圍繞緩解企業(yè)融資成本高問題，2014年以來，興業(yè)銀行已積極采取優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、拓展直接融資渠道、加大收費減免力度、完善銀行績效考核機制、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和融資模式、控制銀行籌資成本等多項措施，取得顯著綜合成效。

　　興業(yè)銀行表示，未來還將繼續(xù)多管齊下推進企業(yè)融資成本高問題的解決，努力為中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)創(chuàng)造更多更好的融資條件。

　　 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 切實加強小微信貸支持

　　今年興業(yè)銀行繼續(xù)加快中小、小微和零售業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，推動服務(wù)“重心”下沉，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，指導(dǎo)分行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，切實加強對中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的信貸支持。

　　首先，興業(yè)銀行繼續(xù)調(diào)整客戶定位，下沉客戶重心。按照“突出實體、重心下沉、相伴成長”的原則，自2014年起，該行自定義小微企業(yè)客戶認定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為年銷售收入不超過1億元人民幣的企業(yè)客戶（批發(fā)零售業(yè)不超過3億元人民幣，剔除房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和政府融資平臺客戶）。

　　同時，興業(yè)銀行進一步形成小微企業(yè)專屬資源管理體系。全年單列小微企業(yè)專項貸款規(guī)模600億元，其中企金條線500億元，零售條線100億元，優(yōu)先用于該行自定義小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主貸款投放。實行有別于大中型企業(yè)的差異化資源管理政策，對小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展實施戰(zhàn)略性的財務(wù)資源投入和業(yè)務(wù)、人力資源傾斜。各項業(yè)務(wù)、財務(wù)和人力資源由總行企業(yè)金融總部根據(jù)小微企業(yè)業(yè)務(wù)年度經(jīng)營計劃單獨核定、單列配置，垂直落地到各分行小企業(yè)部。分行小企業(yè)部負責(zé)業(yè)務(wù)資源、財務(wù)資源和人力資源的使用管理，確保資源全部用于小微企業(yè)業(yè)務(wù)，優(yōu)先用于小企業(yè)專營團隊業(yè)務(wù)發(fā)展。截至6月底，興業(yè)銀行自定義小微企業(yè)貸款余額908.4億元，貸款客戶1.28萬戶，分別比年初增加177.8億元和3365戶，增幅分別為24.3%和35.7%，相比上年同期實現(xiàn)大幅顯著增長。

　　此外，圍繞國家著力保障和改善民生的政策主線，2014年興業(yè)銀行年度授信政策明確提出，重點加大生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)、大眾消費類產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)化建設(shè)以及涉及內(nèi)需民生行業(yè)的醫(yī)療保健、教育、文化傳媒、白色家電等服務(wù)產(chǎn)業(yè)的信貸投放。

　　特別是針對綠色金融業(yè)務(wù)，該行積極響應(yīng)國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、節(jié)能環(huán)保事業(yè)的號召，通過單列信貸規(guī)模等措施安排，加大了對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的貸款投放支持力度。截止到6月末，全行在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的融資余額為2268.08億元，比年初增長455.92億元，增幅為25%。同時進一步加大對節(jié)能環(huán)保重點客戶重點項目的支持力度，例如，在水資源利用和保護領(lǐng)域融資余額261.29億元，比年初增長87.76億元；城鎮(zhèn)環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域融資余額48.23億元，比年初增長15.22億元；資源循環(huán)利用領(lǐng)域融資余額34.69億元，比年初增長3.51億元。

　　 拓展直接融資渠道 縮短融資鏈條

　　興業(yè)銀行堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，踐行市場在資源配置中起決定性作用的改革導(dǎo)向，積極發(fā)展直接融資渠道，大力推動非金融企業(yè)債務(wù)融資工具業(yè)務(wù)健康發(fā)展，直接解決企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　數(shù)據(jù)顯示，2013年，興業(yè)銀行債務(wù)融資工具承銷規(guī)模2413.49億元，在同類型股份制銀行中保持第一，全市場排名第三；截至2014年6月末，該行共為近300家發(fā)行人發(fā)行1000余期債務(wù)融資工具，融資總額超過8500億元，存續(xù)期余額近4000億元。近三年，興業(yè)銀行債務(wù)融資工具承銷家數(shù)、只數(shù)排名均列市場第一位。從該行債務(wù)融資工具承銷特點上來看，該行單只債務(wù)融資工具規(guī)模較小，且募集資金用途主要為歸還融資成本較高的貸款，為解決企業(yè)融資難、融資貴問題做出一定貢獻。

