財(cái)經(jīng) > 銀行 > 理財(cái)產(chǎn)品 > 正文
字號(hào):大 中 小
央行降息效應(yīng)未波及理財(cái) 寶寶收益集體下滑
- 發(fā)布時(shí)間:2014-12-15 09:21:07 來(lái)源:東方網(wǎng) 責(zé)任編輯:劉波
原標(biāo)題: 央行降息效應(yīng)未波及理財(cái) 寶寶收益集體下滑
上月,央行宣布降息,將存款利率浮動(dòng)上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大到了1.2倍。而在執(zhí)行中,各家商業(yè)銀行總行都紛紛給予一級(jí)分行自主定價(jià)的權(quán)力,也就是說(shuō)各家商業(yè)銀行最高上浮20%,但是否上浮,上浮多大比例,可由不同地區(qū)的一級(jí)分行銀行自主確定。從目前的實(shí)施效果來(lái)看,各家商業(yè)銀行紛紛上浮利率,對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。同樣,銀行為應(yīng)對(duì)年末的考核,也未下調(diào)理財(cái)產(chǎn)品收益率。不過(guò),貨幣市場(chǎng)利率下行,互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品反而成為受利率下行影響最大的理財(cái)方式。
銀行存款一浮到頂
應(yīng)對(duì)存款流失
此前,南方日?qǐng)?bào)記者了解到,目前,在廣州地區(qū)多家國(guó)有銀行都已經(jīng)執(zhí)行對(duì)定期存款利率一浮到頂?shù)恼?,上?0%后,一年期定存利率從原來(lái)的2.75%上浮20%到3.3%。上浮后甚至比降息前的利率定價(jià)還要高。
黃小姐是廣州的一位白領(lǐng),近期其一筆一年期存款到期,她收到存款銀行建行客戶經(jīng)理的通知,可以給予黃小姐一年期以上定期存款利率上浮20%的優(yōu)惠。黃小姐算了一筆賬,一年期該筆存款利率是3.25%,而現(xiàn)在央行降息銀行又自主上浮后,一年期的利率為3.3%,比此前還要高。
記者了解到,中國(guó)銀行目前已將三個(gè)月、半年、一年、兩年和三年的定期存款全部一浮到頂。而建設(shè)銀行廣東省內(nèi)也開始將一年期、兩年等定期存款浮到頂。不過(guò),記者在中行和建行廣州市內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查時(shí),網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員都表示,要享受上浮到頂?shù)拇婵罾?,需要在該行存款大?萬(wàn)元。
此外,交通銀行廣東省分行也對(duì)各檔存款的利率定價(jià)全部執(zhí)行逐筆審批的政策,最高上浮20%。網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示,實(shí)際上基本全部都可以執(zhí)行上浮20%。在深圳地區(qū),農(nóng)業(yè)銀行也開始采取兩年以下各期限利率全部上浮到頂?shù)恼摺?/p>
除了國(guó)有銀行,城商行和部分股份制銀行更是降息第二天就旋即宣布各檔期存款利率一浮到頂。如南京銀行、寧波銀行和中信銀行等。而一開始跟隨國(guó)有大行的幾家股份制銀行,包括招商銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行,也開始紛紛對(duì)利率進(jìn)行上浮,不過(guò)上浮的程度反而不如各檔期一浮到頂?shù)膰?guó)有銀行。
上周五,央行公布了11月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),11月人民幣存款增加6711億元,外幣存款減少41億美元。數(shù)據(jù)顯示,人民幣存款并未因央行降息而立刻出現(xiàn)大幅下滑。當(dāng)月人民幣存款同比多增1239億元。其中,住戶存款增加649億元,非金融企業(yè)存款增加4352億元。1—11月份,人民幣存款增加8.76萬(wàn)億元。
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率
不敢貿(mào)然下降
雖然央行降息后市場(chǎng)資金有較大的寬松,但是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率并未大幅下降。普益財(cái)富監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,上周73家銀行共發(fā)行了821款理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品發(fā)行量增加43款。銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.08%,也較前一周上升了12個(gè)基點(diǎn)。其中,預(yù)期收益率在6.00%及以上的理財(cái)產(chǎn)品共49款,市場(chǎng)占比為5.97%。
