近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《改革意見(jiàn)》）。保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)。

　　一、《改革意見(jiàn)》出臺(tái)的背景？

　　答：清理整頓工作自2014年4月啟動(dòng)以來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行了一次全面的清理和系統(tǒng)的檢視。清理整頓拉開(kāi)了改革創(chuàng)新的序幕，下一階段面臨的任務(wù)更重，只有全力推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)深化改革，才能延續(xù)、鞏固、深化清理整頓成果。我們認(rèn)為，深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革工作是解決保險(xiǎn)中介市場(chǎng)突出問(wèn)題的根本出路，是落實(shí)中央決策部署要求的具體體現(xiàn)，也是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革挑戰(zhàn)的必然舉措。

　　保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持“開(kāi)門(mén)搞改革”，注重廣泛聽(tīng)取市場(chǎng)各方意見(jiàn)，凝聚行業(yè)共識(shí)。同時(shí)，也十分重視其他監(jiān)管部門(mén)的意見(jiàn)建議，并努力做到互相理解支持，協(xié)商一致做好工作。年初，圍繞保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革發(fā)展相關(guān)問(wèn)題，我們?cè)O(shè)計(jì)了詳細(xì)的調(diào)查問(wèn)卷，請(qǐng)保監(jiān)局從實(shí)際情況出發(fā)，逐項(xiàng)提出意見(jiàn)建議。2015年2-3月，召開(kāi)了18個(gè)座談會(huì)，充分聽(tīng)取保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員的意見(jiàn)建議。

　　二、《改革意見(jiàn)》對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革發(fā)展有何意義？

　　答：《改革意見(jiàn)》在哪些領(lǐng)域發(fā)揮引領(lǐng)作用？《改革意見(jiàn)》規(guī)劃了改革的任務(wù)書(shū)、時(shí)間表和路線(xiàn)圖，全面系統(tǒng)地回答了保險(xiǎn)中介改革發(fā)展的重大問(wèn)題，是保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管的重要文件。主要具有以下四個(gè)意義：

　　一是有利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。保險(xiǎn)消費(fèi)者是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的根基，保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作始終把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益作為根本目標(biāo)?！陡母镆庖?jiàn)》進(jìn)一步建立健全保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的體制機(jī)制，完善中介市場(chǎng)改革發(fā)展的監(jiān)管制度，更好地滿(mǎn)足和實(shí)現(xiàn)廣大人民群眾的保險(xiǎn)需求。

　　二是有利于促進(jìn)中介自身變革發(fā)展，提升保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力。《改革意見(jiàn)》通過(guò)深化改革加強(qiáng)市場(chǎng)體系建設(shè)，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，放開(kāi)放活前端，激發(fā)市場(chǎng)活力，鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)積極服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，提供風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安排，引導(dǎo)推動(dòng)保險(xiǎn)中介走上良性健康的可持續(xù)發(fā)展軌道。

　　三是有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革是保監(jiān)會(huì)全面深化改革的重要組成部分，不僅有利于保險(xiǎn)中介行業(yè)的健康發(fā)展，也必將有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)其他相關(guān)領(lǐng)域的改革，極大釋放行業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ龠M(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)有序健康發(fā)展。

　　四是有利于促進(jìn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)。通過(guò)深化改革著力轉(zhuǎn)變職能，強(qiáng)化簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合，著力轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，在放開(kāi)前端的同時(shí)，管住管好后端，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，全面提升監(jiān)管效能。

　　三、《改革意見(jiàn)》確定深化改革的總體目標(biāo)是什么？

　　答：《改革意見(jiàn)》把服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展大局、推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)作為最基本的出發(fā)點(diǎn)，明確保險(xiǎn)中介市場(chǎng)深化改革的總體目標(biāo)：放開(kāi)放活前端，管住管好后端，健全支持鼓勵(lì)行業(yè)創(chuàng)新變革的體制機(jī)制；培育龍頭型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、區(qū)域性專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人代理人群體等多層次的中介市場(chǎng)主體；建成功能定位清晰、準(zhǔn)入退出順暢、要素流動(dòng)有序的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系；形成主體管控有效、行政監(jiān)管有力、行業(yè)自律充分、社會(huì)監(jiān)督到位的四位一體保險(xiǎn)中介監(jiān)管體系，促進(jìn)保險(xiǎn)中介更好發(fā)揮對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的支持支撐作用，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

