□本報記者 殷鵬

　　在購物達人眼中，買東西付款是門學問，信用支付產(chǎn)品“京東白條”在這些人眼中就是一款“神器”。顧名思義，這款產(chǎn)品就是買東西時可以“打白條”，根據(jù)用戶過往在京東的消費情況、信用評級等行為建立風險評級，最高可獲得1.5萬元的預支額度。購物達人的策略是，先用“白條”付款，30天后再用信用卡把“白條”欠款歸還，在這期間自己的資金可以用于理財生息。

　　據(jù)一位購物達人介紹，通過“白條”提前免費購物之后，有兩種付款方式可供選擇：一是選擇30天內(nèi)的延期付款；二是選擇3至12個月的分期付款。選擇30天延期付款，最高可以享受到30天免息期；選擇分期付款，則需要支付每月千分之五的利息?！鞍讞l”可在一分鐘內(nèi)在線實時完成申請和授信過程，分期付款標準利率僅為銀行類似業(yè)務的一半。而違約金是萬分之三，在免息到期日之前，通過短信、郵件等各種方式提醒消費者還款。同時，用戶信用記錄、逾期記錄，京東也有條件地計入到央行信用系統(tǒng)。

　　在“白條”推出之前，阿里已經(jīng)內(nèi)測過很長一段時間的“信用支付”，同樣是根據(jù)用戶在淘寶的消費情況以及信用評價等數(shù)據(jù)，可以享受不同的預支額度。但阿里的信用支付僅在浙江等部分地區(qū)測試過一段時間，并未正式上線。而最新的消息顯示，阿里仍在繼續(xù)完善信用支付產(chǎn)品，等待合適的時機上線。

　　當然，買的沒有賣的精。數(shù)據(jù)顯示，“白條”上線半年，確實促進了京東銷售額增長。用戶在使用“白條”后月訂單數(shù)量增長了33%，月消費金額增長為58%。在“白條”用戶中，有55%使用了分期付款服務，分期付款的商品客單價（指用戶的平均購買金額）比非“白條”用戶的客單價高出50%。

　　京東金融負責消費金融的總監(jiān)許凌告訴中國證券報記者，其上線的第二款“白條”產(chǎn)品——“校園白條”正在國內(nèi)重點高校做試點，向在校學生提供“先消費后付款”的信用服務，該產(chǎn)品將首先在移動端上線。學生憑借學生證、身份證及借記卡辦理，但是最高只有0.5萬元的預支額度。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，“白條”依托電子商務板塊累積的海量消費數(shù)據(jù)，以對個人信用觀測、評級的結(jié)果為依據(jù)為消費者提供信用，相對于其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，一方面，提升互聯(lián)網(wǎng)購物體驗、完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務內(nèi)容；另一方面，為中國消費金融的發(fā)展提供了新思路。

　　艾瑞咨詢集團聯(lián)合總裁兼首席運營官阮京文認為，從行業(yè)趨勢來看，伴隨著消費群體越來越年輕化、消費觀念的改變和消費習慣的升級，未來5至10年的消費金融領(lǐng)域會是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)挖掘新業(yè)務的寶藏。