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2025年01月24日 星期五

銀聯(lián)突圍移動支付 借Apple Pay絕地反擊

  • 發(fā)布時間:2016-02-19 07:22:27  來源:新華網(wǎng)  作者:佚名  責(zé)任編輯:王斌

  昨日凌晨5時,蘋果支付(Apple Pay)攜手銀聯(lián)云閃付正式登陸中國市場并分批開放,短時間內(nèi)已有浦發(fā)、招行等銀行宣布其Apple Pay綁卡量超過萬張。

  目前,國內(nèi)移動支付領(lǐng)域已是支付寶和微信的天下,但銀聯(lián)仍期待借Apple Pay撼動這個市場。

  “這一戰(zhàn)對銀聯(lián)來說,是和支付寶、微信能戰(zhàn)斗的最后一張王牌。”一位第三方支付高管告訴證券時報記者,“如果此役銀聯(lián)能有所斬獲,并繼續(xù)圍繞生態(tài)鏈做文章,在移動支付領(lǐng)域也就有了生存的基礎(chǔ)。”

  銀聯(lián)絕地反擊

  2014年10月,蘋果在美發(fā)布Apple Pay移動支付產(chǎn)品;同年12月,支付寶發(fā)布掃碼支付2.0產(chǎn)品,開始大舉拓展線下收單市場。如今,支付寶和微信移動支付,正不斷侵蝕銀聯(lián)的線下市場份額。

  央行最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,去年第三季度,全國移動支付業(yè)務(wù)的交易筆數(shù)和交易金額同比增長率分別為254%和195%。而目前,國內(nèi)的移動支付市場已呈支付寶和微信支付的“雙寡頭”格局。易觀智庫數(shù)據(jù)顯示,去年第三季度,國內(nèi)第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)43914億元,環(huán)比增長26.39%。其中,支付寶以71.51%的市場占有率位居榜首;財付通位列第二,市場份額15.99%。而銀聯(lián)商務(wù)的移動支付市場份額僅0.49%。

  業(yè)內(nèi)人士表示,市場留給銀聯(lián)的時間已經(jīng)不多。銀聯(lián)最大的問題是缺少消費端(C端)用戶的推動。銀聯(lián)閃付推出多年,尚未培養(yǎng)出用戶習(xí)慣和依賴性。

  “像我們這樣的第三方公司費財費力,比如進(jìn)行POS機(jī)改造和商戶教育,但現(xiàn)在的交易量幾乎可以忽略不計?!北本┮患业谌街Ц妒袌霾拷?jīng)理告訴記者,沒有真正C端用戶的引導(dǎo)和控制力,改變客戶的交易行為非常困難。

  上述第三方支付高管說,和Apple Pay合作,可能是銀聯(lián)在移動支付領(lǐng)域最好的一張牌。“在國內(nèi),銀聯(lián)的受理場景占有率無人可以匹敵,而蘋果公司既有大量C端用戶沉淀,又有很強(qiáng)的用戶行為引導(dǎo)作用??梢哉f,銀聯(lián)和蘋果的合作正好彌補(bǔ)了對方的不足?!?/p>

  移動支付三足鼎立?

  Apple Pay+銀聯(lián)云閃付的攪局,將給移動支付市場帶來什么?中國銀行網(wǎng)絡(luò)金融部助理總經(jīng)理董俊峰表示,Apple Pay入華至少面臨3個關(guān)鍵問題。首先是POS機(jī)具的改造進(jìn)度;其次是商業(yè)模式的碰撞,在美國,Apple Pay的支付服務(wù)手續(xù)費是向發(fā)卡行收取,但在中國,支付市場傳統(tǒng)的“四方模式”(卡組織、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、商戶和收單機(jī)構(gòu))利潤如何重新分配尚不明晰;最后是蘋果或銀聯(lián)是否能像支付寶或微信一樣,持續(xù)提供補(bǔ)貼或優(yōu)惠券給國內(nèi)已經(jīng)被“慣壞”的消費者。