　　同時，興業(yè)銀行還在投資銀行部成立資產(chǎn)證券化處，推動資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有序發(fā)展。通過資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)實現(xiàn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，騰出更多的風(fēng)險資產(chǎn)投放到融資難、貴的中小企業(yè)以及國家扶持的節(jié)能減排行業(yè)。

　　此外，興業(yè)銀行積極響應(yīng)銀監(jiān)會牽頭推動的理財直接融資工具產(chǎn)品創(chuàng)新，進一步拓寬企業(yè)融資渠道，縮短融資鏈條，降低中間成本。理財直接融資工具的創(chuàng)立，可以減少信托等中介機構(gòu)的通道費用，降低融資人0.05%-0.3%的綜合成本。2014年1-7月，全市場11家銀行發(fā)行46只理財工具，共計146.95億元。目前，興業(yè)銀行發(fā)行了9只，發(fā)行規(guī)模34億元，通過產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，有效降低了企業(yè)的融資成本。

　　加大企業(yè)收費減免力度

　　近年來，興業(yè)銀行堅持“減費讓利”原則，持續(xù)減輕小微企業(yè)負擔(dān)。該行嚴格執(zhí)行小微企業(yè)服務(wù)“兩禁兩限”規(guī)定，對小微企業(yè)免收企業(yè)客戶法人賬戶透支承擔(dān)費、承兌承諾費，日常財務(wù)顧問服務(wù)費，貸款承諾、貸款意向、信貸證明手續(xù)費，信息咨詢及咨詢業(yè)務(wù)服務(wù)費，產(chǎn)品咨詢及資訊服務(wù)費等8項費用。同時，針對小微企業(yè)主和個體工商戶，興業(yè)銀行提供“興業(yè)通”綜合金融服務(wù)方案，對于以該行作為主要結(jié)算行、信用記錄良好的貸款客戶，給予利率優(yōu)惠政策，幫助客戶節(jié)約融資成本。

　　該行重申貸款辦理過程中的房屋抵押登記費不得轉(zhuǎn)嫁客戶，而由該行承擔(dān)，另外對公行內(nèi)柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費自2013年10月25日起至2016年8月1日暫免收費。

　　興業(yè)銀行還嚴格服務(wù)價格信息披露。首先，持續(xù)做好服務(wù)價格公示工作，便于客戶查閱、理解；及時更新服務(wù)價目表，在該行官網(wǎng)、各營業(yè)網(wǎng)點、自助銀行、自助設(shè)備醒目位置進行公示或張貼；在辦理業(yè)務(wù)前，一線人員充分履行告知義務(wù)，尊重客戶選擇權(quán)。另外，督促分行嚴格執(zhí)行該行對外公布的服務(wù)價目。對于政府嚴禁收取或應(yīng)由銀行承擔(dān)費用的項目，嚴禁向客戶收取費用；對于政府定價項目，要求分行不得提高或降低收費標(biāo)準(zhǔn)；對于該行未公示的項目，要求分行不得巧立名目、擅自收取費用。

　　此外，該行不斷完善制度建設(shè)。例如該行于年初啟動產(chǎn)品管理辦法梳理工作，對管理辦法進一步完善，明確每個產(chǎn)品項下的合同類型和收費項目的具體范疇，對管理辦法與監(jiān)管規(guī)定不符的，進行整改。根據(jù)服務(wù)價格管理新規(guī)，該行出臺了《興業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法（2014年7月修訂）》，辦法明確了服務(wù)價格管理各部門職責(zé)、價格制定和調(diào)整流程、信息披露、監(jiān)督管理等內(nèi)容。同時，根據(jù)“誰委托、誰付費”的監(jiān)管原則，該行完成對委托貸款管理辦法的修訂，明確委托貸款手續(xù)費只能向委托人收取。

　　完善銀行績效考核機制惠及企業(yè)

