“吹大了泡沫，卷起了漩渦”，金融系統(tǒng)高管接二連三地接受調(diào)查，越來(lái)越多“落馬高管”出現(xiàn)，而銀行系高管占多數(shù)。隨著廣發(fā)銀行原董事長(zhǎng)李若虹近日被調(diào)查，北京商報(bào)記者在統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)落馬的銀行系高管已經(jīng)有7位，這還不包括被調(diào)查的銀行分支行行長(zhǎng)，其中城商行、農(nóng)商行高管占據(jù)多數(shù)。讓業(yè)內(nèi)擔(dān)憂的是，落馬牽出了小型銀行管理漏洞，更重要的是，這其中意向上市的銀行前景堪憂。

　　 銀行高管密集落馬

　　“簽字?jǐn)控?cái)”、“政商勾結(jié)”、“違規(guī)批貸”……這些詞匯都與近年來(lái)銀行系統(tǒng)高管落馬有關(guān)。日前被調(diào)查的廣發(fā)銀行原董事長(zhǎng)李若虹，成為今年以來(lái)惟一一家股份制銀行的前任高管。而更多的“落馬行長(zhǎng)”都集中于城商行、農(nóng)商行， 9月10日，中央紀(jì)委監(jiān)察部發(fā)布消息稱，黑龍江省級(jí)城商行龍江銀行黨委副書記、監(jiān)事長(zhǎng)楊進(jìn)先涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受組織調(diào)查。同日，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社黨委副書記武文元被查。加之李若虹，僅9月以來(lái)就有3名銀行高管被查。

　　據(jù)了解，早在楊進(jìn)先被查之前，網(wǎng)絡(luò)上曾出現(xiàn)一份實(shí)名舉報(bào)材料稱，楊進(jìn)先一家人均已加入外國(guó)國(guó)籍，其妻女名下持有價(jià)值2300萬(wàn)元的房產(chǎn)，并持有某小貸公司股權(quán)。在此之前，許昌銀行原董事長(zhǎng)高志民的落馬據(jù)說(shuō)也是因?yàn)閷?shí)名舉報(bào)。

　　而更早的7月，內(nèi)蒙古自治區(qū)人民檢察院經(jīng)審查決定，依法對(duì)內(nèi)蒙古銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)楊成林（正廳級(jí)）以涉嫌受賄罪決定逮捕。此外還有成都銀行、北京農(nóng)商行等高管被查，這其中不少銀行早已提交了擬上市申請(qǐng)。

　　在北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)過(guò)程中，今年以來(lái)已經(jīng)有7位銀行系高管落馬。這其中還不包括不少分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等，如江蘇建湖農(nóng)村商業(yè)銀行建湖支行原行長(zhǎng)徐秀云被查、建行紹興城西支行行長(zhǎng)陳惠君被捕等等。

　　 地方銀行成重災(zāi)區(qū)

　　隨著反腐力度的不斷加大，金融機(jī)構(gòu)也成為重災(zāi)區(qū)。不過(guò)，與前幾年大型銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)被抓的情形不同，今年密集落馬的銀行高管多來(lái)自地方銀行。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，地方銀行高管頻頻被查，很大程度上還是因?yàn)楣局卫碇贫葒?yán)重不健全。城商行雖然已經(jīng)股份化，建立了董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，但實(shí)際上很多還是處于內(nèi)部人控制狀態(tài)，高管的權(quán)力缺乏制約。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀行高管手中不同程度上都握有權(quán)力，能夠影響信貸審批、貸款成本等關(guān)鍵性問(wèn)題，因此也就滋生了腐敗的空間。

　　一位商業(yè)銀行信貸部人士透露，目前我國(guó)信貸審批制度基本都是按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建立的，風(fēng)險(xiǎn)控制也比較嚴(yán)格，但是人為因素有時(shí)還是無(wú)法避免。

