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三大保險理財?shù)恼`區(qū) 你中招了嗎

  • 發(fā)布時間:2014-09-29 14:26:00  來源:東方網(wǎng)  作者:佚名  責任編輯:陳龍

  有人因為不重視風險預控而忽視保險理財,但也有人對保險認識不足,而導致錯誤的進行保險投資。

  保險是不同于債券、基金、股票等的理財工具,它不是主動賺取收益的產(chǎn)品,因此要厘清概念,認清不同理財產(chǎn)品的價值屬性。我們稱其保險理財是因為保險是為"無法預料的事情做準備"。一旦意外之事發(fā)生,危及家庭經(jīng)濟或理財計劃時,所投入的少量資金購險資金就能在此時派上大用場,彌補損失保障家庭財富,所以說保險是理財規(guī)劃中必備項目。

  保險的保障功能

  "我現(xiàn)在要攢錢買房,等我買了房、車以后再買保險。"這是很多人的觀念,在他們看來,保險是奢侈品,是有錢人的專利,等有了閑錢再來規(guī)劃。這種觀念是不對的,保險應(yīng)該是生活的必需品。風險并非只在生活好了之后才有,比起"錦上添花",保險帶給投保人更多的是"雪中送炭"。

  保障功能是保險的基本效用。顧名思義,所謂"保"字就是取保障的意思。如何保障?即通過購買保險,花少量的錢為未來可能的風險做好管理。很多人不購買保險,但還是會考慮存錢,這種做法和投保的功能相似,但保險的投資相對少很多,相比之下,存錢要考慮通貨膨脹對實際購買力的影響,以及家庭現(xiàn)金流對家庭投資規(guī)劃的影響,所以在保障這方面,保險是更有效率的風險管理辦法。

  保險的理財功能

  隨著保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新,不少險種也附帶起了理財功能,即保險產(chǎn)品兼具保障及增值效用。雖然增值收益水平普遍來講并不高,遠比不上其他金融產(chǎn)品,但是相比沒有增收效果的保險產(chǎn)品,已經(jīng)更加劃算了。值得一提的是,保險的風險低,收益穩(wěn)定,且其本職功能是不可或缺的,對于那些不會炒股沒時間挑選基金的投保人不妨予以考慮。

  保險投保比例要合適

  投保費用和投保額度要占年收入多少才為合理?以前有人提出過"雙十理論",即保費不超過年收入的10%,保額不超過年收入的10倍,這不失為一個簡單易算的衡量辦法。但有心的朋友不妨再做更精細的打算。因為對于不同年齡段的朋友,家庭結(jié)構(gòu)處于不同時間段的朋友,對保險的需求可能不夠精準。保費到底要投資多少,保額要預估多少,建議投保人對自己的家庭收支進行計算,您的保額能在意外事件發(fā)生時繼續(xù)維持家庭的生活水平即為合適。

  在單身階段,投保主要是為了預防自于意外傷害的風險,可以考慮購買意外傷害保險,如果收入水平允許,還可同時購買保障性較高的終身壽險。對于一個大家庭,則需要從家庭基本規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃以及孩子教育規(guī)劃這三個方面充分加以考慮,在保障充分的基礎(chǔ)上,考慮投保投資型保險產(chǎn)品。預則立,不預則廢,投保切莫跟隨感覺走,做好切實規(guī)劃才能讓你的保險更加"保險"。

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