9月29日，銀監(jiān)會批復(fù)同意小微金服等發(fā)起人籌建浙江網(wǎng)商銀行。根據(jù)批文，網(wǎng)商銀行的發(fā)起人股東包括小微金服、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、萬向三農(nóng)集團有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司等，持股比例分別為30%、25%、18%、16%。

　　“將采取全網(wǎng)絡(luò)化營運。”小微金服副總裁俞勝法表示，網(wǎng)商銀行不同于傳統(tǒng)銀行，將走差異化競爭道路。而在阿里的金融版圖中，網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)銀行、基金平臺均已搭建。分析人士指出，阿里的網(wǎng)絡(luò)券商或許也只是遲早事情。

　　采取全網(wǎng)絡(luò)化營運

　　今年3月，銀監(jiān)會主席尚福林介紹，經(jīng)過反復(fù)論證和篩選，已確定5個民營銀行試點方案。其中，阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)獨立運作已久，頗具規(guī)模，呼聲最高。

　　阿里巴巴集團于2013年3月宣布將籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團，阿里小微金融服務(wù)集團主要業(yè)務(wù)范疇包括支付、小貸、保險、擔(dān)保等。

　　2014年6月，阿里小微金融服務(wù)集團正式定名為浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團有限公司。資料顯示，浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團注冊資本金為12.28億元。

　　今年7月25日，銀監(jiān)會首次正式對外披露，已批準(zhǔn)三家民營銀行籌建申請，包括深圳前海微眾銀行(主要發(fā)起人為騰訊、百業(yè)源、立業(yè))、溫州民商銀行(主要發(fā)起人為正泰、華峰)，以及天津金城銀行(主要發(fā)起人為華北、麥購)。

　　時隔兩個月之后，小微金融服務(wù)主導(dǎo)發(fā)起的網(wǎng)商銀行才正式拿到批文。小微金服表示，網(wǎng)商銀行意為“互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行”。

　　小微金服副總裁俞勝法表示，小微金服自籌備以來一直定位于做平臺，致力于用金融云技術(shù)、大數(shù)據(jù)來支撐互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。網(wǎng)商銀行作為小微金服生態(tài)的一部分，會采取全網(wǎng)絡(luò)化營運，為電子商務(wù)平臺的小微企業(yè)和草根消費者提供有網(wǎng)絡(luò)特色、適合網(wǎng)絡(luò)操作、結(jié)構(gòu)相對簡單的金融服務(wù)和產(chǎn)品。

　　全網(wǎng)絡(luò)化營運意味著網(wǎng)商銀行或許沒有實體門店，這與傳統(tǒng)銀行形成了很大的差異。據(jù)俞勝法介紹，網(wǎng)商銀行會堅持小存小貸的業(yè)務(wù)模式，主要滿足小微企業(yè)和個人消費者的投融資需求，具體來說主要是提供20萬元以下的存款產(chǎn)品和500萬元以下的貸款產(chǎn)品。

　　共同構(gòu)筑金融生態(tài)

　　銀監(jiān)會批文顯示，民營銀行籌建工作應(yīng)自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成，并按照有關(guān)規(guī)定和程序向浙江銀監(jiān)局提出開業(yè)申請。如未能按期完成籌建，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，最長期限為3個月。

　　這意味著，最晚在2015年6月，網(wǎng)商銀行就將籌備完畢。而此前7月24日批準(zhǔn)的3家民營銀行應(yīng)該更早完成。

　　但不同于前三家民營銀行，小微金服主導(dǎo)的網(wǎng)商銀行其實是網(wǎng)絡(luò)銀行，和傳統(tǒng)銀行不同，小微金服的網(wǎng)商銀行基于阿里巴巴所搭建的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平指出，互聯(lián)網(wǎng)具有突破時空局限、信息對稱等優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)來完成銀行業(yè)務(wù)，將大大提高辦事效率。同時，互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)能為銀行提供準(zhǔn)確的客戶信息，有利于銀行將最恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給最適合的客戶。

