□本報記者 陳瑩瑩

　　“今天，你測了嗎？”、“你多少分？”最近幾天，市場化運作的征信機構(gòu)——芝麻信用開始在部分用戶中進行公測，而類似問題也在網(wǎng)友當(dāng)中被“引爆”。

　　就在2015年初，央行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準備工作，準備時間為6個月。而芝麻信用的正式公測，也意味著民營機構(gòu)在個人征信領(lǐng)域正式“開跑”。專家指出，隨著該項業(yè)務(wù)不斷推進，未來民間金融領(lǐng)域、租車、酒店等行業(yè)都將受益。

　　五大維度評分

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，央行銀行個人征信系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到我國總?cè)丝跀?shù)的1/4，而在美國征信體系的覆蓋率已經(jīng)達到85%。

　　據(jù)了解，目前芝麻信用采取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶登錄支付寶錢包8.5版本后，打開“財富”欄便可看到芝麻信用分的選項。經(jīng)授權(quán)開通，芝麻信用正式開啟。芝麻信用分最低350分最高950分，分數(shù)越高代表信用程度越好，違約可能性越低。350分至950分的區(qū)間，也跟國際上主流的個人信用評分區(qū)間接軌，如美國著名的FICO分，其評分范圍在300至850分之間。這一看似簡單的分數(shù)，背后是芝麻信用對海量信息數(shù)據(jù)的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個維度。

　　而芝麻信用所覆蓋的網(wǎng)民群體，很多是傳統(tǒng)征信機構(gòu)未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人，包括學(xué)生群體、藍領(lǐng)工人、個體戶、自由職業(yè)者等。芝麻信用的相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，“芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和數(shù)據(jù)分析模型評估出其信用等級，可以讓征信覆蓋到盡量多的人群，是對已有征信系統(tǒng)很好的補充，具有一定普惠性質(zhì)?！?/p>

　　補充P2P征信數(shù)據(jù)缺失

　　盡管只是邁出了“萬里長征第一步”，但是分析人士看好個人征信業(yè)務(wù)的開放對于民間金融、酒店、租車等行業(yè)帶來的積極作用。

　　對于不少國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺來說，信用審核難始終是制約行業(yè)發(fā)展的阻礙。金信網(wǎng)首席運營官安丹方表示，在對借款人的審查中，嚴格風(fēng)控的P2P平臺收集的信息不僅要包括職業(yè)、收入、住址、貸款、信用卡等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，還應(yīng)該有消費信息的記錄以及社交中的人品等信息?！霸趪鴥?nèi)，現(xiàn)在大量原始數(shù)據(jù)分散在金融機構(gòu)、司法、工商、稅務(wù)、公用事業(yè)單位等部門，想要獲得這些數(shù)據(jù)并不容易，這導(dǎo)致大數(shù)據(jù)征信缺乏數(shù)據(jù)支持和依托?！彪S著民營機構(gòu)進入征信市場，這一情況有望得到改善。

　　與此同時，在螞蟻金服的“芝麻信用”開始公測一天之后，阿里旅行·去啊立即推出了這項基于信用的酒店服務(wù)計劃。據(jù)了解，全國加入該服務(wù)的酒店已接近3000家，包括高端度假酒店集團君瀾、雷迪森、開元、金陵，以及經(jīng)濟型酒店，例如如家、布丁等，覆蓋包括北上廣深在內(nèi)的全國210多個市縣。根據(jù)這項酒店“信用住”服務(wù)計劃，用戶在入住和離開酒店時，可以完全告別“付費”環(huán)節(jié)。在使用過程中，當(dāng)用戶登錄阿里旅行·去啊平臺，一旦選擇帶有“后付”標簽的酒店，“去啊”的后臺系統(tǒng)會先測算出用戶的信用評級，達到信用標準的用戶可以使用這項服務(wù)進行酒店預(yù)訂，到達酒店后，用戶不需要任何擔(dān)保、押金即可入住酒店。