2013年國內(nèi)信用卡互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額為1411.3萬元，比上年增長23.4%

　　——《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2013）》

　　十一黃金周即將到來，簡單便捷的刷卡消費(fèi)成為不少人出游或是購物必不可少的支付方式。

　　7月31日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2013）》（簡稱“《藍(lán)皮書》”）顯示，截至2013年底，我國信用卡交易總額13.1萬億元，比上年增長30.9%；交易筆數(shù)達(dá)46.4億筆，比上年增長28.5%；累計(jì)發(fā)卡量達(dá)3.9億張，當(dāng)年新增6100萬張，比上年增長18.0%。

　　持卡消費(fèi)的人數(shù)和金額越來越多，但是隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。藍(lán)皮書顯示，2013年國內(nèi)信用卡互聯(lián)網(wǎng)欺詐損失金額為1411.3萬元，比上年增長23.4%。

　　據(jù)了解，信用卡盜刷主要為偽卡、互聯(lián)網(wǎng)欺詐和失竊卡盜刷三種情況。那么，消費(fèi)者在刷卡消費(fèi)時該注意些什么？隨著國慶期間刷卡高峰的來臨，如何防范這些刷卡風(fēng)險(xiǎn)？

　　1 留心警惕“克隆卡”

　　【案例】

　　近期，全國多地信用卡盜刷事件頻發(fā)?！皺C(jī)不離身，卡不離身，手機(jī)客戶端幾乎沒有登錄過，信用卡里的錢被轉(zhuǎn)走了?！?/p>

　　據(jù)報(bào)道，西安市民劉先生交行信用卡內(nèi)12000元被人在六天分12次用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)走。但銀行卡和手機(jī)一直隨身攜帶，手機(jī)從頭至尾沒有收到任何短信提示，信用卡還款時才發(fā)現(xiàn)被盜刷。

　　據(jù)了解，制造偽卡已經(jīng)成為現(xiàn)在信用卡盜刷主要類型之一。藍(lán)皮書顯示，2013年信用卡欺詐損失中偽卡的欺詐金額達(dá)7141.9萬元，是金額最高的欺詐類型。

　　從作案手法上看，主要是在POS機(jī)和ATM機(jī)上做手腳，具體表現(xiàn)為，不法分子利用POS 機(jī)刷卡為客戶套取現(xiàn)金，并從中收取手續(xù)費(fèi)，或利用POS機(jī)盜取銀行卡信息后，利用“克隆卡”盜取客戶資金。此外，還有不法分子在自助銀行門禁系統(tǒng)或ATM機(jī)上加裝盜碼器、攝像設(shè)備等裝置，竊取持卡人的密碼和銀行卡磁條信息，然后制造“克隆卡”盜取資金。

　　【安全支招】

　　消費(fèi)者在POS機(jī)上刷卡付款時，不要讓卡片脫離自己的視線，收銀員交回卡片時應(yīng)檢查是否是自己的卡。盡量避免去一些不熟悉、治安環(huán)境惡劣和不太規(guī)范的商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)；持卡消費(fèi)的時候，要注意觀察POS機(jī)是否有改裝過的痕跡。

　　同時，消費(fèi)者取款時應(yīng)盡量去市區(qū)繁華地帶規(guī)模較大的自助銀行，同時要注意觀察身邊有無可疑人員、分辨ATM機(jī)的插卡口等處有無多余設(shè)備，機(jī)上有無可疑裝置或廣告。一旦出現(xiàn)吞鈔、吞卡等故障請撥打屏幕上顯示的客服電話（通常為五位數(shù)），不要輕信貼在自助設(shè)備旁的告示。

　　2 “掃一掃”前先確認(rèn)

　　【案例】

　　據(jù)報(bào)道，王先生在網(wǎng)上經(jīng)營一家網(wǎng)店專賣泥漿泵。今年1月19日，一個陌生人以買貨為名加他為QQ好友，同時發(fā)來一張二維碼讓王先生先掃一下，以方便今后聯(lián)系。隨后兩天里，王先生在網(wǎng)上交易中再沒收到短信提示，就連使用支付寶需要的驗(yàn)證碼信息也沒有收到。

　　王先生感到奇怪，因?yàn)槭謾C(jī)綁定了網(wǎng)銀功能。他趕到銀行查詢，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他的銀行卡有100多次網(wǎng)上支付記錄，總計(jì)支付金額高達(dá)9萬多元。王先生趕緊向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。

　　據(jù)了解，信用卡手機(jī)銀行無故“被消費(fèi)”，比較普遍的一個原因往往是持卡人在無意中所掃描的某些二維碼。一些持卡人可能在網(wǎng)購時，接觸到類似二維碼的圖樣，詐騙分子則正是利用這些二維碼將手機(jī)木馬植入被害人手機(jī)并自動提取相關(guān)信息，短短幾秒鐘，手機(jī)號、卡號、密碼等私人信息可能已經(jīng)傳到他人手中。

　　隨著手機(jī)二維碼在日常生活中的普及，二維碼成為時下方便流行的“名片”，用手機(jī)“掃一掃”，就能添加微信好友、下載優(yōu)惠券、瀏覽網(wǎng)頁、下載手機(jī)應(yīng)用等。但是，這些二維碼背后可能隱藏了外觀無法辨認(rèn)的病毒，不斷涌現(xiàn)的二維碼詐騙活動表明，利用二維碼盜刷已成為一種新的詐騙形式。

