近幾年，投資理財(cái)一直是熱門話題。大部分投資者都是經(jīng)朋友推薦、銀行客戶經(jīng)理介紹的方式了解、投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。這無疑會出現(xiàn)部分信息不對稱的問題，投資者無法或者很難找到特別滿意、合適的理財(cái)產(chǎn)品；同時，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元起也確實(shí)是個不大不小的投資“門檻”。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道的當(dāng)下，近日有機(jī)構(gòu)推出“一元團(tuán)購”銀行理財(cái)產(chǎn)品，以“低門檻”、“傻瓜式理財(cái)”的新玩法爭食理財(cái)市場這塊大蛋糕。

　　某個為投資者提供銀行理財(cái)產(chǎn)品搜索以及購買渠道的互聯(lián)網(wǎng)平臺，可讓用戶按照銀行、收益率、起售金額、期限等標(biāo)簽進(jìn)行篩選與對比，實(shí)現(xiàn)跨行、跨地區(qū)、零門檻購買理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)其工作人員介紹，該業(yè)務(wù)是接受用戶的委托，以“多對一”團(tuán)購的模式代購銀行理財(cái)產(chǎn)品，即投資者最低可1元參與，待籌夠銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)金額之后再去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品到期后，該網(wǎng)站支持無限額當(dāng)日提現(xiàn)，普通用戶需支付每筆5元的手續(xù)費(fèi)。除此之外，其產(chǎn)品的高收益同樣奪人眼球，該平臺每日會推出一款收益率為7%的限時“秒殺”產(chǎn)品，收益里面除了銀行的預(yù)期收益之外，還包括該平臺提供的“輔助收益”。

　　盡管這個互聯(lián)網(wǎng)平臺的確降低了用戶的投資理財(cái)門檻，破除了地域限制，增強(qiáng)了理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性，為用戶實(shí)現(xiàn)了智能理財(cái)?shù)男枨?，不過其種種賣點(diǎn)卻涉嫌打法律的“擦邊球”。

　　首先，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元。

　　其次，客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前需在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品的銷售也不能進(jìn)行任何委托和外包。上述互聯(lián)網(wǎng)平臺團(tuán)購的銷售模式不符合首次面簽的規(guī)定，以網(wǎng)站法人代表名義去做風(fēng)險(xiǎn)測評、面簽等不能作為真實(shí)投資者的風(fēng)險(xiǎn)等級。

　　再次，投資者通過該平臺組團(tuán)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上與銀行簽署購買理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議的是這個互聯(lián)網(wǎng)平臺，銀行并沒有與投資者直接建立和形成理財(cái)產(chǎn)品買賣合同關(guān)系，而客戶與該平臺簽訂的實(shí)際也是一種非正式協(xié)議，因此投資者面臨著很大風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的就是投資資金的監(jiān)管問題，投資者將資金劃至該平臺賬戶后無法跟蹤、確認(rèn)資金的去向；此外，該平臺是否遵從客戶的委托，投到相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品中也無從保證。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，但其“踩線”監(jiān)管邊界的情況也越來越突出。作為投資者，需對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有清晰了解，在看到其帶來“福利”的同時，更應(yīng)考慮背后可能存在的隱形風(fēng)險(xiǎn)，切忌盲目作出投資選擇。