美國人的退休難題
- 發(fā)布時間:2014-09-06 00:31:18 來源:中國證券報 責(zé)任編輯:羅伯特
□本報記者 鄭啟航 華盛頓報道
9月3日,美國知名個人理財網(wǎng)站W(wǎng)alletHub發(fā)布了題為《2014年美國最適宜和最不適宜退休養(yǎng)老的地方》的研究報告,分別評選出美國最適宜和最不適宜退休養(yǎng)老的十大城市。
該報告共調(diào)查了美國150個大城市,從物價水平、就業(yè)狀況、社會活動、生活品質(zhì)和醫(yī)療保健5個方面選取25個指標(biāo),來評價這些地方65歲及以上的老年人的生活狀況。佛羅里達(dá)州的坦帕市綜合得分第一,成為美國最適宜退休養(yǎng)老的城市,羅德島州首府普羅維登斯市排名墊底,知名大都市如費城、紐約和芝加哥也均在最不適宜退休養(yǎng)老的10大城市之列。報告顯示,美國大城市之間養(yǎng)老成本差異巨大,例如紐約市退休老人的生活成本是田納西州納什維爾的兩倍,而威斯康辛州麥迪遜市的居家養(yǎng)老服務(wù)費用也是田納西州布朗斯維爾市的兩倍之多。
這項調(diào)查的背后,是美國社會越來越嚴(yán)峻的退休養(yǎng)老問題。對于美國人而言,工作了幾十年之后安享沒有財務(wù)風(fēng)險的退休生活曾經(jīng)是理所當(dāng)然的事情,如今這樣的日子似乎一去不復(fù)返。隨著二戰(zhàn)后嬰兒潮出生的人口大量退休,美國社會老齡化加劇,社會保障金面臨入不敷出的困境,而經(jīng)濟(jì)不景氣更是給退休難題雪上加霜。加之美國人多年來習(xí)慣超前消費、借貸消費,沒有儲蓄習(xí)慣,很多人并沒有為退休生活做好打算,越來越多的人因為財務(wù)狀況不佳而不得不延遲退休。
美國人退休后的養(yǎng)老資金主要來自三個方面:個人儲蓄和投資收益、企業(yè)退休金和政府的社會保障金。根據(jù)美國現(xiàn)行的退休法律,美國人從62歲可以開始領(lǐng)取部分社會保障金,但從65歲才能領(lǐng)取全額社會保障金,根據(jù)美國雇員福利研究所的最新調(diào)查,2014年,美國人將退休年齡推遲至65歲的比率為16%,是1991年的兩倍。
個人儲蓄不足也是美國人養(yǎng)老難的重要原因。美聯(lián)儲8月份發(fā)布的《美國家庭經(jīng)濟(jì)狀況報告》顯示,31%的在職人員沒有退休儲蓄或者退休金,而55歲到64歲的人中有近五分之一的人沒有為退休進(jìn)行儲蓄或者沒有退休金。據(jù)美國雇員福利研究所調(diào)查,有58%的在職員工和44%的退休人員認(rèn)為自己目前的負(fù)債水平有問題,24%的在職員工和17%的退休人員甚至表示他們目前的債務(wù)水平高于5年前。
圣地亞哥州立大學(xué)社會工作學(xué)院教授馬里奧·加勒特指出,不對退休進(jìn)行規(guī)劃是很多美國人的最大錯誤。有近半數(shù)的成年人并沒有認(rèn)真考慮過為其未來退休生活進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃,有四分之一的成年人則完全沒有考慮過退休規(guī)劃。馬里奧·加勒建議,所有的成年人都需要提前規(guī)劃退休生活,這種規(guī)劃不僅僅是財務(wù)上的,還有工作、家庭、住房、法律及社會環(huán)境等各個方面。
未來一段時期內(nèi),美國的退休難和養(yǎng)老難問題可能還會加劇。美國社會保障局的數(shù)據(jù)顯示,到2035年,退休人口將是目前的兩倍,預(yù)計到2033年已存儲的社會保障金將用完,此后當(dāng)年所收的社會保障稅只能支付所需保障金的75%。
不過,隨著2014年以來美國就業(yè)市場持續(xù)復(fù)蘇,美國人對于收入增加和養(yǎng)老保障的信心有所回升。美國雇員福利研究所的調(diào)查顯示,2014年在職人員對于有充足資金安享晚年“有信心”的比例,已經(jīng)較2009年至2013年的歷史低點有所回升,“較有信心”的比例也有所上升。
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