　　四、《改革意見(jiàn)》遵循哪些基本原則？

　　答：一是簡(jiǎn)政放權(quán)，放管結(jié)合。全面落實(shí)中央深化改革精神，尊重市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，加快轉(zhuǎn)變政府職能，該放的大膽放、放到位、放到底，把經(jīng)營(yíng)自主權(quán)還給市場(chǎng)；該管的大膽管、管到位、管到底，不折不扣履行監(jiān)管職責(zé)。

　　二是統(tǒng)籌謀劃，分步實(shí)施。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，增強(qiáng)改革工作的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性；分清輕重緩急，著力解決當(dāng)前主要問(wèn)題和矛盾，制定實(shí)施的路線(xiàn)圖和時(shí)間表，漸次推進(jìn)。

　　三是支持試點(diǎn)，鼓勵(lì)創(chuàng)新。積極鼓勵(lì)有條件的地區(qū)和單位先行先試和創(chuàng)新變革，不斷總結(jié)推廣改革成功經(jīng)驗(yàn)和做法。

　　五、《改革意見(jiàn)》提出的重點(diǎn)任務(wù)是什么？

　　答：《改革意見(jiàn)》部署了六項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。一是著力完善準(zhǔn)入退出管理，建立多層次服務(wù)體系；二是著力鼓勵(lì)推動(dòng)變革創(chuàng)新，提升中介服務(wù)能力；三是著力強(qiáng)化自我管控，促進(jìn)行業(yè)提質(zhì)升級(jí)；四是著力加強(qiáng)監(jiān)督管理，全面提升行政效能；五是著力加強(qiáng)組織建設(shè)，注重行業(yè)自律作用；六是著力加強(qiáng)信息披露，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督效力。

　　六、《改革意見(jiàn)》對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的改革與發(fā)展有哪些重要舉措？

　　答：清理整頓工作開(kāi)展以來(lái)，保監(jiān)會(huì)切實(shí)貫徹落實(shí)簡(jiǎn)政放權(quán)精神，取消保險(xiǎn)中介包括“保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格核準(zhǔn)”、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)“分立、合并、變更組織形式、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)及解散退出審批”在內(nèi)的8項(xiàng)行政許可，并將機(jī)構(gòu)審批由前置改為后置，體現(xiàn)了改革的決心和力度，給市場(chǎng)充分的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，減少不必要的行政束縛?！陡母镆庖?jiàn)》在此基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步簡(jiǎn)政放權(quán)，簡(jiǎn)化程序，強(qiáng)化市場(chǎng)創(chuàng)新和體系建設(shè)。

　　一是準(zhǔn)入方面。按照《改革意見(jiàn)》精神，將適時(shí)考慮降低注冊(cè)資本金，具體數(shù)額將體現(xiàn)在新的監(jiān)管規(guī)章中。對(duì)于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本，探索實(shí)行認(rèn)繳制，不再是實(shí)繳制。鼓勵(lì)發(fā)展小微型、社區(qū)化、門(mén)店化的區(qū)域性專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)，更好地貼近市場(chǎng)，貼近群眾，做好保險(xiǎn)服務(wù)。二是創(chuàng)新方面。鼓勵(lì)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)中介”的形式，形成新的業(yè)務(wù)平臺(tái)。三是發(fā)展方面。鼓勵(lì)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)走差異化發(fā)展之路，積極服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，為“一帶一路”戰(zhàn)略和海外項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安排服務(wù)。支持專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)資本市場(chǎng)募集資金和交易股權(quán)。

