微眾銀行APP發(fā)布、理財通新產(chǎn)品上線、人臉識別征信的推出……一向以穩(wěn)健低調(diào)著稱的騰訊最近在互聯(lián)網(wǎng)金融板塊動作頻頻。而隨著記者深入深圳騰訊總部探訪，騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融的布局思路躍然而出。

　　用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展普惠金融

　　今年年初，在騰訊社交和游戲部門供職10年的閆敏突然被調(diào)至剛成立1年的理財通產(chǎn)品中心，這讓溫文爾雅的閆敏頗感失落，但經(jīng)過密集調(diào)研及與領(lǐng)導(dǎo)溝通，他發(fā)現(xiàn)肩上的擔(dān)子更重了。如何讓騰訊的用戶從社交關(guān)系鏈中細(xì)分出金融關(guān)系，進(jìn)而推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的發(fā)展，成為其首要任務(wù)。身為騰訊理財平臺的負(fù)責(zé)人，閆敏的另一個身份是騰訊產(chǎn)品通道委員會副會長。在他看來，游戲是喜歡，金融是信任；游戲產(chǎn)業(yè)是千億級的規(guī)模，金融則是萬億級市場。

　　騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的雛形可以追溯至2005年互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)財付通的推出。閆敏在接受上證報記者專訪時坦言，當(dāng)時做這個項(xiàng)目的目的是為了滿足社交和電商的支付需求；直到2013年出現(xiàn)微信支付，隨著用戶的發(fā)展，用戶的需求有很多線下要求的部分。與此同時，以財付通底層能力為基礎(chǔ)，配合微信支付場景的產(chǎn)品開始出現(xiàn)。

　　2014年騰訊又推出理財通、QQ錢包和微眾銀行；2015年進(jìn)一步結(jié)合大數(shù)據(jù)布局騰訊征信、微粒貸和微證券產(chǎn)品。在目前的騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融體系下，已經(jīng)涵蓋了基金理財、網(wǎng)絡(luò)征信、互聯(lián)網(wǎng)銀行借貸等多項(xiàng)業(yè)務(wù)形態(tài)。而互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)將會成為騰訊下一個創(chuàng)新和發(fā)展的重點(diǎn)。

　　閆敏表示，理財通平臺的產(chǎn)品選擇策略是“廣而精”。目前，理財通已引入貨幣基金、指數(shù)基金、保險理財?shù)榷鄠€品類的理財產(chǎn)品。而作為互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)平臺的“微證券”計劃近期上線。據(jù)了解，招商證券將成為“微證券”首批合作伙伴。與支付寶證券平臺不同，“微證券”以新客戶開戶為主要切入點(diǎn)，主打“極速開戶”和“快速交易”，以人臉識別和大數(shù)據(jù)征信認(rèn)證為實(shí)現(xiàn)方式。

　　據(jù)理財通官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至7月31日，理財通交易規(guī)模已突破1500億，用戶數(shù)已超過1600萬，6、7兩個月用戶凈增長近30%。

　　閆敏告訴記者，騰訊理財要做的就是連接普惠金融“互聯(lián)網(wǎng)+”最后一公里，其最強(qiáng)的特點(diǎn)在于幫助所有自然人實(shí)體建立了網(wǎng)上的ID，布局“連接”同樣適用于騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融的初衷。

　　大數(shù)據(jù)鑄就核心競爭力

　　提到騰訊進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，人們必先想到微信和QQ在移動端的天量入口，騰訊對此也并不諱言，并以此作為進(jìn)軍“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的根基。值得一提的是，這一優(yōu)勢所衍生出的大數(shù)據(jù)成為騰訊進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力。

　　以征信為例，央行年初印發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，騰訊征信成為8家入圍單位之一。

　　騰訊征信是騰訊整個互聯(lián)網(wǎng)金融布局里關(guān)鍵的一環(huán)，也是基于騰訊8億用戶的海量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。騰訊征信總經(jīng)理吳丹坦言，互聯(lián)網(wǎng)征信是對央行征信系統(tǒng)的補(bǔ)充。騰訊征信擁有龐大的社交數(shù)據(jù)，包括優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)信息安全記錄，可以幫助5億沒有信貸和征信記錄的人群建立個人信用。他向記者列出的一組數(shù)據(jù)顯示，一個人的社交關(guān)系會反映一個人的信用，當(dāng)其應(yīng)用的模型加入社交因素后，對于信息質(zhì)量有20%的提升。

　　目前，騰訊征信推出的人臉識別服務(wù)已經(jīng)接入“微證券”和微眾銀行的開戶服務(wù)中，正處于內(nèi)測階段，近期將正式對外開放。此外，騰訊征信的反欺詐產(chǎn)品也是國內(nèi)首個利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)鑒別欺詐客戶的產(chǎn)品，主要服務(wù)對象包括銀行、證券、保險、消費(fèi)金融、P2P等商業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　閆敏向記者透露，騰訊理財還計劃用大數(shù)據(jù)研究適合人們理財?shù)姆桨负湍０?，提供定制化產(chǎn)品。

　　值得一提的是，騰訊主席兼首席執(zhí)行官馬化騰在發(fā)布最新季報時，在戰(zhàn)略聚焦部分提到移動支付業(yè)務(wù)。他強(qiáng)調(diào)：“作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一，我們促進(jìn)了移動支付解決方案使用量的增長?！?

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年，借助微信和QQ兩大社交入口，微信支付、QQ錢包進(jìn)一步推廣普及，騰訊財付通快捷支付交易量也出現(xiàn)了迅速上漲。2015年上半年財付通月均快捷支付交易量同比增長130%，交易筆數(shù)同比增長200%。通過更多的支付服務(wù)營造金融場景，也成為騰訊“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮中的創(chuàng)新之處。

　　頗值得玩味的是，騰訊在談互聯(lián)網(wǎng)金融時，從未用過“顛覆”這樣的字眼，更多是強(qiáng)調(diào)互補(bǔ)——填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的空白。正如閆敏所說，“任何創(chuàng)新都是在對既有規(guī)則的挑戰(zhàn)和突破，但都是有分寸可言。”騰訊基于大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，將合適的金融產(chǎn)品連接對應(yīng)合適的人，要做的正是“1+1>2”的事。