　　興業(yè)銀行近年來逐步完善績效考核機制，最終也惠及企業(yè)客戶。

　　首先，該行調(diào)整了有關(guān)考核政策，對經(jīng)營機構(gòu)取消下達中間業(yè)務(wù)收入計劃。設(shè)置合規(guī)管理和風(fēng)險控制等指標(biāo)，要求分支機構(gòu)嚴格區(qū)分利息收入和服務(wù)收費界限，嚴禁任何方式和途徑的“息轉(zhuǎn)費”，引導(dǎo)分支機構(gòu)切實貫徹“禁止息轉(zhuǎn)費”、“質(zhì)價相符”等監(jiān)管政策。對于內(nèi)外部檢查中最終認定的不規(guī)范問題，在考核收入上予以雙倍扣除，并要求全額退還客戶。

　　其次，該行建立了問責(zé)機制，明確了對服務(wù)收費違規(guī)行為的問責(zé)機制。對于違規(guī)收費導(dǎo)致監(jiān)管罰沒和客戶投訴的，總行將對相關(guān)責(zé)任機構(gòu)（人）進行問責(zé)處理，并視情節(jié)嚴重對違法機構(gòu)（人）進行罰款、全行通報等。凡收費項目符合總行名錄要求，但操作不合規(guī)的，將追究當(dāng)事人責(zé)任；凡操作合規(guī)但收費項目超過總行規(guī)定名錄范圍的，將追究分行高管人員責(zé)任；凡收費項目超過總行名錄范圍，業(yè)務(wù)操作行為也不合規(guī)的，將追究分行高管人員和當(dāng)事人責(zé)任。

　　此外，今年該行在企業(yè)金融綜合考評方案設(shè)計上，不考核貸款定價水平，而是鼓勵分行合理根據(jù)資金成本、資本成本、風(fēng)險成本等合理確定貸款定價，綜合考慮客戶融資價格、中間業(yè)務(wù)收入、平臺拓展、關(guān)聯(lián)客戶帶動等各方面收益因素，實現(xiàn)與客戶共成長。

　　加強存款管理 合理控制銀行籌資成本

　　為改變過去單純以貸款投放拉動存款增長的模式，興業(yè)銀行已采取多種措施引導(dǎo)分行轉(zhuǎn)向用信客戶與非信用客戶并重，通過深化銀企關(guān)系，著力提升低成本、穩(wěn)定型結(jié)算性負債。

　　一是針對機構(gòu)客戶，加大支付結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)與推廣力度，重點通過企業(yè)網(wǎng)銀、招投標(biāo)保證金管理系統(tǒng)、銀政直聯(lián)、銀醫(yī)通等系統(tǒng)密切合作。

　　二是針對企業(yè)客戶，一方面加大票據(jù)托管、銀企直連、結(jié)算中心、收付直通車等支付結(jié)算產(chǎn)品的推介力度，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務(wù)，另一方面積極向客戶推介結(jié)構(gòu)性存款、智能存款、機構(gòu)理財、委托投資等資金管理類產(chǎn)品，滿足客戶投資需求，提高客戶收益，同時，在賬戶開戶、結(jié)算管理等方面提供VIP通道服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗。

　　三是通過運用多種業(yè)務(wù)，提高客戶黏性，加強產(chǎn)品交叉銷售和綜合運用，擴大客戶產(chǎn)品覆蓋度，努力成為客戶的主要結(jié)算銀行之一。今年以來，興業(yè)銀行通過加強資金管理客戶、發(fā)動分行加強結(jié)算性存款營銷及提高非信用客戶日均存款占比等方式改變存款增長方式，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。該行印發(fā)了《興業(yè)“結(jié)算惠”產(chǎn)品管理辦法》，進一步豐富了企業(yè)金融產(chǎn)品線，加強產(chǎn)品組合創(chuàng)新，有效推動新客戶拓展和存量客戶提升，促進該行結(jié)算業(yè)務(wù)增長；印發(fā)了《興業(yè)銀行企業(yè)金融總部關(guān)于加強資金管理客戶“抓結(jié)算、增存款、提價值”工作的通知》及開展結(jié)算性存款營銷競賽等活動將客戶存款賬戶逐步轉(zhuǎn)化為資金歸集賬戶和支付結(jié)算賬戶，大力拉動結(jié)算性存款的增長。

　　目前，該行個別分行以貸轉(zhuǎn)存的現(xiàn)象已經(jīng)得到控制并逐漸減少，截至2014年6月末，在該行本外幣企金存款較年初新增520億，企業(yè)金融存款日均較年初新增668億的情況下，該行用信客戶存款余額較上年下降297億元，降幅5.6%；用信客戶日均存款較上年下降815億元，降幅14.7%；保證金存款在對公存款中的占比由年初的16.49%下降至14.87%。

