2月11日，記者從上海市第一中級人民法院獲悉，原上海泛鑫保險代理有限公司（簡稱“泛鑫保險”）實際控制人陳怡、公司高級管理人員江杰集資詐騙一案進行一審公開宣判，陳怡、江杰因集資詐騙罪分別被判處死刑、緩期二年執(zhí)行及無期徒刑。泛鑫曾是上海保險中介龍頭企業(yè)，2013年8日，美女老板陳怡跑路事件震驚了國內(nèi)整個保險業(yè)。

　　帶“情人”、數(shù)千萬和奢侈品跑路

　　繼2014年7月10日泛鑫案首次開庭審理后，時隔7個月后，2015年2月11日上午，泛鑫保險實際控制人、總經(jīng)理陳怡等被控集資詐騙罪一案再度開庭審理。同案被提起公訴的另一涉案人的江杰，為原泛鑫保險高級顧問。據(jù)媒體報道，2012年3月，江杰經(jīng)陳怡介紹進入泛鑫保險，在泛鑫案曝出之時，江杰以戀人身份陪同陳怡逃亡海外。

　　上海一中院公訴人指控稱，陳怡與他人合謀將20年期壽險產(chǎn)品虛構(gòu)成年收益10%左右的1至3年期保險理財產(chǎn)品，騙取投資人資金，并將騙得的資金以返還保險公司手續(xù)費的方式套現(xiàn)。去年7月，陳怡等人將近5000萬元港元轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬余歐元等現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。

　　泛鑫曾是上海保險中介龍頭企業(yè)，2013年8月，美女老板陳怡跑路事件震驚了國內(nèi)整個保險業(yè)。同年8月19日，陳怡、江杰在斐濟被抓獲。2014年5月，上海市人民檢察院第一分院向法院提起公訴。同年7月，上海一中院公開開庭審理。

　　據(jù)當時媒體的報道，在庭審中，陳怡多次為江杰辯白，稱江杰對公司“長險短做”的業(yè)務(wù)并不知情，直到2013年6月，在無法隱瞞的情況下，江杰才知道公司銷售虛假保險理財產(chǎn)品的事情。泛鑫公司給予江杰100萬元年薪，是希望他將公司拉上正軌，并能引入風投。她強調(diào)一起出逃也是自己提出，江杰本身有家庭。

　　3000余人被騙損失8億余元

　　上海一中院昨日一審判決，陳怡犯集資詐騙罪，被判死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。江杰犯集資詐騙罪，被判無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人全部財產(chǎn)；繼續(xù)追繳違法所得人民幣八億余元，不足部分責令退賠；扣押、查封在案的贓款、贓物等依法處置后予以發(fā)還，相關(guān)數(shù)額折抵上述違法所得。

　　昨日，上海一中院經(jīng)審理認為，陳怡、江杰以非法占有為目的，共同使用詐騙方法非法集資，造成3000余名被害人實際損失8億余元，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失，其行為均構(gòu)成集資詐騙罪，且系共同犯罪。

　　據(jù)了解，法院宣判后，陳怡、江杰未當庭提起上訴。

　　據(jù)悉，2010年2月至2013年7月，陳怡、江杰先后以泛鑫公司、永力公司、中海盛邦公司名義，與昆侖健康保險股份有限公司滬、浙分公司、幸福人壽保險股份有限公司滬、浙分公司等簽訂了《保險代理協(xié)議》，并在滬、浙兩地招聘了400余名保險代理人組成銷售團隊。

　　隨后，由代理人或通過銀行員工在滬、浙等地向4400多人推銷上述虛假的保險理財產(chǎn)品計人民幣13億余元，并利用上述手續(xù)費返還的方式套取資金10億余元。至案發(fā)，共造成3000余名被害人實際損失8億余元。

　　暴露保險中介業(yè)務(wù)內(nèi)控漏洞

　　一位保險中介人士認為，詐騙金額如此巨大，對保險行業(yè)造成了巨大的影響，這個判決合法合理。保險學者庹國柱認為，這個事件比較惡劣，監(jiān)管部門、保險公司、中介機構(gòu)和消費者等各個方面都要吸取教訓。

　　上海泛鑫案在一定程度上暴露出目前部分保險中介機構(gòu)及保險公司在中介業(yè)務(wù)上的內(nèi)控漏洞，同時也敲響了監(jiān)管對于保險中介業(yè)務(wù)的風控警鐘。

　　為此，事發(fā)后保監(jiān)會下發(fā)緊急內(nèi)部通知，要求對保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)進行全面風險排查。在去年4月召開的“全國保險中介監(jiān)管暨中介市場清理整頓會議”上，保監(jiān)會主席項俊波要求全面清理“不走過場，不留死角”。

　　新京報記者 梁薇薇

　　■ 回放

　　美女老板構(gòu)造保險“旁氏騙局”

　　在2014年7月10日的首次開庭中，泛鑫案件涉及的集資詐騙細節(jié)浮出水面。業(yè)內(nèi)認為，泛鑫陳怡“長險短做”的手法，實際上是一種“龐氏騙局”。

