往年十一之前恰逢銀行為“沖時點”攬儲刻意提高理財收益，十一之后則理財收益有明顯下滑，而今年的情況有所不同，隨著銀監(jiān)會對于存款偏離度新規(guī)的落實，銀行季末集中發(fā)行降溫，節(jié)后高收益理財產(chǎn)品更是頻現(xiàn)，加上互聯(lián)網(wǎng)金融高收益理財產(chǎn)品頻現(xiàn)，對于市民來說，節(jié)后如何理財多了很多新選擇。

　　理財：銀行理財產(chǎn)品收益走高

　　在往年，每年的月末、季末時點，對于投資者來說，往往都是“攬儲”福利期。從近年來各時點銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量、規(guī)模與產(chǎn)品收益率來看，銀行季末集中發(fā)行明顯，節(jié)后高收益理財產(chǎn)品更是頻現(xiàn)。

　　不過今年的情況不太一樣，節(jié)前據(jù)媒體報道，以往被銀行爭搶的存款大戶如今在季末居然被要求“把存款請出去轉(zhuǎn)幾天”。而在理財產(chǎn)品方面，據(jù)統(tǒng)計，國慶假期后的第一周，共有238款銀行理財產(chǎn)品發(fā)行，發(fā)行數(shù)量與前一周相比下降了836款產(chǎn)品，同時預(yù)期年化收益率也有所下降，普遍在5%左右。

　　節(jié)后銀行理財收益則大幅提高。京華時報記者從銀行獲悉，目前光大銀行有一款在售的陽光理財掛鉤滬深300指數(shù)理財產(chǎn)品最高預(yù)期年化收益率達(dá)到7.5%，而杭州銀行、平安銀行等銀行也有預(yù)期收益率超過7%的理財產(chǎn)品。

　　浦發(fā)銀行理財專家提醒，國慶前后很多理財平臺會涌現(xiàn)出高收益的理財產(chǎn)品，投資者在挑選的時候，不能只看產(chǎn)品收益率。在注重安全細(xì)節(jié)的同時，還要注意產(chǎn)品的投資期限，盡量選擇2-3個月投資期限的品種，為資金預(yù)留出足夠的時間應(yīng)付年底可能發(fā)生的資金支付需求。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融：在線選購理財產(chǎn)品

　　除了銀行系理財產(chǎn)品收益水漲船高外，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也有部分高收益出現(xiàn)，記者日前從京東金融獲悉，其長假后上線了多款投資起點100元、投資期限21天起的票據(jù)理財產(chǎn)品，收益率最高達(dá)到7%。

　　此外，一些銀行如招行的類似P2P產(chǎn)品也在官方網(wǎng)站明顯位置打出收益率超過6%的廣告，而多數(shù)P2P平臺的產(chǎn)品預(yù)期收益率都在8%-15%以上，其他多數(shù)余額理財類的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率仍保持在4.5%左右。

　　對于投資者的選擇來說，銀行理財專家建議，流動性需求比較高的投資者可以選擇余額類理財產(chǎn)品，例如余額寶、理財通等，如果對流動性要求不高，而是比較希望能夠獲取較高的收益，那么選擇票據(jù)或者P2P產(chǎn)品是比較合適的，但是由于P2P產(chǎn)品風(fēng)險具有較大不確定性，因此風(fēng)險承受能力較差的投資者不建議選擇。

　　對于余額理財?shù)呢泿呕疬x擇，銀行理財專家表示，相比銀行的余額類理財產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的申購和贖回有一定局限性，例如中信銀行“薪金煲”、渤海銀行“添金寶”可直接通過ATM機(jī)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，相比之下，更適合消費者使用。

　　信用卡：跨境刷卡注意開通自動購匯

　　理財除了投資，還有對自己負(fù)債的管理。每一個小長假都是消費刷卡的高峰，剛剛過去的國慶長假也不例外，刷卡完畢之后自然要面臨還款，對此，理財專家提醒，信用卡還款須仔細(xì)，不要因為一時粗心大意而承擔(dān)額外的支出，影響個人征信記錄。

　　據(jù)了解，在假日期間，一些消費者因為消費需求，提升了卡片臨時額度，雖然方便，但隨后的還款壓力也更大。中信銀行理財專家建議，透支額過大的消費者可以選擇分期還款，或者選擇最低額還款，以減輕當(dāng)期還款壓力。

　　據(jù)了解，選擇分期付款，需要持卡人消費后自行致電發(fā)卡銀行申請，此種還款方式雖然免息但根據(jù)分期期數(shù)不同，要收取一定比例的手續(xù)費。

　　對于臨時提高信用額度的持卡人還需要注意，臨時有效期一般會在30天-60天左右。到期后，信用卡額度就恢復(fù)為原來的信用額度，如果當(dāng)月還款日，持卡人沒有把這筆超出透支額的款還上就會被視為逾期，持卡人需要支付利息、滯納金和超限費等，還可能影響持卡人的信用記錄。建議持卡人在每月還款前檢查對賬單金額，確保萬無一失。

　　此外，對于選擇境外旅游的持卡人，多數(shù)消費者在境外消費都會選擇使用雙幣信用卡，理財專家提醒消費者，持卡人使用美元刷卡，還款的時候如果不開通自動購匯功能，外幣欠款可能會造成逾期，而自動購匯功能需要客戶自行打客服電話開啟，并且選擇全額還款還是最低還款。建議境外刷卡的持卡人關(guān)注卡片是否開通自動購匯功能，避免造成不必要的信用損失。