　　【安全支招】

　　隨著網(wǎng)絡(luò)的強(qiáng)大和智能手機(jī)的普及，二維碼、官方賬號、應(yīng)用程序等渠道交易也越來越多。

　　據(jù)了解，不法分子在網(wǎng)上下載一款“二維碼生成器”(工具軟件)，再將病毒程序的網(wǎng)址粘貼到二維碼生成器上，就可以生成一個二維碼，整個過程不超過1分鐘。

　　因此，購物時除了要登錄正規(guī)網(wǎng)站網(wǎng)銀支付，不要在其他網(wǎng)站跳轉(zhuǎn)的不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站上進(jìn)行支付操作外，在遇到二維碼、應(yīng)用程序等交易時，可以先主動致電官方客服詢問辨識真?zhèn)巍?/p>

　　業(yè)內(nèi)專家建議，在“掃一掃”之前，廣大用戶應(yīng)提高警惕，先核實(shí)二維碼的來源，要選擇正規(guī)企業(yè)、商家發(fā)布的二維碼，不要掃描來源不明的二維碼；同時，用戶需要安裝手機(jī)安全防護(hù)軟件，及時更新，以降低信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

　　對于應(yīng)用程序也是如此。要通過正規(guī)途徑下載應(yīng)用程序，下載時也要認(rèn)清該程序的授權(quán)，不要輕易根據(jù)別人發(fā)送的地址下載程序。

　　此外，注意保護(hù)個人信息，不要隨意點(diǎn)擊發(fā)送到手機(jī)上的不明鏈接、掃描來源不明的二維碼、接收來路不明的圖片，不法分子可能會通過以上方式向用戶手機(jī)推送病毒，而隱私信息也在不知不覺中泄露。

　　3 卡失盜后先掛失

　　【案例】

　　據(jù)報(bào)道，康先生是某行萬事達(dá)信用金卡持有人。某晚他在外吃飯丟失錢包，內(nèi)有身份證、涉案信用卡等。由于信用卡上沒有個人照片、未設(shè)密碼，康先生立即撥打了銀行客服電話辦理了停止支付手續(xù)，并在20時16分報(bào)警。即便如此，行竊者還是于19時59分在百佳超市天娛廣場分店盜刷10538元。

　　康先生為此對百佳超市提起訴訟。庭審過程中，鑒定機(jī)構(gòu)對涉案消費(fèi)交易的商戶存根即簽購單進(jìn)行了筆跡鑒定，認(rèn)定簽購單上簽名不是康先生本人所為，超市應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)法庭調(diào)解，10538元的損失康先生自負(fù)30%，百佳超市負(fù)擔(dān)70%。

　　刷卡消費(fèi)方式最主要的三種方式為，憑密碼、憑簽名和密碼+簽名。有調(diào)查顯示，39.7%的人選擇了憑密碼和簽名共同消費(fèi)的方式。

　　一直以來，信用卡持卡人以為，憑簽名消費(fèi)的卡如被盜刷，能證明不是持卡人本人簽名的，就不用承擔(dān)這筆盜刷資金的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)并非如此，這筆被盜刷的資金，很可能是持卡人自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　不少銀行都為持卡人提供了信用卡失卡保障服務(wù)，“失卡保障”服務(wù)普遍只針對不設(shè)密碼的信用卡，即僅限于簽名消費(fèi)，如果信用卡交易時使用了密碼，即使最后被證實(shí)盜刷，持卡人常常無法獲得“失卡保障”的理賠服務(wù)。

　　不過目前部分銀行已打破這一慣例。據(jù)報(bào)道，廣發(fā)信用卡“交易安全衛(wèi)士”可賠付“憑密交易”盜刷。據(jù)了解，目前提供失卡保障的有交行、招行、廣發(fā)、光大、華夏、北京、平安、東亞中國等。

　　【安全支招】

　　持卡人發(fā)現(xiàn)卡丟失或卡資金被盜用時，應(yīng)該第一時間向銀行掛失。除了注意安全用卡，消費(fèi)者還可結(jié)合自身情況向銀行申請?jiān)O(shè)置信用卡單筆或當(dāng)日刷卡上限，將損失降到最低。此外，持卡人在用卡前最好了解清楚自己所持有的信用卡是否有失卡保障的功能，以及在什么情況下才能獲得保障。如果沒有，可以訂購相關(guān)信用卡失卡保障服務(wù)。

　　據(jù)了解，各家銀行對于失卡保障的規(guī)定和保障限額也并不一樣。一般來說，各銀行失卡保障的時間分為掛失前24小時、48小時、72小時或120小時，不同的銀行有不同的規(guī)定。大部分銀行信用卡失卡保障保護(hù)的是掛失前48小時，少數(shù)銀行則為失卡72小時內(nèi)保障。

　　此外，銀行對于失卡保障金額也不同。最高的平安銀行達(dá)5萬元，東亞和光大銀行最高保障金額3萬元。交行卡每年最高賠付額度為2萬元。而招行普卡每年最高保障1萬元，金卡每年最高保障人民幣1.5萬元，白金卡為信用額度上限。目前，廣發(fā)卡保障限額為該卡的信用額度。

　　還需要注意的是，信用卡失卡保障大部分都不包括網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和境外消費(fèi)，所以對于網(wǎng)購族或是出境旅游的人來說，失卡保障沒什么作用。