□本報記者 李超

　　隨著非法集資案件風險的暴露，監(jiān)管層加大力度聯(lián)動治理。目前，非法集資風險總體可控，但金融犯罪案件已涉及到包括保險在內的多個領域，并呈現(xiàn)出向新產品、新業(yè)務拓展的趨勢，保險詐騙犯罪數(shù)在局部地區(qū)出現(xiàn)上升。

　　非法集資隱患

　　泛鑫案件后，非法集資案件的風險進一步暴露。2014年，按照處置非法集資部際聯(lián)席會議的統(tǒng)一部署，保監(jiān)會在防范打擊非法集資工作方面開展一系列工作。去年至今，保監(jiān)會與相關部門及公安司法機關合作依法處置案件風險，一度組織36家保監(jiān)局、65家人身保險公司排查非法集資案件風險，基本摸清了保險業(yè)非法集資案件風險狀況，以防范打擊不法分子假借壽險業(yè)務從事非法集資活動。

　　與之相配合，保監(jiān)會開展了廣告資訊信息的清理工作。2014年，保監(jiān)會重點分析了保險機構代銷第三方理財產品以及保險專業(yè)中介機構與關聯(lián)公司交叉銷售中存在的問題與風險，出臺《關于嚴格規(guī)范非保險金融產品銷售的通知》，約束保險從業(yè)人員代銷第三方理財產品的行為?？傮w來看，2014年保險業(yè)案件數(shù)量與2013年持平，均為16起，涉案金額下降85%，非法集資風險總體可控。

　　與此同時，涉及保險的案件呈現(xiàn)新趨勢。上海市檢察院近日發(fā)布的《2014年度上海金融檢察白皮書》顯示，2014年當?shù)亟鹑诜缸锇讣偭枯^2013年上升超四成。在罪名分布上，保險詐騙等6項大幅上升，合計占比由2013年的4.4%升至9.3%。2014年的金融犯罪案件涉及銀行、證券、保險、信托、基金等金融行業(yè)的各個金融領域，并呈現(xiàn)出向金融新產品、新業(yè)務拓展的趨勢。

　　聯(lián)動防范

　　近日，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合召開處置非法集資部際聯(lián)席會議防范打擊非法集資活動。保監(jiān)會擬于2015年采取多方措施防范打擊非法集資。在專項工作排查風險的同時，選取全國非法集資情況嚴重的地區(qū)及2014年保險業(yè)非法集資發(fā)案數(shù)排名居前的地區(qū)，研究制定聯(lián)動排查方案，聯(lián)動排查“精英”營銷員群體參與非法集資風險，并集中宣傳教育，穩(wěn)妥處置個案，優(yōu)化工作機制。

　　非法集資活動除體現(xiàn)在民間借貸領域中，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務中也有所反映。4月，保監(jiān)會發(fā)布風險提示，對P2P平臺風險和“籌建相互保險公司”等方面的隱患作出警示。近期，發(fā)現(xiàn)少數(shù)P2P平臺大量招募原屬保險公司個險渠道的保險從業(yè)人員采用非法手段套取處于正常期的保單資金，手段包括冒充保險公司工作人員銷售P2P產品、承諾P2P產品高收益、誘導保險消費者進行保單質押等。保監(jiān)會提示消費者警惕此類手段，承諾高額回報是非法集資的常見手段，為了騙取更多的人參與集資，籌資初期往往可以按時足額兌現(xiàn)本息，待集資額達成一定規(guī)模后，再秘密轉移資金。

　　4月末，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，試圖通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，隨后作出提醒。相互保險組織是指投保人以互相幫助、共攤風險為目的，為自己辦理保險而合作成立的法人組織，主要是為社會公眾提供風險保障，而不是提供高額投資回報。相互保險組織與股份制保險公司在資本構成方面有所不同，不存在股權溢價和上市收益，目前也無需向社會公眾公開募集籌建資金。