□本報(bào)記者 彭揚(yáng)

　　李海平、鐘海鳳、陳義華……在江西省遂川縣夢想安居家園的樓口，掛著一塊“遂川縣夢想安居家園15棟一單元安置戶名單”的牌子，上面清楚地記錄著居住在這幢樓里每一個村民的名字。

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行遂川縣支行副行長葉飛舟告訴中國證券報(bào)記者，入住安居家園前，這些安置戶還都居住在自然條件惡劣、社會發(fā)展程度低的邊遠(yuǎn)山區(qū)，人均基本農(nóng)田不足0.3畝，正常年份人均占有糧食不足200公斤，生活非常困難。不過，安居家園為他們打開脫離“貧困”的大門，作為異地扶貧搬遷的一部分，目前與安居家園配套的相關(guān)設(shè)施也都在加緊建設(shè)當(dāng)中。

　　在四川、江西等省份的諸多縣市，類似夢想安居家園這樣的安置區(qū)并不少見，雖然當(dāng)下扶貧攻堅(jiān)仍然面臨“面寬、量大、程度深”的現(xiàn)狀，但是扶貧方式的轉(zhuǎn)變以及借助銀行業(yè)的金融精準(zhǔn)扶貧，改“輸血”為“造血”，為貧困人群早日脫貧帶來更多曙光。

　　易地搬遷助脫貧

　　“一方水土養(yǎng)不了一方人”，這就是四川省川東北山區(qū)的真實(shí)寫照。群眾在上學(xué)、看病、安居等方面困難重重，巴中市通江縣民勝鎮(zhèn)鎮(zhèn)長楊建告訴記者，居住在這里的村民以種植水稻和玉米為主，年人均收入僅有4400元，因病、因?qū)W返貧的情況甚為嚴(yán)重。

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在了解了實(shí)際情況后，多次與當(dāng)?shù)乜h政府進(jìn)行溝通，表明了農(nóng)發(fā)行在支持易地扶貧搬遷方面具備的利率低、期限長、扶貧經(jīng)驗(yàn)足等諸多優(yōu)勢。縣政府隨后協(xié)調(diào)扶貧、財(cái)政、國土、規(guī)劃等部門深化與農(nóng)發(fā)行的扶貧合作，簽訂了《易地扶貧搬遷合作框架協(xié)議》，政銀合作共同推進(jìn)通江縣扶貧開發(fā)工作駛上快車道。

　　楊建介紹，通江縣安置點(diǎn)的房屋每平方米成本是1180元，75平方米的房屋村民僅需個人出資6700元就可入住新居，并且發(fā)放的扶貧資金由農(nóng)發(fā)行直接給到貧困戶手中。

　　值得注意的是，易地扶貧不僅讓村民挪了窮窩，同時還結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，用“大幫扶”扶貧方式引導(dǎo)扶貧群眾積極發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)業(yè)。在通江縣諾江鎮(zhèn)元頂村，通過流轉(zhuǎn)貧困戶的土地，既讓當(dāng)?shù)刎毨臬@得了土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用，又保證貧困戶就近務(wù)工獲得工資性收入?，F(xiàn)如今，一個三口之家，每年的土地租金與勞務(wù)收入已超過4萬元，是早年間年收入的4倍。

　　農(nóng)發(fā)行巴中市分行通江縣支行行長張芳表示，要確保搬遷群眾“搬得出、留得住、能致富”，使貧困人群能夠真正擺脫貧困。為此，農(nóng)發(fā)行在通江縣易地扶貧搬遷工程一期建設(shè)項(xiàng)目中發(fā)行貸款資金8億元，貸款資金主要用于22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)54個安置點(diǎn)的基本人居環(huán)境和公共服務(wù)體系建設(shè)。

　　國家開發(fā)銀行四川分行高級客戶經(jīng)理馬長有也表示，將按照“省級統(tǒng)貸、整體承諾、分縣核準(zhǔn)、分筆簽約”的政府購買服務(wù)模式，推動四川全省易地扶貧搬遷項(xiàng)目融資。目前已向四川省“十三五”易地扶貧搬遷項(xiàng)目承諾貸款485億元，貸款期限20年。由四川省政府指定四川省國農(nóng)投資管理有限責(zé)任公司作為全省貸款承接主體。

　　產(chǎn)業(yè)帶動促增收

　　居住在江西省贛州市瑞金的貧困戶劉春生不久前脫貧了，他激動地告訴記者，由于江西綠野軒生物科技有限公司的幫扶，現(xiàn)在自己的田地平均每畝年收入可達(dá)到3000元。

