)的進(jìn)一步市場(chǎng)化，吸收更多的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，用市場(chǎng)力量督促其成為真正的市場(chǎng)服務(wù)企業(yè)。銀監(jiān)會(huì)提出，除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢服務(wù)費(fèi)等。其實(shí)，銀行向貸款企業(yè)提供財(cái)務(wù)咨詢，本是其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一種手段，就像商店服務(wù)員向顧客介紹產(chǎn)品。銀行在開(kāi)展了這些活動(dòng)后向服務(wù)對(duì)象收費(fèi)，利用的正是其強(qiáng)勢(shì)地位。在市場(chǎng)化程度提高以后，這種收費(fèi)項(xiàng)目就很難維持下去。

　　要讓降低銀行收費(fèi)收到實(shí)效，需要市場(chǎng)監(jiān)管和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)兩個(gè)方面共同發(fā)力。要通過(guò)嚴(yán)格監(jiān)管，取消銀行隨便設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目的特權(quán)，通過(guò)市場(chǎng)化程度的提高，使收費(fèi)多的銀行失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。目前，一些中小民營(yíng)銀行對(duì)IC卡已經(jīng)不收成本費(fèi)，這就是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所產(chǎn)生的積極作用。