此外,銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)也顯示,11月份有20家商業(yè)銀行共發(fā)行270款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,平均投資期限178天,平均預(yù)期收益率5.86%,較10月份上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。
有銀行理財(cái)經(jīng)理分析表示,臨近歲末,銀行可能因存款任務(wù)等因素提高理財(cái)產(chǎn)品的收益率,雖然銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了存款偏離度考核,防止銀行存款沖時(shí)點(diǎn)規(guī)模的行為,但存貸比75%的大限并未放松,到年末存款壓力依然存在。
事實(shí)上,臨近年末,多家城商行的產(chǎn)品則不降反升,逆勢(shì)推出了預(yù)期年化收益率超過(guò)6%的理財(cái)產(chǎn)品,借機(jī)吸引客戶的眼球。近期如華興銀行等就推出了“穩(wěn)健一號(hào)”一年期年化收益率達(dá)到6.3%的理財(cái)產(chǎn)品,但門檻需要100萬(wàn)起投。也有銀行人士透露,雖然不少銀行理財(cái)收益率并沒(méi)有下降,但是高收益產(chǎn)品的門檻都有所提高。
此外,最近股市火爆,也有不少銀行推出了掛鉤股票的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)顯示,三季度商業(yè)銀行發(fā)行的掛鉤股票指數(shù)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品達(dá)235款。由于市場(chǎng)向好,產(chǎn)品的收益率也高企。如農(nóng)行一款“金鑰匙如意組合”私人銀行看漲滬深300指數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品,91天到期收益率有7.4%。但理財(cái)分析師也提醒,掛鉤股票的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品較適合有投資經(jīng)驗(yàn)且偏好風(fēng)險(xiǎn)較高的投資者,且結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)往往較為復(fù)雜,如對(duì)標(biāo)的市場(chǎng)沒(méi)有足夠的了解和認(rèn)識(shí)初級(jí)投資人,建議還是穩(wěn)健投資為好。
不過(guò),不少市場(chǎng)人士都認(rèn)為,隨著降息影響的增加,銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益水平將進(jìn)一步下行,購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)選擇更長(zhǎng)的期限,如一年期以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品等中長(zhǎng)期產(chǎn)品可以鎖定較高收益?!盀榱朔乐勾婵盍魇?,銀行會(huì)選擇發(fā)行中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,一方面可以通過(guò)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)留住客戶,另一方面可以增加客戶黏性?!便y行客戶經(jīng)理表示。
寶寶產(chǎn)品收益率集體下滑
央行降息后,寶寶類理財(cái)產(chǎn)品收益幾乎全體下跌,優(yōu)選財(cái)富投資研究中心發(fā)布的理財(cái)數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品7日年化收益逐漸向4%的邊界線靠攏。12月13日,余額寶七日年化收益率僅有4.031%,離跌破4%僅有一步之遙。
“在我們所統(tǒng)計(jì)的38只寶寶類理財(cái)產(chǎn)品中,12月第一周僅有3只產(chǎn)品收益在4.5%以上,而且多達(dá)9只產(chǎn)品年化收益降至3%的水平?!眱?yōu)選財(cái)富表示,互聯(lián)網(wǎng)系寶寶產(chǎn)品中與鵬華增值寶對(duì)接的京東小金庫(kù)收益首次降至3.97%,移動(dòng)和聯(lián)通的兩只產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定,收益在4.5%以上。銀行系寶寶產(chǎn)品只有掌柜錢包收益在4.87%,有1/4的產(chǎn)品收益都降為4以下,多數(shù)產(chǎn)品收益下降逐漸向4靠近,大面積跌破4的分水嶺為期不遠(yuǎn)。
優(yōu)選財(cái)富分析指出,自11月底央行發(fā)布的降息政策已經(jīng)有大半個(gè)月,釋放資金量效應(yīng)開始體現(xiàn),A股成交也超4萬(wàn)億,股市流入資金在1000億以上,整體來(lái)看市場(chǎng)資金面相對(duì)寬松,這也是寶寶類理財(cái)產(chǎn)品收益的集體下跌的主要原因。
