我們的節(jié)目昨天關(guān)注了西安“12·18”特大銀行卡系列詐騙案。其實(shí)，近年來有關(guān)銀行卡被盜刷的事兒屢有發(fā)生，在北京、上海、廣州、南京、等多地也都有過媒體公開報(bào)道，持卡人卡不離手卻遭遇盜刷的情況，甚至還有不少持卡人的信用卡在國(guó)外被盜刷。

　　如果說自己平白無故被盜刷了信用卡，本來就是一件糟糕的事情，那么對(duì)于我們大多人來說，更糟的則是信用卡境內(nèi)外被盜刷后，持卡人在向銀行申訴的過程漫漫無期，而銀行卻往往要求持卡人先把欠款還清，否則將會(huì)影響持卡人的征信。這筆被盜刷了的冤枉錢，是否應(yīng)該由持卡人先買單呢？

　　近日，甘肅聽眾周先生向央廣新聞熱線反映，今年9月13號(hào)，他發(fā)現(xiàn)自己的信用卡在卡不離手的情況下，被盜刷了兩筆共19500元。9月15號(hào)，周先生把警方的回執(zhí)和申請(qǐng)非本人交易拒付的材料傳給了工商銀行。

　　周先生：95588給我回了個(gè)電話，說是你的資料我們已經(jīng)收到了，交給后臺(tái)進(jìn)行處理了，請(qǐng)耐心等待，這一等我就等了一個(gè)多月。

　　9月29號(hào)，警方通知犯罪嫌疑人被控制，周先生希望銀行能和警方對(duì)接。直到近10月25號(hào)，也就是這張信用卡還款的日子，周先生仍被多次催款。目前，周先生的這張信用卡已經(jīng)產(chǎn)生了500多元的滯納金。

　　周先生：我說這個(gè)錢不是我刷的，我不出。我告訴他們你們只需要跟警方確認(rèn)一下，這筆錢確實(shí)不是本人刷的，銀行是不是可以做出拒付處理。

　　來自江西的張先生也遭遇了申請(qǐng)拒付難的問題。他人在國(guó)內(nèi)的情況下，信用卡10月17號(hào)在美國(guó)被盜刷3次，總計(jì)一千余美元，21號(hào)申請(qǐng)非本人交易拒付后，至今仍在審批當(dāng)中。工商銀行的客服說，希望張先生先還款，否則將影響個(gè)人征信。

　　工商銀行客服：還是得先還上的，以免產(chǎn)生逾期、滯納金等等后果，先生如果您先不還的話可能就影響您征信了。

　　在維權(quán)的路上，北京的蔡先生走的更長(zhǎng)。他的信用卡2013年1月被盜刷共94258.5元，至今犯罪嫌疑人尚未抓獲。由于銀行拒絕賠付，蔡先生將工商銀行北京青年湖支行告上法庭，但法院一審駁回了蔡先生的訴訟請(qǐng)求。

　　蔡先生：還得證明那個(gè)卡是假的，讓我提供證據(jù)證明，再一個(gè)，警方把犯罪嫌疑人抓住了，可問題是快兩年都沒抓到人，我認(rèn)為應(yīng)該你銀行先墊付。

　　即便責(zé)任明確了，持卡人是否能夠維護(hù)合法權(quán)益呢？周先生、張先生和蔡先生的遭遇，三個(gè)人共同點(diǎn)，都是信用卡在被盜刷前，曾在POS機(jī)上使用過。實(shí)際操作中，哪些情況銀行認(rèn)賠？哪些銀行又不認(rèn)呢？

　　上周五，工商銀行敦煌支行業(yè)務(wù)主管陳彥找到了周先生，確認(rèn)他的卡被盜刷。陳彥表示滯納金可以不還，但本金還得還上。信用卡被盜刷，一定是密碼被泄露。所以損失終由誰買單，關(guān)鍵還得看密碼泄露責(zé)任在誰。

　　陳彥：滯納金銀行肯定不讓你掏的，最后案子破了呢，到時(shí)候由犯罪集團(tuán)肯定要買單的，這個(gè)全部由犯罪嫌疑人買單，還是由銀行買單，或者銀行買一部分，取決于密碼，被別人盜刷的最關(guān)鍵的問題是密碼怎么知道的，關(guān)鍵問題在這。

　　有聽眾告訴記者，在卡不離手的情況下被盜刷，如果持卡人沒有設(shè)置信用卡交易密碼，第一時(shí)間向銀行反饋信息并證明盜刷后，維權(quán)成功的概率就大很多，因?yàn)殂y行并不需要調(diào)查密碼泄露的責(zé)任。招商銀行客服人員介紹說：

　　招生銀行客服：就像我們針對(duì)客戶如果在境外的這種，非過卡又非憑密碼的交易，這樣的款項(xiàng)在調(diào)查過程中根本不需要客戶承擔(dān)。

　　據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)發(fā)生的密碼泄露主要有ATM機(jī)上被“動(dòng)手腳”、POS機(jī)刷卡泄露、電信詐騙三種情況。但銀行一般只在第一種情況下承擔(dān)責(zé)任。

　　維權(quán)難，成為持卡人遭遇盜刷事件共同的困境。中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海表示，如果消費(fèi)者沒有過錯(cuò)，不論信用卡被盜刷發(fā)生在境內(nèi)還是境外，銀行都應(yīng)當(dāng)先承擔(dān)損失。

　　劉俊海：由于信用卡被盜刷的主體，并不是消費(fèi)者自己向銀行借錢，而是第三方不法行為人采取不法的方式占有銀行的資金，從信用卡合同的法律本質(zhì)量來看，消費(fèi)者的確沒有還款的義務(wù)。產(chǎn)生的責(zé)任還沒有定論的情況下，個(gè)人認(rèn)為，銀行不應(yīng)當(dāng)擅自把消費(fèi)者對(duì)有爭(zhēng)議的信用卡金額沒有還本付息的行為視為違約行為，更不能被銀行擅自推到黑名單里面去。

　　據(jù)了解，近年來信用卡被盜刷的情況，絕大多數(shù)都發(fā)生在磁條卡上。我國(guó)將在2015年以前普及芯片卡，也提醒廣大消費(fèi)者早日去銀行辦理升級(jí)芯片卡的業(yè)務(wù)。