　　七、《改革意見(jiàn)》提出要著力加強(qiáng)行業(yè)組織建設(shè)，注重行業(yè)自律作用，在這方面保監(jiān)會(huì)有何舉措？

　　答：為響應(yīng)行業(yè)呼聲和市場(chǎng)主體的意愿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正

　　在大力推動(dòng)成立保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)，作為保險(xiǎn)中介行業(yè)的自律組織，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

　　清理整頓工作中，我們深刻認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體數(shù)量眾多，從業(yè)人員規(guī)模龐大，實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效監(jiān)管，迫切需要行業(yè)自律。行業(yè)協(xié)會(huì)在自律維權(quán)、開(kāi)展教育培訓(xùn)、構(gòu)建共享平臺(tái)方面更具條件和優(yōu)勢(shì)。目前，保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)籌備組扎實(shí)開(kāi)展各項(xiàng)工作，籌備進(jìn)展順利。

　　八、《改革意見(jiàn)》提出全面推行中介機(jī)構(gòu)繳納保證金和投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度，推動(dòng)專(zhuān)門(mén)的相互保險(xiǎn)組織，專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)中介行業(yè)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)防范。最近業(yè)內(nèi)也在議論，是否要成立由保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的相互制保險(xiǎn)公司？

　　答：按照《保險(xiǎn)法》及相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，需要投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或繳存保證金。具體實(shí)踐中，為減少資金占用，大部分中介機(jī)構(gòu)選擇投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。然而，現(xiàn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品存在針對(duì)性不強(qiáng)、服務(wù)功能弱、管理分散等問(wèn)題，難以適應(yīng)中介市場(chǎng)新情況和創(chuàng)新發(fā)展的需要。而且，在以往中介市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)處置中，多數(shù)都是政府和監(jiān)管部門(mén)置身處置風(fēng)險(xiǎn)一線(xiàn)，很難看到職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制、后期補(bǔ)償、保護(hù)消費(fèi)者中起到重要的作用。

　　在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓過(guò)程中，部分中介機(jī)構(gòu)提出以職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)為切入點(diǎn)，發(fā)起成立相互制責(zé)任保險(xiǎn)公司。這個(gè)保險(xiǎn)公司將定位市場(chǎng)細(xì)分領(lǐng)域，致力于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，為會(huì)員提供職業(yè)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)會(huì)員經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)的長(zhǎng)足發(fā)展，并希望行業(yè)層面能夠給予支持和指導(dǎo)。相互制保險(xiǎn)公司代表了中介行業(yè)的心聲和迫切需要，為降低保障成本、共同防范行業(yè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了新的手段和工具。從監(jiān)管改革和自律管理出發(fā)，保險(xiǎn)中介行業(yè)深化行政改革的重要特征是簡(jiǎn)化審批，在大膽“放開(kāi)前端”的同時(shí)，也需要通過(guò)完善職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，有效“管住后端”、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，做到放管結(jié)合。保監(jiān)會(huì)積極支持以保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為主發(fā)起成立相互制責(zé)任保險(xiǎn)公司。

　　九、《改革意見(jiàn)》提出監(jiān)管部門(mén)將運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，開(kāi)發(fā)運(yùn)用新型監(jiān)管信息平臺(tái)，提升監(jiān)管手段加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。這方面保監(jiān)會(huì)有什么具體舉措嗎？

　　答：截止目前，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)2500多家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)21萬(wàn)多家，保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員500多萬(wàn)人。在如此體量及規(guī)模的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)面前，傳統(tǒng)監(jiān)管模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我們將著重強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的方式探索一條監(jiān)管新路，大力推進(jìn)新型監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)。目前，正以保險(xiǎn)中介交易為主線(xiàn)建設(shè)開(kāi)放式資源平臺(tái)，即保險(xiǎn)中介云平臺(tái)。監(jiān)管機(jī)關(guān)將通過(guò)中介云平臺(tái)隨時(shí)掌握市場(chǎng)交易情況，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問(wèn)題及線(xiàn)索，第一時(shí)間處置可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，有力打擊違法違規(guī)，防范化解中介風(fēng)險(xiǎn)。