  對于POS機(jī)的改造進(jìn)度,多位第三方支付公司內(nèi)部人士表示,這還是取決于C端用戶需求。

  “POS機(jī)并不是專門為Apple Pay的推出而去改造的,其實早在銀聯(lián)推出QuickPass(閃付)時就已經(jīng)在推進(jìn)了。因為所有的機(jī)具都要通過銀聯(lián)檢測,當(dāng)時銀聯(lián)已經(jīng)把近距離無線通信技術(shù)(NFC)標(biāo)準(zhǔn)加進(jìn)去了?!鄙虾R患业谌街Ц吨袑尤耸扛嬖V記者,這塊工作的拓展速度還沒有銀聯(lián)想象的那么快。

  “POS機(jī)的改造費用不是問題,對于POS機(jī)生產(chǎn)商來說,只是增加了一個功能模塊?!边@位中層人士說,“商戶購買POS機(jī),在成本上沒有太大變化,很多銀行出于商戶存款的考慮,也會免費贈送機(jī)具。”

  業(yè)內(nèi)人士表示,對于Apple Pay入華的利潤分成,目前尚無明確消息。但是,根據(jù)Apple Pay在美國市場每筆交易按信用卡0.15%和借記卡0.5%的分賬標(biāo)準(zhǔn),原有的“四方模式”肯定得改變。

  “考慮到蘋果目前在國內(nèi)基本只有應(yīng)用商店一個線上支付場景,新的Apple Pay有助于開拓線下生態(tài)布局,從而促進(jìn)無人汽車、手表等智能終端的銷售?!边@位中層人士分析,蘋果可能降低分成比例以獲取生態(tài)系統(tǒng)布局,而銀聯(lián)也可能犧牲部分收入獲取C端客戶。

  “Apple Pay入華后,將面臨消費者支付習(xí)慣、支付場景、智能終端等方面的難題?!睒犯恢Ц兑晃桓吖芨嬖V記者,“Apple Pay需通過一定措施刺激需求端,進(jìn)而推進(jìn)支付場景建設(shè)和智能設(shè)備的普及速度?!?/p>

  上述第三方支付高管則認(rèn)為,用戶已經(jīng)將支付習(xí)慣鎖定在手機(jī)上,核心問題是誰能給用戶提供最方便的交易手段?!澳壳斑€看不清Apple Pay會多大程度改變用戶移動支付習(xí)慣,或者對微信、支付寶產(chǎn)生多大挑戰(zhàn)。但現(xiàn)在支付已經(jīng)不是目的,只是交互場景的一個工具,支付之外,銀聯(lián)和蘋果在生態(tài)系統(tǒng)搭建上能做成什么才是看點。”

  銀行的小算盤

  中行綁卡消費三重禮,首刷任意金額送15000積分,消費100返現(xiàn)15;其他合作銀行的流量、紅包、抽獎等活動不斷……對比微信、支付寶推廣時的“單兵作戰(zhàn)”,銀行、銀聯(lián)和Apple Pay在首日推廣時表現(xiàn)得齊心合力。

  “在移動支付時代,傳統(tǒng)支付賬戶往來關(guān)系已經(jīng)有了革命性的改變,銀行卡的賬戶功能逐漸弱化,用戶關(guān)注點已經(jīng)轉(zhuǎn)移到消費賬戶或者類金融賬戶里,后者以支付寶和微信支付為代表,沉積了大量用戶資金?!比A東一家股份行電子銀行部高管說,從這點看,移動支付時代,銀行已經(jīng)是弱勢群體。

  但Apple Pay入華并未改變傳統(tǒng)收單市場的“四方模式”。如果未來Apple Pay+銀聯(lián)閃付可以占有一席之地,這對銀行及廣大第三方支付都是利好。

  上述股份行電子銀行部高管亦表示,銀行不約而同賣力推廣的另一個原因是,不少蘋果手機(jī)用戶是銀行的中高端客戶,ROI(投入產(chǎn)出比)更高?!叭绻y行能通過Apple Pay把存量或新增商戶的客戶層次以及分布情況掌握清楚一些,可以對這部分高收益或者高支出群體進(jìn)行一些精準(zhǔn)營銷?!?

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