優(yōu)選財(cái)富高級(jí)理財(cái)經(jīng)理張萌認(rèn)為,央行連續(xù)暫停正回購(gòu),當(dāng)周對(duì)外凈釋放資金達(dá)300億,從目前的政策導(dǎo)向看,為了解決企業(yè)融資難和融資成本高的問(wèn)題,貨幣寬松政策仍將持續(xù),降息之后預(yù)計(jì)還有降準(zhǔn)配合共同作用來(lái)降低資金成本。受此影響,寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的收益率還將有下調(diào)趨勢(shì)。
而另一方面股市行情火爆,資金流入明顯,再加上央行存款保險(xiǎn)制度征詢意見的影響,銀行存款和銀行理財(cái)搬家現(xiàn)象明顯,同時(shí)收益率相對(duì)較低的貨幣基金也將被分流,隨著股市行情的愈演愈烈,寶寶類產(chǎn)品的規(guī)模也將呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。
上周部分到期收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品
發(fā)行銀行 | 產(chǎn)品名稱 | 幣種 | 期限 | 到期年化收益率 |
農(nóng)業(yè)銀行 | “金鑰匙如意組合”2014年第69期私人銀行看漲滬深300指數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品 | RMB | 91天 | 7.40% |
渤海銀行 | 2013年渤盛583號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(2013F583) | RMB | 364天 | 6.50% |
渤海銀行 | 2014年渤盛308號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(2014F308) | RMB | 182天 | 6.40% |
渤海銀行 | 2014年渤盛304號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(2014F304) | RMB | 182天 | 6.10% |
杭州銀行 | “幸福99”豐裕盈家KF02號(hào)第522期預(yù)約186天(網(wǎng)銀專屬) | RMB | 186天 | 6.00% |
南粵銀行 | “寶盈理財(cái)”卓越237號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品 | RMB | 364天 | 6.00% |
上周各期限固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率分布
期限 | 產(chǎn)品數(shù)量(款) | 占比 | 平均預(yù)期年收益率 |
1個(gè)月以下 | 18 | 2.42% | 3.67% |
1-3個(gè)月 | 421 | 56.51% | 5.09% |
3-6個(gè)月 | 208 | 27.92% | 5.22% |
6-12個(gè)月 | 83 | 11.14% | 5.44% |
1年以上 | 15 | 2.01% | 5.78% |
上周各發(fā)行主體固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率分布
發(fā)行主體 | 產(chǎn)品數(shù)量(款) | 占比 | 平均預(yù)期年收益率 |
城市商業(yè)銀行 | 310 | 41.61% | 5.28% |
股份制商業(yè)銀行 | 248 | 33.29% | 5.20% |
國(guó)有控股銀行 | 132 | 17.72% | 4.75% |
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) | 55 | 7.38% | 5.04% |
外資銀行 | 0 | 0.00% |
資料來(lái)源:普益財(cái)富
熱圖一覽
高清圖集賞析
- 股票名稱 最新價(jià) 漲跌幅
- 祥龍電業(yè) 6.77 10.08%
- 安彩高科 10.18 10.05%
- 傲農(nóng)生物 19.98 10.02%
- 振華股份 15.92 10.02%
- 東軟集團(tuán) 15.94 10.01%
- 世運(yùn)電路 18.15 10.00%
- 天鵝股份 23.65 10.00%
- 七一二 43.81 9.99%
- 愛(ài)嬰室 31.60 9.99%
- 西部黃金 21.48 9.98%
- 最嚴(yán)調(diào)控下滬深房?jī)r(jià)仍漲 人口老齡化影響三四線樓市
- 樂(lè)天大規(guī)模退出中國(guó)市場(chǎng) 供應(yīng)商趕赴北京總部催款
- 北京16家銀行上調(diào)首套房貸利率 封殺“過(guò)道學(xué)區(qū)房”
- 10萬(wàn)輛共享單車僅50人管遭質(zhì)疑 摩拜ofo優(yōu)勢(shì)變劣勢(shì)
- 去年聯(lián)通、電信凈利潤(rùn)均下滑 用戶爭(zhēng)奪漸趨白熱化
- 奧迪否認(rèn)“官民不等價(jià)”:優(yōu)惠政策并非只針對(duì)公務(wù)員
- 季末銀行考核在即 一日風(fēng)云難改“錢緊錢貴”現(xiàn)狀
- 美圖7小時(shí)暴跌四成 虧損業(yè)績(jī)?nèi)绾沃?00億市值受拷問(wèn)
- 監(jiān)管重壓下P2P退出平臺(tái)增加 網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入冷靜期
- 配資炒股虧損逾百萬(wàn) 股民將信托公司告上法庭