□本報記者 殷鵬

　　反洗錢問題在國際社會中愈發(fā)受到關注，中國在樹立嶄新大國形象的過程中，也面臨著各種新的洗錢風險挑戰(zhàn)。據(jù)了解，我國銀行業(yè)已在反洗錢領域展開積極工作。不過，專家指出，洗錢活動和風險有向特定非金融領域轉移的趨勢。

　　日前，由銀豐新融主辦，以反洗錢為主題的“第二屆風險與合規(guī)研討會”在北京舉行。銀豐新融常務副總裁陳慶國表示，當前經(jīng)濟環(huán)境日益復雜，反洗錢形勢愈發(fā)嚴峻，技術手段快速發(fā)展，新局面下需要建立新的思路和新的模式，推動和提升我國反洗錢的實務與實踐水平，將我國的反洗錢水平提升到一個新高度。

　　反洗錢已經(jīng)成為銀行是否穩(wěn)健經(jīng)營的試金石。某股份制銀行的一位負責人稱，該行會根據(jù)客戶所處的行業(yè)、地域、產(chǎn)業(yè)特征設計權重，進行綜合評估。除了合規(guī)部門與運營部門積極配合開展反洗錢工作之外，銀行還會外購“黑名單”數(shù)據(jù)庫，加強防范。銀豐新融產(chǎn)品部總經(jīng)理梁凱鵬認為，針對反洗錢涉及的模型，數(shù)據(jù)模塊已經(jīng)實現(xiàn)動態(tài)風險度量，通過觀察資金交易的往來關系，俯瞰全局資金關系網(wǎng)絡；引入大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)可疑案例后，調取銀行原始憑證的相關影像資料，不用到達現(xiàn)場，實現(xiàn)遠程監(jiān)控。

　　中國人民銀行正在加緊對反洗錢2006年2號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》進行修訂及調研，并且向金融機構下發(fā)了修訂的征求意見稿。梁凱鵬認為，我國金融機構的反洗錢大額和可疑報送工作，基于2006年2號令執(zhí)行多年，其規(guī)則為本的方式已經(jīng)不能很好地適應業(yè)務的快速發(fā)展和創(chuàng)新，以及日益復雜的反洗錢環(huán)境。近年來，我國監(jiān)管機構在不斷倡導和強調，由“規(guī)則為本”向“風險為本”的工作方式轉變，其核心之一是金融機構自主建立可疑監(jiān)測標準和體系。而“2號令”的修訂，正是從綱領性政策層面，提出明確的要求。因此，如何自主開展可疑監(jiān)測與識別，將成為金融機構今后需要重點研究的課題。從長遠來看，對提升我國金融機構整體的反洗錢工作水平有著極大的促進和推動意義。2013年，中國人民銀行組織開展的大額和可疑綜合試點工作，已經(jīng)有數(shù)十家金融機構積極參與并成功實施了自定義可疑標準，為其他后來者提供了很好的參考和借鑒范本。

　　有專家指出，隨著反洗錢監(jiān)管的不斷深入和制度的不斷完善，不法分子通過金融機構進行洗錢的成本和風險越來越大，洗錢活動和風險有向特定非金融領域轉移的趨勢。具體包括：非實名制交易行為，如金銀飾品、貴金屬現(xiàn)貨、鉆石珠寶、古玩字畫等的零售交易活動；在房屋、貴金屬現(xiàn)貨、金銀飾品、鉆石珠寶、古玩字畫、典當拍賣、洗浴娛樂等特定非金融領域的經(jīng)營活動中，多是直接以現(xiàn)金支付方式完成交易；民間存在大量實際意義上的信托行為。此外，還包括新興起的互聯(lián)網(wǎng)金融領域。專家建議，需要盡快建立起適應特定非金融領域的反洗錢法律法規(guī)，加強對特定非金融領域的反洗錢監(jiān)管，以堵塞特定非金融領域的洗錢風險漏洞。