　　十、前段時(shí)間的清理整頓工作取得了哪些成果，或者說(shuō)有什么成效？

　　答：第一，清理整頓是對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一次全面的清理和系統(tǒng)的檢視，摸清了市場(chǎng)形態(tài)、查擺了存在問(wèn)題，摸清了主要風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　第二，清理整頓有力促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。一是嚴(yán)查了違法違規(guī)。保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局緊抓整頓秩序這個(gè)環(huán)節(jié)，共組成543個(gè)檢查組，派出監(jiān)管干部2000多人次，共查實(shí)違法問(wèn)題937個(gè)，處罰機(jī)構(gòu)359家次、責(zé)任人員385人，其中，吊銷(xiāo)許可證62家，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家，罰款2800多萬(wàn)元，撤銷(xiāo)資格31人，行業(yè)禁入1人。二是處置了重大風(fēng)險(xiǎn)。清理整頓有效處置大案要案和潛在隱患。對(duì)某保險(xiǎn)代理公司違法銷(xiāo)售“華融普銀”理財(cái)產(chǎn)品案件，及時(shí)介入，果斷移送到檢察機(jī)關(guān)。對(duì)某壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員非法集資的違法犯罪行為，迅速處置，有效防止了連鎖反應(yīng)。對(duì)某保險(xiǎn)代理公司員工不當(dāng)股權(quán)激勵(lì)的遺留問(wèn)題，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)壓力測(cè)試，妥善化解糾紛。三是促進(jìn)了行業(yè)效益。清理整頓倒逼保險(xiǎn)公司大力強(qiáng)化管控。從產(chǎn)險(xiǎn)公司看，費(fèi)用跑冒滴漏得到遏制，一些不合規(guī)、不合理的中介費(fèi)用支出不斷收縮，綜合成本降低。從壽險(xiǎn)公司看，銷(xiāo)售誤導(dǎo)發(fā)生率明顯降低、非正常退保與給付群體性事件大幅減少。

　　第三，有效形成了邊查邊改、邊改邊建的良好局面。一是監(jiān)管推出系列舉措。保監(jiān)會(huì)層面，取消保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)8項(xiàng)行政審批事項(xiàng)，3項(xiàng)由前置審批改為后置審批；提出政策框架，規(guī)范保險(xiǎn)中介銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品行為；推動(dòng)新型保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式試點(diǎn)。保監(jiān)局層面，結(jié)合實(shí)際主動(dòng)探索，試點(diǎn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)登記，協(xié)調(diào)工商部門(mén)理順保險(xiǎn)專(zhuān)屬代理門(mén)店工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理流程，支持獨(dú)立代理人制度試點(diǎn)。二是市場(chǎng)創(chuàng)新亮點(diǎn)多。某產(chǎn)險(xiǎn)公司借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，在遼寧、山東、廣東、廣西、四川多個(gè)省區(qū)探索試點(diǎn)專(zhuān)屬代理人（EA）模式，設(shè)立1800多家社區(qū)門(mén)店。某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在廣東協(xié)調(diào)組建醫(yī)責(zé)險(xiǎn)共保體，推出“調(diào)、賠、防”一體的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保機(jī)制，累計(jì)受理統(tǒng)保項(xiàng)目醫(yī)療糾紛案件3800多件，有效緩和醫(yī)患矛盾。一些壽險(xiǎn)公司積極開(kāi)展多種形式的營(yíng)銷(xiāo)改革探索和試點(diǎn)。三是制度建設(shè)跟得緊。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司廢除、修訂或新建保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)管理制度達(dá)1500余件，涉及到900家次保險(xiǎn)省級(jí)分公司。同時(shí)，各保監(jiān)局共廢除或修訂保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度文件超過(guò)500件。