□ 本報記者 張海燕

　　中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部相關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，商業(yè)車險改革在試點(diǎn)地區(qū)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)行的情況下，明年或?qū)⒃谌珖菩小?/p>

　　費(fèi)率制定走向市場化

　　保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰在新聞發(fā)布會上介紹說，自今年6月1日起，商業(yè)車險改革試點(diǎn)已在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島6個地區(qū)落地，消費(fèi)者保費(fèi)支出較去年下降的保單占比為77.6%，絕大多數(shù)低風(fēng)險消費(fèi)者獲得車險保費(fèi)優(yōu)惠。

　　劉峰表示，根據(jù)初步掌握的情況，截至6月10日，試點(diǎn)地區(qū)各保險機(jī)構(gòu)共承保機(jī)動車44.4252萬輛，實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險保費(fèi)收入15.6億元。其中續(xù)保機(jī)動車31.2571萬輛，在續(xù)保業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者保費(fèi)支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費(fèi)下降的占比為77.6%，保費(fèi)持平的占比為0.2%。

　　商業(yè)車險改革最核心的主旨是賦予保險公司更多的自主權(quán)。據(jù)悉改革后，保險公司在試點(diǎn)地區(qū)不再按照過去統(tǒng)一的商業(yè)車險費(fèi)率制定產(chǎn)品價格，而是根據(jù)自身風(fēng)險識別能力、風(fēng)險成本情況和風(fēng)險定價能力，對不同風(fēng)險水平的機(jī)動車和駕駛?cè)死宥ú煌纳虡I(yè)車險費(fèi)率，邁出了公司自主定價、市場化定價的第一步。

　　據(jù)介紹，商業(yè)車險改革中，同時在新商業(yè)車險條款中擴(kuò)大了保險責(zé)任，將冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害、駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格、未上牌照新手、被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍，大幅提高了商業(yè)車險保障水平，使廣大消費(fèi)者實(shí)實(shí)在在獲益?！坝捎谛掳嫔虡I(yè)車險產(chǎn)品的‘性價比’提高，消費(fèi)者的投保意愿也有所增強(qiáng)，試點(diǎn)部分地區(qū)車險保有率同比上升了近8個百分點(diǎn)?！眲⒎逭f。

　　另外，新版商業(yè)車險條款還優(yōu)化了代位求償機(jī)制，使理賠更為方便快捷。被保險機(jī)動車與其他車輛發(fā)生意外事故后，有3種索賠方式，既可以直接向?qū)Ψ剿髻r，也可以直接向?qū)Ψ奖ｋU公司追償，還可以由本車所投保保險公司先行賠付再由其向?qū)Ψ阶穬?，有利于提升消費(fèi)者的理賠服務(wù)體驗(yàn)。

　　引導(dǎo)公眾理性消費(fèi)汽車

　　據(jù)了解，此次商業(yè)車險改革的另一亮點(diǎn)是將車損險定價引入車型因子系數(shù)，根據(jù)不同車型進(jìn)行定價。綜合考慮不同車型的車損險賠付率、出險頻率和維修成本等風(fēng)險要素，同時兼顧客戶的接受程度，搭建了按車型定價的框架體系，同時根據(jù)出險頻率在保費(fèi)上獎優(yōu)罰劣。如，對安全等級低、零整比高、工時費(fèi)高的車型厘定較高的保險費(fèi)率，對安全等級高、零整比低、工時費(fèi)低的車型厘定較低的費(fèi)率，引導(dǎo)社會公眾理性消費(fèi)汽車。同時對不同風(fēng)險的車主厘定不同的費(fèi)率，不出險或少出險的車主保費(fèi)有不同程度的降低，出險頻率高的部分車主保費(fèi)還有所提高，通過“獎優(yōu)罰劣”，引導(dǎo)車主安全駕駛，降低出險頻率。

　　商業(yè)車險改革賦予了保險公司定價自主權(quán)。根據(jù)保監(jiān)會的測算，原來的7折優(yōu)惠取消之后，如果各項(xiàng)優(yōu)惠疊加，對于駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險車主、3年以上不出險，其優(yōu)惠幅度會遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于原來的7折，最多或可以優(yōu)惠到5折以下。而對于高風(fēng)險客戶，保費(fèi)最高浮動也可能達(dá)兩倍。

　　保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，由于新版商業(yè)車險產(chǎn)品的“性價比”提高，在投保交強(qiáng)險同時，也選擇投保商業(yè)車險的機(jī)動車比率（即車險保全率）較2014年底提高了2.77%。其中，部分地區(qū)車險保全率同比上升近8%。上述6個試點(diǎn)地區(qū)共有3.6081萬輛以前從未投?；蜷L期脫保商業(yè)車險的機(jī)動車投保了新商業(yè)車險，占改革后承保機(jī)動車的8%，說明社會公眾對商業(yè)產(chǎn)險新產(chǎn)品保障范圍和價格水平的認(rèn)可度在不斷提升。

　　不會出現(xiàn)價格戰(zhàn)

　　對于商業(yè)車險改革全面落地后價格戰(zhàn)會否出現(xiàn)的問題，劉峰指出：“改革初期市場都會出現(xiàn)波動，一些地區(qū)波動也比較大，不過這在改革方案之初就已經(jīng)有所考慮，所以我們的判斷是市場不會出現(xiàn)價格戰(zhàn)的情況?！睋?jù)介紹，商業(yè)車險改落地后，監(jiān)管層的監(jiān)管約束要求有明顯提升。在前端，保監(jiān)會會通過嚴(yán)密的非現(xiàn)場監(jiān)控及時發(fā)現(xiàn)及時采取措施。在后端，償付能力監(jiān)管也有硬約束。

　　下一步，保監(jiān)會將在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，適時將商業(yè)車險改革推向全國。劉峰表示：“車險改革要在試點(diǎn)平穩(wěn)的基礎(chǔ)上才能在全國推開，在試點(diǎn)進(jìn)行一定時間之后，將對試點(diǎn)市場進(jìn)行全面分析和總結(jié)，并進(jìn)行研判，如果試點(diǎn)地區(qū)運(yùn)行平穩(wěn)，預(yù)計會在全國很快推開，但是沒有具體的時間表，希望明年能在全國推開?！?/p>