□本報(bào)記者 費(fèi)楊生 陳瑩瑩

　　在日前召開(kāi)的“2015年中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告發(fā)布會(huì)”上，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)督部養(yǎng)老保險(xiǎn)處副處長(zhǎng)孫湜溪表示，保監(jiān)會(huì)將在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合國(guó)內(nèi)改革發(fā)展實(shí)際，積極爭(zhēng)取出臺(tái)加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的政策文件。此外，積極爭(zhēng)取個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)盡快啟動(dòng)。

　　在“中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇”成立大會(huì)上，多位業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)對(duì)人口老齡化高峰上升為國(guó)家戰(zhàn)略，中國(guó)的養(yǎng)老金融也有必要在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的命題下，以有效的制度供給來(lái)對(duì)應(yīng)實(shí)際挑戰(zhàn)。中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)姚余棟呼吁出臺(tái)“全面放開(kāi)二孩”的配套政策，提高綜合生育率，并建議把生育保險(xiǎn)并入醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展

　　孫湜溪說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)將積極推動(dòng)出臺(tái)促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的政策。從國(guó)家層面加強(qiáng)養(yǎng)老保障體系的頂層設(shè)計(jì)，明確三支柱的定位，堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人為養(yǎng)老積極做準(zhǔn)備，給二三支柱更大發(fā)展空間。她表示，將進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)管理養(yǎng)老資產(chǎn)與服務(wù)社會(huì)發(fā)展的功能緊密結(jié)合；進(jìn)一步推動(dòng)提升商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)供給和服務(wù)能力。

　　中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、人力資源和社會(huì)保障部前副部長(zhǎng)胡曉義指出，期待把應(yīng)對(duì)人口老齡化高峰上升為國(guó)家戰(zhàn)略，全方位研究應(yīng)對(duì)之策。另外，他建議應(yīng)該針對(duì)養(yǎng)老或者養(yǎng)老金融有一個(gè)綜合性的監(jiān)管體系。

　　人力資源和社會(huì)保障部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)金維剛說(shuō)，養(yǎng)老保障正處在走向全覆蓋的發(fā)展階段，養(yǎng)老保障面臨的形勢(shì)仍比較嚴(yán)峻。未來(lái)一段時(shí)間，養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重點(diǎn)包括推行機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革、實(shí)行職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國(guó)統(tǒng)籌、完善城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、建立養(yǎng)老金待遇的合理調(diào)整機(jī)制、制定穩(wěn)妥的延遲退休政策、大力發(fā)展企業(yè)年金和職業(yè)年金、探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

　　“有關(guān)部門(mén)正在研究有關(guān)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的必要性、可行性以及制度設(shè)計(jì)等?！苯鹁S剛說(shuō)：“建議實(shí)行‘兩步走’戰(zhàn)略，第一步是依托基本醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)立附加的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，或?qū)⑨t(yī)療護(hù)理費(fèi)用納入醫(yī)保支付范圍，探索建立商業(yè)性的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；第二步是建立具有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。”

　　加快推進(jìn)“養(yǎng)老金融”發(fā)展

　　民生銀行董事長(zhǎng)洪崎表示，2050年中國(guó)將步入超老齡化社會(huì)，老齡人口總量超過(guò)4億，60歲以上人口比重將超過(guò)30%，成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。在此背景下，必須通過(guò)大力發(fā)展養(yǎng)老金融來(lái)預(yù)防老年期的各種風(fēng)險(xiǎn)，提供多元化、多層次的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)養(yǎng)老金融業(yè)將是一個(gè)重要的金融戰(zhàn)略。

　　華夏新供給經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院院長(zhǎng)賈康指出，養(yǎng)老金融需要解決好進(jìn)一步創(chuàng)新問(wèn)題，應(yīng)該把制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新打通，中國(guó)養(yǎng)老金融有發(fā)展的重要性和必要性，要在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的命題下，以有效的制度供給來(lái)對(duì)應(yīng)實(shí)際生活的挑戰(zhàn)，回應(yīng)中國(guó)現(xiàn)代化發(fā)展的客觀需要。

　　目前，業(yè)內(nèi)在“養(yǎng)老+金融”方面已在開(kāi)展諸多嘗試，包括“以房養(yǎng)老”等。孫湜溪介紹，目前住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)總量還不大，一方面是由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)是創(chuàng)新業(yè)務(wù)，相關(guān)的財(cái)稅配套政策還不具備，商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)此業(yè)務(wù)的發(fā)展尚處探索階段。另一方面，受養(yǎng)兒防老、房產(chǎn)留給子女等傳統(tǒng)觀念的影響，公眾接受還需要一個(gè)過(guò)程。

　　同方全球人壽董事長(zhǎng)王林、清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心教授陳秉正認(rèn)為，一個(gè)包括老年護(hù)理、老年醫(yī)療、老年金融等在內(nèi)的養(yǎng)老生態(tài)圈正在形成，我國(guó)正步入“養(yǎng)老+”時(shí)代。

　　多管齊下提高居民養(yǎng)老準(zhǔn)備水平

　　清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心、同方全球人壽保險(xiǎn)公司聯(lián)合發(fā)布的《2015中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》顯示，今年中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.51，較去年的6.3略有提高，但三分之二以上居民對(duì)于退休沒(méi)有充分準(zhǔn)備。

　　根據(jù)報(bào)告，一方面，中國(guó)社會(huì)在加速步入老齡化階段，退休人口基數(shù)增加，養(yǎng)老金運(yùn)行壓力加大。另一方面，多數(shù)居民的退休收入來(lái)源以銀行儲(chǔ)蓄和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)為主。養(yǎng)老服務(wù)形式單一，養(yǎng)老服務(wù)體系和老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重滯后。

　　孫湜溪介紹，目前保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)老年人的各類養(yǎng)老服務(wù)能力存在明顯不足。目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的參與仍處于初期階段，主要是定位于養(yǎng)老資金、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的管理者。對(duì)于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、康養(yǎng)結(jié)合綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃的探索，以及對(duì)于上下游產(chǎn)業(yè)鏈的研究和投入還剛剛起步，相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也是以提供貨幣支付為主，還未形成有特色的老年服務(wù)和醫(yī)療健康項(xiàng)目。

　　上述報(bào)告建議，政府應(yīng)通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段激勵(lì)企業(yè)、居民做好退休準(zhǔn)備。比如，將個(gè)人所得稅遞延納稅政策推行到其他商業(yè)性退休儲(chǔ)蓄或理財(cái)產(chǎn)品中，以提高企業(yè)、居民的參與度。雇主應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作，建立集經(jīng)濟(jì)保障、退休理財(cái)規(guī)劃建議和管理服務(wù)為一體的退休保障計(jì)劃。保險(xiǎn)公司應(yīng)開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)出更能滿足居民需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。