　　 創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和融資模式可降融資成本

　　近年來，通過持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和融資模式，興業(yè)銀行降低了企業(yè)的融資成本。

　　為解決小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯配導(dǎo)致的臨時性資金短缺問題，減輕小微企業(yè)財務(wù)負擔(dān)，興業(yè)銀行創(chuàng)新企業(yè)還款方式，推出小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品——“連連貸”，對經(jīng)營情況良好、以該行為主要結(jié)算銀行的小微企業(yè)，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，實現(xiàn)借款人貸款資金在原授信到期后延續(xù)使用，以此支持小微企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)。在授信額度上，“連連貸”最高可達1000萬元，在延貸時間到期后，只要仍符合條件，還可繼續(xù)延貸，即順延次數(shù)不受限制。同時，“連連貸”作為配套業(yè)務(wù)品種，具備對接面廣的特點，我行各類滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營短期資金周轉(zhuǎn)的貸款產(chǎn)品均可與它對接，有效解決了大量小微企業(yè)過橋資金籌措難、成本高等問題。

　　針對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的中小型企業(yè)融資需求，該行通過引入損失分擔(dān)機制緩解節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域中小企業(yè)的融資難問題。例如，該行與IFC（國際金融公司）合作推出CHUEE三期（節(jié)能減排項目融資三期），在該行承擔(dān)損失分擔(dān)費的情況下，不需要企業(yè)承擔(dān)額外費用，引入IFC損失分擔(dān)機制，專門投向于非發(fā)達地區(qū)的中小企業(yè)節(jié)能減排項目。這一機制實質(zhì)上通過第三方損失分擔(dān)機制，弱化傳統(tǒng)信貸中對借款人提供抵押擔(dān)保的要求，降低了中小企業(yè)的融資門檻和成本，有效緩解中小企業(yè)強烈的節(jié)能減排融資需求與普遍存在的融資難、融資渠道窄的矛盾。目前，CHUEE三期項目已在興業(yè)銀行各分行逐步落地，已向多個中小企業(yè)節(jié)能減排項目投放超過1000多萬元信貸支持。

　　在創(chuàng)新融資擔(dān)保方式方面，興業(yè)銀行也積極作為。該行針對技能服務(wù)企業(yè)普遍規(guī)模較小、“輕資產(chǎn)”特征較為明顯的特征，有針對性推出了以技能服務(wù)項目未來收益權(quán)質(zhì)押的合同能源管理融資模式，將非典型意義上的項目未來收益權(quán)確權(quán)合并成為標(biāo)準(zhǔn)化的擔(dān)保品，同時輔以現(xiàn)金流管控措施，緩解輕資產(chǎn)型的節(jié)能服務(wù)公司融資擔(dān)保難題。這一創(chuàng)新產(chǎn)品推出以后，該行已經(jīng)為廣大節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供了融資支持， 截至目前興業(yè)銀行為節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供融資余額近25億元，在近年的市場增量中占比近20%。

　　此外，興業(yè)銀行還積極支持我國區(qū)域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整。例如，針對福建省內(nèi)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整方針，興業(yè)銀行與福建省經(jīng)貿(mào)委、福建省財政廳簽訂了《福建省企業(yè)技術(shù)改造風(fēng)險補償貸款（融資）合作協(xié)議》，合作創(chuàng)新推出福建省技改融資風(fēng)險補償貸款（融資）業(yè)務(wù)，共同扶持承擔(dān)福建省經(jīng)貿(mào)委組織實施的福建省重點技術(shù)改造項目計劃，有效解決企業(yè)技術(shù)改造融資難題，推動海西產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。風(fēng)險補償貸款（融資）業(yè)務(wù)即在申請企業(yè)繳納一定比例的助保金和福建省級財政出資5000萬風(fēng)險補償金共同作為增信手段的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行按獨立評審原則，向福建省經(jīng)貿(mào)委推薦的福建省重點技術(shù)改造項目（截至目前，共三批614個）提供50億元風(fēng)險補償貸款。該行根據(jù)融資人的資信狀況、并結(jié)合第一還款來源落實情況，給予企業(yè)一定利率優(yōu)惠（原則上執(zhí)行基準(zhǔn)利率）或抵押率放大政策（最高可達150%）。截至2014年6月末，興業(yè)銀行該業(yè)務(wù)已批復(fù)金額10.51億元，落地金額9.53億元。