　　如果行長(zhǎng)給信貸部門負(fù)責(zé)人施加一些影響，信貸部門負(fù)責(zé)人就會(huì)對(duì)該項(xiàng)目做一些包裝，比如在審貸會(huì)上匯報(bào)時(shí)，夸大這個(gè)項(xiàng)目的優(yōu)點(diǎn)，那么該貸款就可能通過(guò)審貸會(huì)的表決?！坝行┿y行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)大權(quán)獨(dú)攬，城商行等地方銀行尤其如此，很多銀行高管出事也與此密切相關(guān)?！惫镉抡f(shuō)道。

　　另一方面，隨著地方融資平臺(tái)的步步勒緊，地方性銀行也成為了地方政府的“錢袋子”。公開(kāi)資料顯示，不少城商行等地方銀行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等主要高管都由當(dāng)?shù)毓賳T出任。例如，前許昌銀行董事長(zhǎng)高志民曾在許昌市財(cái)政局等工作過(guò)。若地方政府和銀行之間出現(xiàn)勾結(jié)，必定會(huì)產(chǎn)生腐敗或者尋租的問(wèn)題。

　　 上市之路再添變數(shù)

　　雖然國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行數(shù)年前被貼上了“暴利”的標(biāo)簽，但在利差收入占大頭的盈利模式下，銀行要賺錢非常耗費(fèi)資本金，因此才有十余家城商行、農(nóng)商行排隊(duì)IPO。然而，今年以來(lái)，城商行、農(nóng)商行高管的頻頻落馬，令中小銀行上市之路更加舉步維艱。

　　資料顯示，目前正在排隊(duì)上市的區(qū)域性銀行包括江蘇銀行、上海銀行等11家。除此之外，廣發(fā)銀行的上市計(jì)劃也早已啟動(dòng)，去年4月，廣發(fā)銀行行長(zhǎng)利明獻(xiàn)公開(kāi)表示，股東大會(huì)允許董事會(huì)進(jìn)行IPO計(jì)劃。北京農(nóng)商銀行的上市進(jìn)程也在穩(wěn)步推進(jìn)。

　　根據(jù)證監(jiān)會(huì)《首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市管理辦法》中關(guān)于發(fā)行股票主體資格條件的相關(guān)規(guī)定，發(fā)行人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)；發(fā)行人最近三年內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)和董事、高級(jí)管理人員沒(méi)有發(fā)生重要變化，實(shí)際控制人沒(méi)有發(fā)生變更。

　　而在高管被調(diào)查的銀行中，成都銀行、北京農(nóng)商行等都在準(zhǔn)備上市的行列。郭田勇認(rèn)為，擬上市銀行高管被調(diào)查，恐對(duì)這兩家銀行上市造成影響。

　　同時(shí)，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟直言，擬上市銀行高管一旦出現(xiàn)問(wèn)題，說(shuō)明銀行內(nèi)部沒(méi)有完善的管理、風(fēng)控機(jī)制，高管“一人獨(dú)大”、“一個(gè)人說(shuō)了算”，這樣完全沒(méi)有形成良好的協(xié)調(diào)管理機(jī)制，證監(jiān)會(huì)發(fā)審部門也會(huì)更加關(guān)注這些方面，所以這類銀行上市難上加難。

　　銀行也承認(rèn)高管被查而受到了影響。面對(duì)著最高層因受賄被起訴，成都銀行就在招股書中提示“本行可能面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”。其稱，可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)、管理及其他行為遭受負(fù)面評(píng)價(jià)，從而導(dǎo)致該行的業(yè)務(wù)開(kāi)展及經(jīng)濟(jì)價(jià)值受到不利影響。根據(jù)日前擬在A股IPO的成都銀行發(fā)布的預(yù)披露文件，2011-2013年，成都銀行不良貸款余額分別為5.04億元、5.87億元和7.99億元，不良貸款率分別為0.62%、0.62%和0.72%。近兩年其不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)上升勢(shì)頭。同時(shí)，高管被查可能引起一連串的連鎖反應(yīng)，可能還會(huì)有內(nèi)部高管牽涉其中。

　　值得一提的是，目前有消息稱證監(jiān)會(huì)發(fā)審機(jī)構(gòu)的相關(guān)人士也遭遇調(diào)查，一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示上市審核將更加嚴(yán)格，不是動(dòng)用一些小伎倆就能蒙混過(guò)關(guān)的。