□本報記者 任曉

　　8月1日，第三屆“金牛財富管理論壇”暨2014年度“金牛理財產(chǎn)品”頒獎典禮隆重舉行。民生銀行、廣發(fā)銀行、中國銀行、渤海銀行、寧波銀行五家銀行獲得“年度金牛理財銀行獎”，中信證券、光證資管、興證資管、申萬宏源證券四家券商獲得“三年期金牛券商集合資產(chǎn)管理人獎”。

　　金牛助力財富管理業(yè)健康發(fā)展

　　在過去幾年中，國內(nèi)理財市場發(fā)展迅速，2014年銀行理財市場繼續(xù)擴(kuò)張，理財規(guī)模平穩(wěn)增長，為投資者帶來豐厚回報。銀行理財規(guī)模在各類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中已經(jīng)位居首位；券商資管產(chǎn)品在由審批制轉(zhuǎn)為備案制后，開始步入發(fā)展快速期，產(chǎn)品數(shù)量及管理規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)性增長。

　　在本次“金牛理財產(chǎn)品”評選中，銀行理財產(chǎn)品的定量評價指標(biāo)主要包括銀行理財產(chǎn)品收益、發(fā)行能力、產(chǎn)品透明度、產(chǎn)品服務(wù)等；券商資管評選的定量指標(biāo)主要包括風(fēng)險調(diào)整后收益、波動率、下行風(fēng)險等。在定量評價的基礎(chǔ)上，由各界專家組成的評審組進(jìn)行定性分析，選出了優(yōu)秀的理財產(chǎn)品與銀行、券商資產(chǎn)管理人。

　　中國社科院金融研究所黨委書記何德旭在論壇上表示，“金牛理財產(chǎn)品”對銀行理財、券商資管中的好產(chǎn)品、好服務(wù)進(jìn)行集中評選和展示，對于提高投資者信心，引導(dǎo)投資者的理性投資行為，特別是促進(jìn)財富管理行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，具有十分重要的意義。

　　打造理財行業(yè)升級版

　　在“金牛財富管理論壇”上，各界專家對于理財市場未來發(fā)展充滿期望與信心。連續(xù)第三屆參加“金牛財富管理論壇”的中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示，應(yīng)當(dāng)從八方面打造銀行業(yè)理財2.0版。他表示，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)間接融資與直接融資的組合、金融資產(chǎn)與實(shí)體資產(chǎn)的配置、國內(nèi)與國際的統(tǒng)一，更加注重個性化。

　　中國人民銀行金融研究所所長姚余棟表示，未來理財產(chǎn)品發(fā)展的一個重要特點(diǎn)是從單品銷售向平臺型理財超市的轉(zhuǎn)變。當(dāng)前產(chǎn)品銷售的主流是分業(yè)的銀證保產(chǎn)品的各自銷售，而未來平臺效益會越來越突出。相應(yīng)的，理財產(chǎn)品上的服務(wù)也會從單品服務(wù)向一籃子財富管理方案轉(zhuǎn)變。

　　專家指出，財富管理行業(yè)也存在諸多問題。何德旭表示，目前對財富管理行業(yè)的頂層設(shè)計十分薄弱。雖然多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對財富管理行業(yè)抱有極高熱情，都在開展相關(guān)業(yè)務(wù)，但總體還是處于分散、自發(fā)的狀態(tài)，缺少整體戰(zhàn)略規(guī)劃，需要重點(diǎn)研究。他希望，正在制定的國家“十三五”金融業(yè)的改革和發(fā)展規(guī)劃，能在財富管理領(lǐng)域有所突破和創(chuàng)新。要解決該問題，需要各個方面共同努力。希望金融監(jiān)管部門能加快改革步伐，推出更多支持、鼓勵行業(yè)發(fā)展的政策；財富管理機(jī)構(gòu)也須不斷提高自我創(chuàng)新、自我規(guī)范、自我發(fā)展的能力。

　　浙商銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理朱永利表示，資管業(yè)務(wù)能有效推動銀行收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，無論是外部需求，監(jiān)管引導(dǎo)和銀行自身發(fā)展需要，銀行理財和資管業(yè)務(wù)未來的重要性會提高，發(fā)展會更加高速和健康。

　　普惠金融風(fēng)險機(jī)遇并存

　　針對網(wǎng)貸行業(yè)迅速成長，本次論壇也就此進(jìn)行了專題討論。中國社科院金融法律與金融監(jiān)管研究基地秘書長尹振濤表示，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)很多跟普惠金融概念相近，普惠金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)和大眾創(chuàng)業(yè)上都做了大量工作，同時創(chuàng)造出新的產(chǎn)品，能讓更多人獲得低成本、便捷的金融服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士也對普惠金融的前景進(jìn)行了充分討論。玖富首席戰(zhàn)略官林彥軍表示，希望能創(chuàng)造新的產(chǎn)品和工具，把所有的人利益都滿足，建立不同的場景，幫助客戶創(chuàng)造價值。正在推動的移動金融+，使金融可以嵌入到每個產(chǎn)品中去，創(chuàng)造出原來沒有的需求。

　　金信網(wǎng)首席運(yùn)營官安丹方表示，近期推出的監(jiān)管意見鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)對接。目前，網(wǎng)貸企業(yè)已經(jīng)在規(guī)劃探討和尋求合作伙伴，包括進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)信托等，這些業(yè)態(tài)在架構(gòu)和運(yùn)營策略上與網(wǎng)貸有較多類似之處，網(wǎng)貸企業(yè)如果能和傳統(tǒng)金融相結(jié)合，在這些方面會有較強(qiáng)競爭力。

　　本活動由中國證券報·金牛理財網(wǎng)主辦，中國社會科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地提供學(xué)術(shù)支持，新華網(wǎng)、新華社金融信息交易所和《參考消息》報社協(xié)辦。自2012年開始，中國證券報·金牛理財網(wǎng)建立了針對銀行理財與券商集合資管產(chǎn)品的評獎體系，并成功舉辦了兩屆“金牛財富論壇”暨“金牛理財產(chǎn)品”評選活動，已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)著名的銀行理財和券商資管評獎品牌。在未來時機(jī)成熟后，計劃還將互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)刃屡d理財方式納入評選。