近日，波士頓咨詢的一份報告顯示：盡管消費者對數(shù)字化金融日益青睞，但線上渠道難以完全替代線下。多數(shù)人認為面對面專人服務十分重要，在許多涉及金融機構(gòu)與客戶之間深度互動交流的領(lǐng)域，物理網(wǎng)點的作用仍不可忽視。記者從光大銀行所獲取的諸多信息，也驗證了這一點。

　　線下：社區(qū)銀行連接客戶最后一公里

　　來自光大銀行的數(shù)據(jù)顯示，2014年該行共獲得社區(qū)銀行建設(shè)指標525家。截至2014年底，已有481家社區(qū)銀行取得地方銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證。對于社區(qū)銀行，光大銀行將其定位為“服務社區(qū)的主力銀行”，通過延伸服務網(wǎng)絡(luò)到基層，做到品牌扎根社區(qū)，服務深入社區(qū)，為社區(qū)居民和機構(gòu)提供支付結(jié)算便利、財富保值增值、非金融服務，建立穩(wěn)固持久的服務關(guān)系，成為服務居民和社區(qū)、社會的主力銀行。因此，從布局選址開始，光大銀行的社區(qū)銀行就力求背靠社區(qū)、服務社會，設(shè)立在大型社區(qū)、市場商圈、中央商務區(qū)等零售客戶密集的區(qū)域，與傳統(tǒng)網(wǎng)點形成互補；在服務方式上，提倡“融入社區(qū)生活圈”，以客戶為核心，服務送上門，時間靈活，流程便捷，員工專業(yè)，更加契合百姓需求。

　　線上：指尖上的銀行

　　2014年10月，中國光大銀行自主打造的繳費平臺——光大·云繳費在京發(fā)布，其向第三方支付、同業(yè)伙伴等多方開放，打通了PC端、手機端、線下POS等各類繳費方式，全面滿足用戶各種生活繳費所需。據(jù)了解，該平臺已經(jīng)接入水、電、通訊、燃氣等十余類超過400項繳費業(yè)務，覆蓋28個省、70個核心城市，受益人群超3億人。云繳費是光大銀行踐行普惠金融的重要舉措，更豐富的線上金融服務則給客戶提供了完整的“指尖上的銀行”。光大銀行通過構(gòu)建網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、短信銀行、電話銀行、ATM和VTM自助銀行等線上服務體系，為客戶提供了全方面立體化線上金融服務，順應了客戶虛擬化、賬戶電子化、交易網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢。截止到2014年底，光大個人網(wǎng)銀客戶突破1500萬戶，手機銀行客戶突破1200萬戶，電子銀行交易柜臺分流率達92%，處于同業(yè)領(lǐng)先水平。

　　線上金融具有足不出戶輕松享受金融服務的優(yōu)勢，解決了民眾前往銀行排隊多、耗時長等難題。而線下金融具有面對面服務，實現(xiàn)深度互動交流的特點，兩者各有長短。隨著銀行間競爭的加劇，將線上線下相結(jié)合，突出兩者的長處，已成為一種全新的趨勢。

　　可以相信，在短期內(nèi)，線上渠道仍難以完全替代線下，但金融服務逐步向線上傾斜的趨勢已經(jīng)形成，且此消彼長。如何打破銀行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營方式，實現(xiàn)線上線下渠道有效結(jié)合，已成為21世紀商業(yè)銀行贏得零售業(yè)務快速發(fā)展的全新挑戰(zhàn)。