天津銀行7.86億票據(jù)案 遏制風(fēng)險有賴監(jiān)管多管齊下
- 發(fā)布時間:2016-04-12 13:16:00 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng) 責(zé)任編輯:曹霽晨
上周五,天津銀行發(fā)布公告稱該行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件,涉及風(fēng)險金額為7.86億元人民幣。
天津銀行相關(guān)人士對媒體記者表示,公安機關(guān)已立案偵查,公司已啟動應(yīng)急預(yù)案,積極做好后續(xù)處置準備;由于涉及多個利益相關(guān)方,在公安調(diào)查結(jié)果公布前,無法對事件進行置評。
引述業(yè)內(nèi)人士的說法,認為該案可能是由買入返售的交易中的擔(dān)保物票據(jù)被取走,而未能及時收到到期的回購款引發(fā),與農(nóng)行票據(jù)案操作手法相似。
今年以來包括農(nóng)行、中信以及天津銀行在內(nèi)的多家銀行曝出票據(jù)風(fēng)險事件,1月22日,農(nóng)業(yè)銀行北京分行曝出票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險事件,涉及風(fēng)險金額39.15億元;1月28日,中信銀行公告稱該行蘭州分行發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險事件,涉及風(fēng)險金額為人民幣9.69億元。
中信證券分析指出,導(dǎo)致票據(jù)風(fēng)險的原因多樣,包括銀行存在票據(jù)交易需求(騰挪貸款額度、減少資本占用等)、中介提供便利(撮合票據(jù)交易,乃至一票多買、偽造假票等非法經(jīng)營)、監(jiān)管有空白(票據(jù)中介游離于監(jiān)管范圍之外)等。從監(jiān)管角度來講,既要針對違規(guī)票據(jù)中介進行打擊和限制,亦需對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)進行規(guī)范,限制票據(jù)在騰挪額度等方面的作用,遏制風(fēng)險仍有賴監(jiān)管多管齊下。
為了警示票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險,去年年底,銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》,其中指出,在2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中,發(fā)現(xiàn)相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中均不同程度存在不審慎行為。通知中提出了票據(jù)業(yè)務(wù)的七大風(fēng)險提示,分別為:
1.票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位;
2.通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模,消減資本占用;
3.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模;
4.與票據(jù)中介聯(lián)手,違規(guī)交易,擾亂市場秩序;
5.貸款與貼現(xiàn)相互騰挪,掩蓋信用風(fēng)險;
6.創(chuàng)新“票據(jù)代理”規(guī)避監(jiān)管要求;
7.部分農(nóng)村金融機構(gòu)為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供“通道”,違規(guī)經(jīng)營問題突出。
在紙票風(fēng)險事件頻發(fā)背景下,票據(jù)業(yè)務(wù)電子化被認為是出路之一。央行副行長潘功勝在兩會期間透露央行正在論證籌建全國統(tǒng)一的票據(jù)交易平臺,這使得提高電票比例的需求十分迫切。
就電票管理辦法、改進電票系統(tǒng)(ECDS)等問題,今年3月初,央行支付結(jié)算司曾下發(fā)《關(guān)于就促進電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展開展書面調(diào)研的函》,該函內(nèi)容還包括是否要強制要求一定金額以上商業(yè)匯票必須使用電票辦理,金額起點應(yīng)該如何設(shè)置等。
截至2015年上半年,紙票規(guī)模占商業(yè)匯票出票量比重仍達70%以上。央行數(shù)據(jù)顯示,2013年,電票規(guī)模在整個商業(yè)匯票出票量中占比為8.3%,2014年達到16.2%,2015年上半年達到28.4%。
此前有媒體報道稱,央行將下發(fā)通知,從2017年1月1日起單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理;2018年1月起,單張金額在100萬以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理;到2018年底,各金融機構(gòu)辦理的電票業(yè)務(wù)在本機構(gòu)辦理的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中金額占比應(yīng)達到80%以上。此說法尚未被央行證實。
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