□ 于建穎

　　根據(jù)16家上市銀行2014年半年報(bào)數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)股份制商業(yè)銀行一改去年在信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)上突飛猛進(jìn)的態(tài)勢，在上半年來了個(gè)“急剎車”。其中，平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行及光大銀行的新增發(fā)卡量同比不增反降；中信銀行與浦發(fā)銀行新增發(fā)卡量同比增長在1%左右；僅招商銀行新增發(fā)卡業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長勢頭。

　　據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，上半年，12家上市銀行信用卡累計(jì)交易額總計(jì)達(dá)54，373億元，同比增長36.30%，該增幅與去年同期相比，下降16.15%。其中，國有制商業(yè)銀行信用卡累計(jì)交易額同比增長30.55%，增幅較去年同期下降9.14%；股份制商業(yè)銀行信用卡累計(jì)交易額同比增長率45.83%，增幅較去年同期下降33.82%。12家銀行中，僅交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行三家的信用卡累計(jì)交易額增長率超過了去年同期。

　　信用卡新增發(fā)卡量及信用卡累計(jì)交易額兩個(gè)數(shù)據(jù)直接影響銀行信用卡業(yè)務(wù)收入，也是銀行相互競爭角力的主要參考指標(biāo)。上半年，銀行發(fā)卡業(yè)務(wù)及信用卡交易業(yè)務(wù)增速下滑，一定程度上受宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行影響。在此基礎(chǔ)上，國有大行依靠龐大的用戶基礎(chǔ)和深入人心的品牌效應(yīng)，所受影響相對較小。

　　股份制商業(yè)銀行缺乏國有大行的用戶基礎(chǔ)，在過去幾年間，信用卡業(yè)務(wù)主要靠著粗放式“圈地”發(fā)卡及大成本促銷，呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的勢頭。但在這個(gè)過程中，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化，地域鋪展失衡等問題始終伴隨左右。正是由于以上原因，股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展易受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響。在一線城市市場趨于飽和，而二三線城市市場尚未完全打開的情況下，信用卡業(yè)務(wù)很難長期持續(xù)性猛增。因此，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、調(diào)整業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局將是股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)未來保持穩(wěn)定增長的重點(diǎn)。