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2025年01月08日 星期三

天津銀行曝票據(jù)案 “交易對(duì)手”公開否認(rèn)參與

  按照一般操作規(guī)范,票據(jù)提取與資金的劃轉(zhuǎn)到賬應(yīng)需要復(fù)核,確保交易無誤。而此案天津銀行未收到款情況下,卻提前釋放了票據(jù)。該案件在操作手法上并無新意,跟農(nóng)行票據(jù)案在操作手法和風(fēng)險(xiǎn)上如出一轍。都是利用買入返售或代持漏洞一票多賣,打時(shí)間差(錯(cuò)配變種),因各種原因錢沒回來。銀行人士認(rèn)為,這些案件發(fā)生的根本原因,銀行內(nèi)控機(jī)制缺失和員工道德風(fēng)險(xiǎn)兩者至少有其一。

  天津銀行(1578.HK)4月8日公告稱,天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件,涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元。

  公告稱,目前,公安機(jī)關(guān)已立案偵查。該行正積極配合偵辦工作,加強(qiáng)與相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào),最大限度保證資金安全。

  “剛剛上市不久,就出了這么大的事,總行震怒,銀行高層今天開會(huì)討論此事,接下來應(yīng)該會(huì)走法律程序。”一位接近天津銀行的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。3月30日,天津銀行剛剛登陸香港聯(lián)交所主板。

  2016年春節(jié)前,已有兩家國內(nèi)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā),合計(jì)涉案金額近50億元。目前,公安機(jī)關(guān)已對(duì)兩案立案偵查。銀行人士認(rèn)為,這些案件發(fā)生的根本原因,銀行內(nèi)控機(jī)制缺失和員工道德風(fēng)險(xiǎn)兩者至少有其一。

  公開否認(rèn)的“交易對(duì)手”

  根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的有關(guān)推論 ,該案可能是票據(jù)逆回購方在交易中被取走擔(dān)保物“票據(jù)”,而回購款未能到賬所引發(fā)的。業(yè)內(nèi)消息進(jìn)一步指稱,天津銀行與中介匯濤金融控制的銀行同業(yè)戶達(dá)成票據(jù)回購交易,交易金額為9億,天津銀行作為票據(jù)的逆回購方出資金,匯濤金融控制的同業(yè)戶作為正回購方借錢;據(jù)悉,該9億回購到期后,中介控制的中小金融機(jī)構(gòu)取走票據(jù)后,只付了2億元,尚有7億元及利息未支付。

  對(duì)此,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電 重慶銀行 相關(guān)部門負(fù)責(zé)人核實(shí)上述信息。該部門負(fù)責(zé)人告訴記者,“是別人冒重慶銀行之名開立賬戶”。

  4月8日下午重慶銀行發(fā)布官方聲明:截至日前,重慶銀行從未開展通過同業(yè)賬戶辦理銀行(商業(yè))承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

  “我們查了我行所有的同業(yè)開戶情況,是沒有這個(gè)賬戶的,事情和重慶銀行沒有任何關(guān)系。”上述重慶銀行部門負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

  記者亦曾多次致電天津銀行,對(duì)上述信息進(jìn)行核實(shí),但至記者截稿時(shí),未得到正式回應(yīng)。一位辦公室負(fù)責(zé)人表示,“并不清楚?!?

  按照一般操作規(guī)范,票據(jù)提取與資金的劃轉(zhuǎn)到賬需要復(fù)核,確保交易無誤。而此案天津銀行未收到款情況下,卻提前釋放了票據(jù)。

  一位四大行銀行票據(jù)中心負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為,此案不排除票據(jù)窩案的可能性,畢竟票據(jù)回購業(yè)務(wù)涉及計(jì)財(cái)部門、柜臺(tái)部門、信貸部門等前、中、后臺(tái)至少四個(gè)部門。

  他告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,該案件在操作手法上并無新意,利用買入返售或代持漏洞一票多賣,打時(shí)間差(錯(cuò)配變種),因各種原因錢沒還回來。

  紙票風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期已至

  此前中信建投固定收益部高級(jí)副總裁許軼超在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示,當(dāng)前票據(jù)市場的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)幾乎60%都是通過“買入返售+消規(guī)模+搭橋”來實(shí)現(xiàn)的。在“買入返售”環(huán)節(jié),以此前某銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件為例,系某票據(jù)中介機(jī)構(gòu)以“一票多賣”的方式從銀行內(nèi)套取資金。大致過程是,A銀行以買入返售方式與B銀行做了一筆票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。但是,在紙票回購到期前,質(zhì)押票據(jù)已被票據(jù)中介取出,賣給了C銀行。買入返售到期后,錢并沒有回到賬上。而庫中的票據(jù)則被換成報(bào)紙放在庫里。不過這種猜測并未得到相關(guān)部門核實(shí)。

  2015年12月末,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2015]203號(hào))對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)作出風(fēng)險(xiǎn)提示,并重拳整頓票據(jù)業(yè)務(wù)。203號(hào)文對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查后作出風(fēng)險(xiǎn)提示,發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題包括:通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模;削減資本占用;利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模;利用貼現(xiàn)資金還舊借新;調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo);發(fā)放貸款償還墊款;掩蓋不良等七方面。

  203號(hào)文強(qiáng)調(diào),各金融機(jī)構(gòu)不得辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù),已辦理承兌、貼現(xiàn)的各種憑證原件要注明銀行信息等,防止虛假交易及發(fā)票重復(fù)使用。

  票據(jù)專家趙慈拉表示,從2015年四季度到2016年一季度,紙票進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期?!斑@些票據(jù)大部分是在2015年9月之前產(chǎn)生,紙票銀行承兌匯票期限統(tǒng)一為半年期”。

  據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解,在紙票風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)背景下,央行日前正在考慮實(shí)施更為有效的行政手段來促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展。

  風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)暴露,票據(jù)規(guī)模將受到一定程度影響,中介機(jī)構(gòu)面臨洗牌和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,但從長期發(fā)展來看,電子商業(yè)匯票推行有利于規(guī)范票據(jù)市場發(fā)展,中介也將從現(xiàn)在的線下業(yè)務(wù)為主逐漸轉(zhuǎn)向線上化。

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