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　　銀行理財(cái)

　　□ 本報(bào)記者 殷鵬

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品在清明小長假后收益率呈現(xiàn)下降趨勢，預(yù)期收益率超過6%的銀行理財(cái)產(chǎn)品難覓蹤跡。目前大多數(shù)銀行的中短期理財(cái)產(chǎn)品收益率在5%至5.9%之間。曾經(jīng)在季末出現(xiàn)的沖時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)效應(yīng)未能在近期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中體現(xiàn)。理財(cái)師提醒，在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍下滑的情況下，投資者可關(guān)注一年期以上的中長期理財(cái)產(chǎn)品。一般來說，中長期理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍高于短期產(chǎn)品收益率。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力和相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)的投資者購買。

　　不少市民雖然放了個(gè)清明小長假，可資金并沒有閑著。進(jìn)入“降息”通道，傳統(tǒng)理財(cái)方式已經(jīng)不能滿足投資者的“胃口”，結(jié)構(gòu)性理財(cái)則因高收益率受到青睞。專業(yè)人士介紹，理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭迫使銀行提高收益率吸收資金，加之清明假期拉長了投資周期，銀行也有意通過提高收益率吸引投資者，這是小長假前銀行常用的吸引資金的方式。

　　買的銀行理財(cái)產(chǎn)品還沒到期，但銀行客戶突然急需用錢，這該怎么辦？近日，某股份制銀行推出“理財(cái)產(chǎn)品柜面直接轉(zhuǎn)讓”服務(wù)，銀行客戶可以自己找買主，或者委托銀行找買主，然后通過網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)讓成功后就能獲得資金。目前，這項(xiàng)新業(yè)務(wù)只能在單個(gè)銀行內(nèi)部實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓，想要突破單個(gè)銀行的界限，在不同銀行間玩轉(zhuǎn)起來，有賴于明確的監(jiān)管規(guī)范出臺。盡管還有不確定因素，可轉(zhuǎn)讓是理財(cái)產(chǎn)品未來發(fā)展的趨勢。專業(yè)人士認(rèn)為，未來銀行理財(cái)產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓是解決流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)由內(nèi)轉(zhuǎn)外的重要手段，銀行通過產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓帶來中間業(yè)務(wù)收入，增強(qiáng)整個(gè)理財(cái)市場的流動(dòng)性，有益于理財(cái)客戶量和產(chǎn)品發(fā)行量的增長。

　　很多人的理財(cái)路走得并不順暢，股票被套、基金凈值縮水、保險(xiǎn)退保、銀行理財(cái)糾紛等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。該如何恰當(dāng)?shù)赝顿Y理財(cái)？買銀行理財(cái)產(chǎn)品，不能只看預(yù)期收益。很多市民把收益率作為唯一的“剛性指標(biāo)”，很少有人閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，更不用說關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、投資標(biāo)的等具體信息。買保險(xiǎn)，不能只看成投資。投資的功能不是保險(xiǎn)的主要功能，有效防范風(fēng)險(xiǎn)和保障才是保險(xiǎn)的本質(zhì)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以小搏大，不能把保險(xiǎn)和銀行的存款相比。買基金，不能只看排名。專家表示，關(guān)于基金排名，不能全看排名，但也不能不看排名。看排名看的是基金業(yè)績可持續(xù)的概率有多高。建議結(jié)合基金中長期業(yè)績排名，關(guān)注基金自身素質(zhì)。

　　據(jù)金融界金融產(chǎn)品研究中心統(tǒng)計(jì)，本周銀行理財(cái)產(chǎn)品周均預(yù)期年化收益率達(dá)5.21%，較上周上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。多數(shù)期限理財(cái)產(chǎn)品的周均收益率出現(xiàn)微升，其中8天至14天期限的理財(cái)產(chǎn)品周均收益率增幅最大。從發(fā)行銀行分布來看，各期限預(yù)期收益率最高的產(chǎn)品分別來自平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行、端州農(nóng)村商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行和浦發(fā)銀行。本周高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品多屬平安銀行，收益類型多屬于非保本浮動(dòng)收益型。其中，農(nóng)業(yè)銀行的一款非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品以8%的預(yù)期收益率奪得了3個(gè)月至6個(gè)月期限第一的位置；而廣發(fā)銀行發(fā)行的一款保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品以8%的預(yù)期收益率居6個(gè)月至12個(gè)月期限產(chǎn)品的首位。