　　長險短做騙取保費

　　2010年初，陳怡、譚睿（公司實際控制人之一）與時任泛鑫法定代表人的劉某簽訂協(xié)議，掛靠泛鑫公司開展壽險代理銷售業(yè)務(wù)并支付管理費用。此后，陳怡、譚睿以泛鑫江蘇路營業(yè)部名義對外開展業(yè)務(wù)，由陳怡任負責人并負責財務(wù)。

　　陳怡與譚睿經(jīng)合謀，將保險公司20年期的壽險產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售，騙取投資人資金，并對相關(guān)保險公司謊稱該資金為泛鑫代理銷售的20年期壽險產(chǎn)品的保費，通過保險公司返還手續(xù)費的方式套現(xiàn)。

　　2011年，泛鑫公司法定代表人變更為陳怡。2012年6月，劉某與陳怡簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，由此，泛鑫公司江蘇路營業(yè)部以及收購之后的泛鑫公司實際由陳怡及譚某控制。

　　據(jù)媒體報道，2012年，譚睿因與陳怡的情感問題離開泛鑫保險。

　　2012年，陳怡還伙同江杰以收購的方式先后實際控制了浙江永力保險代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保險代理有限公司，并采取上述泛鑫模式運作。

　　保險學者庹國柱認為，保險公司的不規(guī)范經(jīng)營在一定程度上給不法中介提供了犯罪的可能。保險公司為了拿到更多的保費，吸引更多的中介推銷產(chǎn)品，給中介一些甜頭（如高傭金或一次性支付代理費等）。中介機構(gòu)利用這個機會就制造一些假保單，反過來騙取代理費。最后變成滾雪球，越滾越大，收不了場。

　　保費收入一年增10倍

　　2013年7月28日，陳怡、江杰發(fā)現(xiàn)資金鏈將斷裂，遂將近5千萬港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。同年8月19日，陳怡、江杰在斐濟被抓獲。

　　業(yè)內(nèi)認為，這實際上就是一種“龐氏騙局”，泛鑫保險通過擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議，通過分期繳納變一次性繳納、高額傭金、傭金再投保等手段，形成連環(huán)套，迅速做大保費規(guī)模，套取保險公司資金。

　　通過此類“長險短做”業(yè)務(wù)，泛鑫迅速發(fā)展。公開資料顯示，成立于2007年的上海泛鑫保險代理有限公司，當時只是一家只代理財險業(yè)務(wù)的小公司，自2010年開始主營個人壽險代理業(yè)務(wù)。2010年泛鑫保費收入1500余萬元，2011年就達到1.5億元，一年增長近10倍；2012年，公司代理新單保費達到4.8億元，同比增長超200%。

　　新京報記者 梁薇薇

　　■ 人物

　　陳怡：短短數(shù)年從銷售做到老板

　　陳怡，1979年生人，這位準80后女老總一度是保險中介業(yè)的“傳奇”，從一線保險銷售人員到保險中介公司老板，她只用了短短數(shù)年。

　　2004年陳怡加入太平洋安泰人壽（現(xiàn)建信人壽），成為一名普通的保險銷售員，業(yè)績突出，很快成長為骨干。

　　2009年底，陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團隊加入泛鑫。不到一年，陳怡成為上海泛鑫江蘇路營業(yè)部負責人。之后泛鑫由一家只是代理財險業(yè)務(wù)的公司轉(zhuǎn)型主營個人壽險代理業(yè)務(wù)。2011年，陳怡成為上海泛鑫保險代理公司的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理。

　　在陳怡的操盤下，泛鑫迅速發(fā)展，成為當時業(yè)界一匹黑馬。2011年泛鑫保費收入達到1.5億元，較2010年增長近10倍。

　　對于泛鑫的銷售奇跡，據(jù)媒體報道，陳怡手下有一群“黑絲襪高跟鞋”的美女業(yè)務(wù)員，她們“穿著超短裙見客戶，件均保費都在幾十萬元甚至百萬元，業(yè)務(wù)超好”。陳怡本人也非常注重形象包裝。

　　2013年8月，陳怡攜款出逃國外的消息震驚整個保險界。據(jù)報道，民警從她外逃時隨身攜帶的七個箱子里，發(fā)現(xiàn)的幾乎都是奢侈品。“覺得這是生活用品，將來要用的。就等于相當于搬家一樣?！标愨f。（梁薇薇）

　　陳怡詐騙之路

　　2010年初

　　陳怡、譚睿（公司實際控制人之一）與時任泛鑫法定代表人的劉某簽訂協(xié)議，掛靠泛鑫公司開展壽險代理銷售業(yè)務(wù)并支付管理費用。此后，陳怡、譚睿以泛鑫江蘇路營業(yè)部名義對外開展業(yè)務(wù)，由陳怡任負責人并負責財務(wù)。陳怡與譚睿經(jīng)合謀，將保險公司20年期的壽險產(chǎn)品拆分成1-3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售，騙取投資人資金。

　　2011年

　　泛鑫公司法定代表人變更為陳怡，泛鑫公司江蘇路營業(yè)部以及收購之后的泛鑫公司實際由陳怡及譚某控制。

　　2012年

　　陳怡伙同江杰以收購的方式先后實際控制了浙江永力保險代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保險代理有限公司，并采取上述泛鑫模式運作。

　　2013年7月28日

　　陳怡、江杰發(fā)現(xiàn)資金鏈將斷裂，遂潛逃境外。