□本報(bào)記者 陳瑩瑩

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的2016年一季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4716億元，同比增長(zhǎng)6.32%。2016年一季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.19%，比上季末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率15.93%，比上季末上升0.95個(gè)百分點(diǎn)。

　　一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額13921億元，較上季末增加1177億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

　　資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)

　　盡管銀行業(yè)凈利增速不斷放緩，但銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模仍在穩(wěn)步增長(zhǎng)。2016年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為208.6萬億元，同比增長(zhǎng)16.7%。其中，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額80.5萬億元，占比38.6%，同比增長(zhǎng)8.5%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額38.6萬億元，占比18.5%，同比增長(zhǎng)18.9%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣負(fù)債總額為192.5萬億元，同比增長(zhǎng)16.1%。其中，大型商業(yè)銀行負(fù)債總額74.1萬億元，占比38.5%，同比增長(zhǎng)8.1%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額36.1萬億元，占比18.7%，同比增長(zhǎng)18.6%。

　　普華永道中國(guó)銀行業(yè)和資本市場(chǎng)主管合伙人梁國(guó)威認(rèn)為，在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，銀行業(yè)凈利潤(rùn)即將見頂，商業(yè)銀行需要更堅(jiān)定地走差異化道路，主動(dòng)管理資產(chǎn)負(fù)債，保持競(jìng)爭(zhēng)力。在負(fù)債端要為存款客戶設(shè)計(jì)更靈活、針對(duì)性、定制化的產(chǎn)品；資產(chǎn)端則要更貼近借款人的需求，如符合他們的貸款項(xiàng)目周期、現(xiàn)金流需要等。

　　銀監(jiān)會(huì)方面透露，2016年一季度，銀行業(yè)進(jìn)一步完善差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程的金融服務(wù)。截至一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額26.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%。用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額24.3萬億元，同比增長(zhǎng)13.5%；用于信用卡消費(fèi)、保障性安居工程等領(lǐng)域貸款同比分別增長(zhǎng)20.4%和63.0%。

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體可控

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，2016年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額78.3萬億元，其中正常類貸款余額75.1萬億元，關(guān)注類貸款余額3.2萬億元(按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，前兩類為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。正常貸款中，關(guān)注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款)。與此同時(shí)，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的減值準(zhǔn)備較為充足。2016年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為24367億元，較上季末增加1278億元；撥備覆蓋率為175.03%，較上季末下降6.21個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.06%，比上季末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　核心資本充足率繼續(xù)上升。2016年一季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）加權(quán)平均核心一級(jí)資本充足率為10.96%，較上季末提高0.05個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均一級(jí)資本充足率為11.38%，較上季末提高0.08個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均資本充足率為13.37%，較上季末降低0.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　招商證券分析人士指出，上市銀行一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示不良貸款率增幅回落，長(zhǎng)三角地區(qū)不良率或先行見頂。一季度行業(yè)不良貸款率上升至1.69%；行業(yè)整體撥備覆蓋率下滑至164%。分地區(qū)來看，長(zhǎng)三角地區(qū)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度大幅緩解，不良生成率有望在年內(nèi)先于其他地區(qū)企穩(wěn)，從而帶動(dòng)不良率見頂。