　　將繼續(xù)緩解企業(yè)融資難題

　　興業(yè)銀行表示，未來將根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議關(guān)于清理銀行業(yè)不合理收費、解決企業(yè)“融資難、融資貴”問題的精神，嚴格貫徹執(zhí)行發(fā)改委和銀監(jiān)會等有關(guān)監(jiān)管要求，加強內(nèi)部管理、宣傳培訓(xùn)、監(jiān)督檢查和員工教育，引導(dǎo)各經(jīng)營機構(gòu)依法合規(guī)開展服務(wù)收費，切實清理不合理收費，嚴禁“息轉(zhuǎn)費”、“以貸收費”，規(guī)范評估、擔(dān)保、登記等收費。同時，加大對整治活動的檢查、督導(dǎo)力度，全力抓好落實，務(wù)求實效，切實降低企業(yè)融資成本，緩解企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。

　　該行將繼續(xù)大力發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)，圍繞“百千萬小微企業(yè)成長培育計劃”（即自2014年起的三年內(nèi)，在全國范圍內(nèi)形成100個小微企業(yè)重點作業(yè)區(qū)域，建立1000個小微企業(yè)重點集群、每年新增扶持10000家重點小微企業(yè)成長）的組織實施，加強小企業(yè)專營團隊建設(shè)。同時，以“量”變促“質(zhì)”變，快速提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和專業(yè)化經(jīng)營能力。

　　同時，該行還將大力開展業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)方式與管理制度創(chuàng)新，持續(xù)推進小微企業(yè)還款方式創(chuàng)新、創(chuàng)新“四權(quán)”（林權(quán)、農(nóng)業(yè)機械、農(nóng)村土地存包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住房以及宅基地抵押貸款）抵押貸款業(yè)務(wù)、創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，通過創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和融資模式幫助三農(nóng)、小微、節(jié)能減排企業(yè)降低融資成本。

　　此外，該行還將繼續(xù)積極拓展直接融資渠道。第一，繼續(xù)大力發(fā)展債務(wù)融資工具業(yè)務(wù)，服務(wù)該行核心企業(yè)金融客戶；大力發(fā)展長期限含權(quán)中期票據(jù)、并購債券、項目收益票據(jù)、供應(yīng)鏈票據(jù)、碳收益票據(jù)等債務(wù)融資工具創(chuàng)新品種。第二，擬根據(jù)目前國家鼓勵的行業(yè)，結(jié)合該行自有優(yōu)勢，對理財工具產(chǎn)品進行創(chuàng)新。例如，作為我國首家赤道銀行，該行在綠色金融領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢。下半年，興業(yè)銀行將推出一系列的“赤道理財工具”，對中小企業(yè)的污水處理、循環(huán)利用及環(huán)保技改項目進行市場調(diào)研，就環(huán)境保護、大氣治理等企業(yè)進行理財工具的重點創(chuàng)新，根據(jù)市場需求，進行專項營銷。同時，落實銀監(jiān)會《綠色信貸指引》及銀行業(yè)化解產(chǎn)能過剩暨踐行綠色信貸會議有關(guān)講話精神，對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)別對待，利用該行長期積累的行業(yè)客戶信貸數(shù)據(jù)，支持企業(yè)兼并重組整合產(chǎn)能，發(fā)行相關(guān)理財直融產(chǎn)品，通過兼并重組推動技術(shù)升級和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局。第三，進一步加快資產(chǎn)證券化，繼續(xù)通過資產(chǎn)證券化合規(guī)騰挪信貸空間，支持國家重點導(dǎo)向的行業(yè)客戶。第四，探索RQFII業(yè)務(wù)，積極利用境外低成本資金為資產(chǎn)證券化產(chǎn)品注入活力，通過降低負債成本促進降低資產(chǎn)收益率要求，為企業(yè)釋放更多議價空間。

　　在三農(nóng)領(lǐng)域，興業(yè)銀行也將加大信貸投放力度，在黑龍江、河南等農(nóng)業(yè)大省分行設(shè)立農(nóng)業(yè)（或食品）產(chǎn)業(yè)金融中心，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈實行專業(yè)化經(jīng)營，科學(xué)配置專項信貸資源及政策，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。