□本報(bào)記者 殷鵬

　　在北京，在3家消費(fèi)者常去的店面使用不同的支付方式，可以獲得小實(shí)惠。首先是7-Eleven，使用帶有“閃付”(QuickPass)功能的銀聯(lián)銀行卡，滿8元可減7元；其次是麥當(dāng)勞，使用微信的掃一掃二維碼支付，滿25元減10元；最后是家樂福，使用支付寶APP支付，打8折。這只是銀聯(lián)、騰訊和阿里巴巴給消費(fèi)者送出的“小點(diǎn)心”，背后則是三位巨頭爭(zhēng)奪線下支付市場(chǎng)燃起的熊熊戰(zhàn)火。

　　本周，銀聯(lián)放出大招，攜手20余家商業(yè)銀行，推出“云閃付”，即以智能手機(jī)為基礎(chǔ)，基于NFC的HCE和Token技術(shù)的一種支付方式。其最大優(yōu)勢(shì)，一是安全性，由于掃碼支付屬于互聯(lián)網(wǎng)范疇，安全性不如NFC通過軟硬件加密方式；二是便捷性，使用帶有NFC功能并下載HCE云閃付手機(jī)，只要將手機(jī)最近接觸到商戶支持NFC的POS上就可以迅速完成支付。記者體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，“云閃付”不需要“解鎖、亮屏幕、打開APP”等步驟，直接亮屏即可“拍手機(jī)”支付；而掃碼支付則需要打開微信和支付寶的APP，啟用攝像頭和對(duì)應(yīng)的掃碼功能，聯(lián)網(wǎng)確認(rèn)后才能完成支付。

　　由于支付寶或微信的應(yīng)用已經(jīng)相當(dāng)普及，用戶對(duì)手機(jī)養(yǎng)成了強(qiáng)烈的黏性，幾乎到了不帶錢包、卻一定會(huì)帶手機(jī)的使用習(xí)慣，這也是支付寶和微信的掃碼支付在小額支付方面迅速得以擴(kuò)張的根本原因。而銀行卡由于只有在支付時(shí)才會(huì)使用，與手機(jī)相比缺乏平時(shí)養(yǎng)成的黏性。如今支付與場(chǎng)景的結(jié)合越來越緊密，已經(jīng)成為移動(dòng)支付發(fā)展強(qiáng)有力的引擎，而支付戰(zhàn)爭(zhēng)也已經(jīng)演變到對(duì)支付場(chǎng)景的爭(zhēng)奪，作為支付成敗的三個(gè)關(guān)鍵要素——支付入口、支付場(chǎng)景和支付服務(wù)中，支付場(chǎng)景尤為重要。

　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融咄咄逼人的勢(shì)頭，銀聯(lián)并非只有政策大棒。在剛剛過去的11月，銀聯(lián)與國內(nèi)多家主流銀行談攏了“云閃付”協(xié)議，從而統(tǒng)一了此前各自為政的NFC標(biāo)準(zhǔn)。按照銀聯(lián)的規(guī)劃，到明年4月時(shí)，國內(nèi)各大銀行搭載銀聯(lián)芯片的IC信用卡將全面支持“小額免密免簽”功能。

　　可以設(shè)想這樣一副未來場(chǎng)景：我們打開一家銀行的HCE云閃付APP，申請(qǐng)一張信用卡，發(fā)卡銀行核批一個(gè)62BIN碼的信用卡卡號(hào)發(fā)到HCE云閃付APP中，并予以一定金額的授信額度，我們拿著手機(jī)就可以使用這個(gè)授信額度進(jìn)行消費(fèi)。信用卡虛擬化已經(jīng)離我們不遠(yuǎn)了。