□本報(bào)記者 任曉

　　央行上周末發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行此舉促第三方支付回歸支付本職，第三方支付行業(yè)或出現(xiàn)較大調(diào)整。

　　網(wǎng)購消費(fèi)額度無限制

　　央行相關(guān)人士介紹，網(wǎng)購消費(fèi)限額5000元系誤讀。

　　意見稿第二十八條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元。

　　央行人士解釋，5000元限額只是針對支付賬戶的扣款，而不針對銀行賬戶(支付賬戶是消費(fèi)者在消費(fèi)平臺(tái)設(shè)立的資金賬戶，而銀行賬戶則是消費(fèi)者在銀行設(shè)立的資金賬戶)。也就是說，在網(wǎng)購扣款時(shí)，當(dāng)消費(fèi)金額超過5000元，從支付賬戶扣除5000元后，超出5000元的部分是從銀行卡賬戶。所以，消費(fèi)額度實(shí)際沒受影響，只是扣款渠道不同而已。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，操作上，綜合類賬戶需要五個(gè)以上的交叉驗(yàn)證不會(huì)很難，舉例來說用戶開辦銀行卡時(shí)的面簽即可以當(dāng)做滿足綜合類賬戶面簽的要求（即客戶到銀行辦了一張卡時(shí)進(jìn)行了身份驗(yàn)證，之后銀行跟第三方關(guān)聯(lián)，就已經(jīng)可以作為面對面驗(yàn)證了，所以不存在綜合類賬戶的開戶難的問題）綜合類20萬和消費(fèi)類10萬這個(gè)限額對消費(fèi)行為幾乎沒有影響，因?yàn)橛囝~轉(zhuǎn)賬只是其中之一，超過限額可以自然轉(zhuǎn)接綁卡支付；交易限額對投資活動(dòng)有一定影響，主要體現(xiàn)在交易成本大幅升高（交易手續(xù)費(fèi)按照每筆來算，有了限額后交易次數(shù)上升，手續(xù)費(fèi)成本加大），對很多的P2P平臺(tái)影響將會(huì)比較大。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，意見稿要解決的核心問題是監(jiān)管之外的第三方支付體系沉淀的資金，促第三方支付機(jī)構(gòu)回歸支付的本職。

　　第三方支付機(jī)構(gòu)面臨大調(diào)整

　　中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融室副主任尹振濤認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)將面臨大調(diào)整。

　　一是搶注第三方支付牌照的熱潮或?qū)p退，行業(yè)發(fā)展更趨理性。自牌照制度實(shí)施以來，第三方支付牌照成為市場搶奪的稀缺資源，在近300家獲得支付牌照的企業(yè)中，真正能夠通過通道業(yè)務(wù)獲利的鳳毛麟角，很多在“玩概念、屯牌照”，而市場對牌照的估值也近乎5000萬元左右。監(jiān)管辦法對第三方支付機(jī)構(gòu)的定位，讓其發(fā)展空間和業(yè)務(wù)模式有了清晰方向，預(yù)期收益被框死，勢必會(huì)削弱市場對牌照估值，是第三方支付市場更趨理性。

　　二是第三方支付機(jī)構(gòu)將面臨大調(diào)整，技術(shù)實(shí)力強(qiáng)和市場占有率高的企業(yè)將逐步控制市場，并最終形成寡頭壟斷的市場格局。

　　三是除爭奪市場占有率外，第三方支付行業(yè)應(yīng)更注重技術(shù)革新，對高安全性和高便捷性的新技術(shù)賦予更大希望。

　　四是“去銀行化”、“去銀聯(lián)化”以及“渠道化”的定位，讓第三方支付更多的體現(xiàn)金融中介服務(wù)商的概念。