對(duì)于上市銀行來說，仿佛是在一夕之間，以往迫切進(jìn)行的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張悄然變成了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。

　　比較有趣的是，銀行多年來追求的“差異化”終于在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中顯露苗頭：咖啡銀行、旗艦店銀行、智能“輕網(wǎng)點(diǎn)”、超級(jí)柜臺(tái)……其實(shí)，仔細(xì)觀察銀行的轉(zhuǎn)型思路不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)思維中最推崇的“用戶體驗(yàn)”正在越來越多的被銀行所重視。

　　“三年后商業(yè)銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)很可能會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)”，農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理羅永寧對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》等媒體表示，“隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和社會(huì)消費(fèi)主體的變化，銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要功能將從金融產(chǎn)品交付場(chǎng)所逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合性的銷售和服務(wù)平臺(tái)”。

　　網(wǎng)均創(chuàng)利水平存巨大落差

　　本報(bào)記者專門對(duì)上市銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)均創(chuàng)利能力進(jìn)行梳理，結(jié)果顯示，上市銀行物理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于利潤(rùn)的貢獻(xiàn)差距懸殊。

　　網(wǎng)均創(chuàng)利能力最高的北京銀行，截至2013年年末，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)利約5041萬元；緊隨其后的是民生銀行和興業(yè)銀行，這兩家銀行的網(wǎng)均創(chuàng)利能力也接近了5000萬元。

　　不過，由于網(wǎng)點(diǎn)眾多分母基數(shù)太大，國(guó)有大行的網(wǎng)均創(chuàng)利值比中小型銀行普遍少很多：高的不足1500萬元，低的甚至可能不足1000萬元。

　　而傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的“造價(jià)”差異也十分巨大。據(jù)一位銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，“以北京城區(qū)為例，開設(shè)一個(gè)上千平米的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，每年的成本至少兩千萬”。上述人士稱，網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本包含多方面，房租占將近一半，另外還有水電費(fèi)、辦公費(fèi)、人力成本，甚至還包括安保、消防等費(fèi)用。但是，如果在東北地區(qū)的二、三線城市開設(shè)一家網(wǎng)點(diǎn)，每年可能一百萬成本就足夠了。

　　對(duì)于很多銀行來說，由于傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的成本、創(chuàng)利水平差距較大，轉(zhuǎn)型自然成為了必然的選擇。

　　農(nóng)行超級(jí)柜臺(tái)促員工轉(zhuǎn)型

　　日前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在北京正式推出“超級(jí)柜臺(tái)”，先期在12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)布放15臺(tái)超級(jí)柜臺(tái)。預(yù)計(jì)明年將覆蓋全國(guó)2萬家網(wǎng)點(diǎn)。這意味著，農(nóng)行在網(wǎng)點(diǎn)“減負(fù)”、推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)由交易處理向服務(wù)與營(yíng)銷轉(zhuǎn)型又邁進(jìn)一步。

　　所謂“超級(jí)柜臺(tái)”，就是以一臺(tái)自助機(jī)具，實(shí)現(xiàn)絕大部分個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的快速處理?！俺?jí)柜臺(tái)”可實(shí)現(xiàn)個(gè)人開卡、電子銀行簽約、密碼重置、跨境匯款、理財(cái)簽約購買、基金購買贖回等50多項(xiàng)功能。在農(nóng)行北京分行，“超級(jí)柜臺(tái)”已經(jīng)可以涵蓋柜臺(tái)個(gè)人業(yè)務(wù)總量的45%以上。

　　推廣試用“超級(jí)柜臺(tái)”已經(jīng)一年多時(shí)間的農(nóng)行深圳分行，目前有130多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)布放了“超級(jí)柜臺(tái)”，據(jù)統(tǒng)計(jì)，“超級(jí)柜臺(tái)”分流了一半的柜臺(tái)業(yè)務(wù)量。

　　“深圳分行已經(jīng)有100多名高柜柜員提出轉(zhuǎn)崗申請(qǐng)，擬調(diào)往理財(cái)經(jīng)理等銷售職位或后臺(tái)職位”，羅永寧表示。

　　本報(bào)記者查閱官網(wǎng)信息了解到，截至2013年年末，深圳農(nóng)行下轄分支營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)124個(gè)，從業(yè)人員4453人；資產(chǎn)總額3078億元，負(fù)債總額3005億元；本外幣各項(xiàng)存款余額2648.21億元，本外幣各項(xiàng)貸款余額1771.76億元。

　　據(jù)了解，一臺(tái)柜式“超級(jí)柜臺(tái)”的成本約為7萬元左右，桌面式的成本約在2萬元左右。為了能夠使“超級(jí)柜臺(tái)”能夠服務(wù)更廣泛的地區(qū)，農(nóng)行將擴(kuò)大設(shè)備采購范圍，預(yù)計(jì)未來成本還能夠有所壓縮。

　　北京銀行力推“輕網(wǎng)點(diǎn)”

　　此前，北京銀行推出了“京彩E家”智能“輕”網(wǎng)點(diǎn)和“京彩e屏”多媒體櫥窗屏兩項(xiàng)創(chuàng)新舉措。

　　“京彩E家”將時(shí)下銀行業(yè)最火熱的“智能網(wǎng)點(diǎn)”進(jìn)行重新定義，對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作、營(yíng)銷服務(wù)與客戶關(guān)系管理模式實(shí)行全流程的電子化提升，賦予其“輕”的全新屬性，并設(shè)立信息展示區(qū)、營(yíng)銷互動(dòng)區(qū)、自助操作服務(wù)區(qū)、開卡簽約區(qū)及產(chǎn)品購買區(qū)五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化功能分區(qū)，實(shí)現(xiàn)線上線下完美結(jié)合，成就客戶自主操作。

　　北京銀行零售銀行總部電子銀行部總經(jīng)理施展表示，與一般的社區(qū)銀行不同，“輕網(wǎng)點(diǎn)”可以實(shí)現(xiàn)無需銀行人員值守，客戶全部自主進(jìn)行（后臺(tái)人員在線支持）。

　　施展同時(shí)表示，向零售轉(zhuǎn)移是北京銀行的戰(zhàn)略，所以北京銀行提出了“一體兩翼”，即大零售下的物理網(wǎng)點(diǎn)和利用線上共同發(fā)展。