　　楊再平介紹，2013年，網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額是1106萬億元，增長20%，其中手機銀行12萬億元。雖然手機銀行業(yè)務(wù)量的絕對數(shù)字不大，但從增長幅度就可以看到其發(fā)展勢頭，其年增長率達(dá)到248%。

　　有分析師指出，全網(wǎng)絡(luò)化營運方式在國外已經(jīng)有相關(guān)的模式，但是在國內(nèi)可能面臨政策風(fēng)險。目前監(jiān)管對純線上業(yè)務(wù)仍有限制，開戶、信用卡和理財?shù)葮I(yè)務(wù)仍需面簽，互聯(lián)網(wǎng)銀行難以脫離網(wǎng)點；互聯(lián)網(wǎng)金融接受銀行監(jiān)管，原有的模式和優(yōu)勢或受限。

　　對于網(wǎng)商銀行，小微金服并不愿意成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊者。小微金服方面表示，會堅持?jǐn)U大與更多銀行以及金融機構(gòu)的合作，以自身的平臺和技術(shù)為更多金融機構(gòu)服務(wù)用戶提供支撐，共同構(gòu)筑面向未來的金融生態(tài)。未來包括網(wǎng)商銀行自身也會探索以開放和平臺化的方式去運作。

　　金融帝國逐漸完善

　　“阿里巴巴在金融領(lǐng)域下一盤很大的棋?！庇蟹治鰩煴硎荆瑥男≠J、基金、保險、資產(chǎn)證券化再到如今的網(wǎng)絡(luò)銀行，阿里金融生態(tài)已超出傳統(tǒng)銀行業(yè)、保險業(yè)、基金業(yè)的范疇。

　　去年，還在籌建中的小微金服首次對外開放，當(dāng)時阿里手中僅有多家小貸公司的牌照。按照規(guī)定，小貸公司注冊資本有限且不能吸收存款，更不能在全國范圍內(nèi)向中小企業(yè)放款。

　　此次成立網(wǎng)商銀行，分析人士指出，在拿到銀行業(yè)務(wù)牌照之后，阿里巴巴可以為平臺上數(shù)萬商家提供無區(qū)域限制的金融服務(wù)，并結(jié)合大數(shù)據(jù)針對性提供互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，使得其銀行業(yè)務(wù)得以完整。

　　當(dāng)然，銀行只是阿里金融棋局的一子，網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)上基金、網(wǎng)絡(luò)券商則是阿里金融的其他棋子。分析人士指出，目前，網(wǎng)絡(luò)保險試點，阿里、騰訊參與的眾安保險已經(jīng)成立。網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)券商或許是阿里下一步的目標(biāo)。

　　去年6月，支付寶旗下余額增值業(yè)務(wù)“余額寶”悄然上線，用戶將資金存入支付寶，可通過購買貨幣基金產(chǎn)生投資收益，且與銀行活期存款利息相比收益更高。盡管如今余額寶的收益下降，但是其品牌影響力仍在。此后，阿里巴巴還推出了“招財寶”等理財產(chǎn)品。

　　目前，淘寶的基金平臺上，國內(nèi)主流的基金公司均有產(chǎn)品展示。分析人士指出，淘寶的基金業(yè)務(wù)也在等待著政策的放開，一方面獲得網(wǎng)絡(luò)基金銷售牌照，另一方面阿里也寄希望于參與基金的發(fā)行。

　　另據(jù)媒體報道，有接近證監(jiān)會的人士透露稱，證監(jiān)會擬在今年批量發(fā)放幾十張專業(yè)券商牌照。多位業(yè)內(nèi)人士表示，一批通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營或?qū)ｉT從事投行、資管等專項業(yè)務(wù)的特色券商或?qū)⒊霈F(xiàn)。

　　阿里仍是呼聲最高的公司之一。目前已有多家券商在天貓商城開設(shè)旗艦店，此前更有消息稱，阿里或牽手平安證券，打造國內(nèi)首個網(wǎng)絡(luò)券商。盡管雙方否認(rèn)，但合資網(wǎng)絡(luò)券商卻不可阻擋。