　　江西綠野軒公司法人代表朱志強(qiáng)介紹，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶有三種模式與公司合作：一是“公司+基地+貧困農(nóng)戶”以林地入股模式，有條件的貧困農(nóng)戶與公司合作造林，林農(nóng)以林地入股、公司負(fù)責(zé)投資管理；二是貧困戶與公司合作造林模式，公司負(fù)責(zé)油茶林的種植、經(jīng)營和管理，貧困戶則以政府扶持種植油茶林補(bǔ)助資金作為股金入股企業(yè)，股權(quán)登記至扶貧和移民服務(wù)中心，股金分紅由貧困戶受益；三是收購已掛果油茶林返租模式。通過這三種模式的精準(zhǔn)扶貧，該公司2015年帶動756戶農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)了戶均增收5650元。

　　油茶是贛南的特色產(chǎn)業(yè)。中國農(nóng)業(yè)銀行瑞金市支行行長鐘澤林介紹，“金穗油茶貸”是農(nóng)行根據(jù)油茶投資周期，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民種植大戶量身定做的金融產(chǎn)品，貸款期限為5-8年。企業(yè)授信額度可依據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況給予確定，而農(nóng)戶貸款額度為5萬元-600萬元。脫貧了的劉春生便是“金穗油茶貸”的受益者。

　　江西綠野軒公司作為瑞金市省級農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，農(nóng)行瑞金市支行及時給予該公司2000萬元的授信額度，極大地增強(qiáng)龍頭企業(yè)活力。目前，該公司已在瑞金市岡面、瑞林、丁陂等3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)19個村小組開辟了1萬余畝大型油茶基地。

　　不過，江西贛州銀監(jiān)分局副調(diào)研員劉紅梅也表示，當(dāng)前產(chǎn)業(yè)扶貧工作中仍存在三個問題：一是信息不對稱；二是合作機(jī)制不健全；三是渠道還不暢通。為解決這三個問題，今年贛州銀監(jiān)分局主動聯(lián)合地方扶貧辦、財(cái)政和金融局等部門，引入政府增信機(jī)制，率先在全省創(chuàng)新推出獨(dú)具贛南特色的“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”，依托市縣兩級財(cái)政資金建立10億元的風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償基金，以1:8的杠桿比例撬動80億元產(chǎn)業(yè)扶貧信貸資金，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動貧困農(nóng)戶脫貧致富，真正變“輸血式”扶貧為“造血式”扶貧。

　　小額信貸頻創(chuàng)新

　　由于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品重資產(chǎn)或重抵押，以小額農(nóng)戶信用貸款為主的信貸模式難以滿足多元化的農(nóng)村建設(shè)需求；其次，傳統(tǒng)抵押貸款發(fā)放，一定要權(quán)屬人先提供抵押物作為抵押擔(dān)保，而移民戶的移民房，政府部門還暫時不能及時辦理房屋權(quán)證。遂川農(nóng)村商業(yè)銀行針對該類特殊服務(wù)群體，以 “一行一式”的金融服務(wù)模式，創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品。

　　衙前鎮(zhèn)農(nóng)民邱文凱常年在外務(wù)工，幾年前突然萌生了回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的念頭，但由于自有資金不足，一度陷入困境。通過當(dāng)?shù)匦庞蒙绲淖咴L和調(diào)查，2006年邱文凱拿到首筆小額農(nóng)貸6萬元，隨后創(chuàng)業(yè)之路一帆風(fēng)順，到2015年信用額度已達(dá)到了30萬元。十多年在當(dāng)?shù)匦庞蒙绲膸头鱿?，邱文凱早已甩掉“貧困戶”的帽子。

　　遂川農(nóng)商行董事長左江萍表示，像邱文凱這樣的例子還有很多。目前在轄內(nèi)該行從五方面開展農(nóng)戶小額信用貸款提升工作：一是在貸款額度上，要適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對大額度信貸的需求；二是在貸款范圍上，要能滿足農(nóng)民生產(chǎn)、生活、消費(fèi)等各種資金需求；三是在管理方式上，改為政府、基層組織、信用社多方參與的共同管理；四是在貸款期限上，使貸款期限更加適合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)周期和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)；五是在貸款發(fā)放途徑上，改為通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等互聯(lián)網(wǎng)模式申請、歸還。

　　但是，將信貸資金發(fā)放到貧困戶手中，仍然面臨兩大障礙：一是貸款難，關(guān)鍵是貧困戶很難提供有效擔(dān)保，貸款風(fēng)險(xiǎn)難以控制；二是貸款貴，農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)重。

　　為打破“兩難”局面，江西省農(nóng)村信用社在全省展開了一系列金融創(chuàng)新實(shí)踐。優(yōu)化提升了農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)，從根本上解決了貧困戶貸款缺乏抵押擔(dān)保的問題，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款1700多億元，支持300余萬戶農(nóng)戶脫貧致富。

　　江西省銀監(jiān)局也表示，在下一步工作措施中，將突出抓好扶貧小額信貸發(fā)放工作。完善扶貧小額信貸管理辦法，對貧困戶開展逐戶走訪和信用評定，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法，在授信額度內(nèi)，由貧困戶自主周轉(zhuǎn)使用。