8月28日，中信銀行公布了2014年上半年業(yè)績報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，中信銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤220.34億元，同比增長8.06%；實(shí)現(xiàn)利息凈收入456.14億元，同比增長12.70%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入164.92億元，同比增長75.37%。

　　其中，報(bào)告期內(nèi)，中信銀行實(shí)現(xiàn)公司金融營業(yè)收入304.39億元，占該行營業(yè)收入的51.22%。公司金融非利息收入26.64億元，占該行非利息收入的17.15%。

　　公司金融業(yè)務(wù)一直是中信銀行傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)。不過隨著近年來利率市場化的推進(jìn)和金融脫媒的加速，如何創(chuàng)出一個(gè)在低資本消耗的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)效益增長的模式成為公司金融業(yè)務(wù)能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。在挑戰(zhàn)面前，中信銀行一方面拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的深度和廣度，積極挖掘公司業(yè)務(wù)存量業(yè)務(wù)，通過模式創(chuàng)新和延伸服務(wù)鏈，確保公司業(yè)務(wù)存貸款余額持續(xù)增長。

　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面，中信銀行大膽創(chuàng)新，積極尋找增量業(yè)務(wù)，從紅海中發(fā)掘藍(lán)海，尤其是敏銳的發(fā)覺到互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的潛在業(yè)務(wù)機(jī)會，通過與天弘基金及互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作，借助貨幣市場基金規(guī)模爆發(fā)式增長的推動力，迎風(fēng)而上，年內(nèi)托管業(yè)務(wù)規(guī)模翻三番，成為托管業(yè)務(wù)的一匹黑馬。

　　拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)深度和廣度

　　積極拓展公司類負(fù)債業(yè)務(wù)是開展公司金融業(yè)務(wù)的基石。中信銀行積極優(yōu)化大、中、小企業(yè)客戶金融服務(wù)模式，推進(jìn)對公客戶分層經(jīng)營，加大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。其中特別圍繞機(jī)構(gòu)客戶需求“量身定制”了銀醫(yī)通、銀校通、煙q草金融等專業(yè)化的綜合金融服務(wù)方案。此外，該行加強(qiáng)電子化的產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了教育收費(fèi)管理平臺、智慧旅游、彩票定投等電子化項(xiàng)目的落地實(shí)施，帶動重點(diǎn)板塊機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的深入開展。

　　中信銀行相關(guān)人士介紹，中信銀行一方面加強(qiáng)對公產(chǎn)品創(chuàng)新與組合運(yùn)用，加大機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)重點(diǎn)板塊、重點(diǎn)客戶的營銷服務(wù)，強(qiáng)化低成本、來源穩(wěn)定存款的增長。另一方面，順應(yīng)利率市場化趨勢，采取積極靈活的負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)管理模式，提升市場應(yīng)對能力。

　　報(bào)告期內(nèi)，公司類存款實(shí)現(xiàn)快速增長。截至報(bào)告期末，中信銀行公司類存款客戶數(shù)35.57萬戶，比上年末增長3.98%；公司類存款余額23，666.91億元，比上年末增長14.71%。

　　公司類存款增量中，機(jī)構(gòu)客戶存款占比大幅提升。中信銀行各類機(jī)構(gòu)客戶約2.21萬戶，機(jī)構(gòu)客戶存款日均余額6，735.90億元，占公司類存款日均余額的33.12%，比上年增長753.73億元，增速超過全行公司類存款的平均水平。

　　在公司類資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，中信銀行一方面充分發(fā)揮資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、理財(cái)?shù)惹莉v挪信貸規(guī)模，一方面優(yōu)化信貸資源配置，拓寬資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)用渠道，滿足客戶融資需求。報(bào)告期內(nèi)，該行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化。截至報(bào)告期末，中信銀行公司貸款余額15，223.69億元，比上年末增長7.69%，其中一般性貸款余額14，632.26億元，比上年末增加1，066.69億元。

　　除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，報(bào)告期內(nèi)，中信銀行公司金融業(yè)務(wù)加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　截至報(bào)告期末，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信客戶數(shù)8，843戶，比上年末增加808戶，增長10.06%；融資余額2，264.66億元，比上年末增加99.09億元，增長4.58%；累計(jì)帶動日均存款1，454.36億元，比上年增加33.67億元，增長2.37%。

　　中信銀行是國內(nèi)同業(yè)中較早開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的銀行之一。伴隨著近年來經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的趨勢，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)日益從傳統(tǒng)的大宗商品行業(yè)逐步轉(zhuǎn)向消費(fèi)類行業(yè)。中信銀行加大對消費(fèi)類行業(yè)重點(diǎn)客戶的營銷力度。同時(shí)，在該領(lǐng)域繼續(xù)貫徹電子金融理念，大力發(fā)展電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，成功上線了長城汽車、一汽馬自達(dá)等一系列重點(diǎn)項(xiàng)目，并著力推動對電子票據(jù)、票據(jù)庫等票據(jù)類產(chǎn)品的資源配置和營銷推動。此外，在推動業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，中信銀行有序退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和客戶。

　　中報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)累計(jì)項(xiàng)目數(shù)4，044個(gè)，比上年末增加726個(gè)；累計(jì)客戶數(shù)20，919戶，比上年末增加2，089個(gè)；實(shí)現(xiàn)集團(tuán)現(xiàn)金管理交易金額8.8萬億元，同比增加1.3萬億元，增長16.99%。

　　此外，中信銀行保理業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)商貿(mào)保理業(yè)務(wù)持續(xù)增長的同時(shí)，特色城鎮(zhèn)化工程保理、租賃保理、反向保理等業(yè)務(wù)快速拓展，報(bào)告期內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資規(guī)模達(dá)446億元，同比增長219%，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.94億元，同比增加1.58億元，增長116%。

　　坐擁創(chuàng)新貨幣基金市場“先發(fā)效應(yīng)”

　　根據(jù)各家銀行中報(bào)顯示，上半年各行基金托管費(fèi)收入小幅增長，但已出現(xiàn)分化趨勢。在傳統(tǒng)托管領(lǐng)域具有較大優(yōu)勢的五大行除建行外，其余四家托管業(yè)務(wù)收入均出現(xiàn)了不同程度的下滑。

　　而與此同時(shí)，中信銀行上半年托管費(fèi)收入暴增7.38倍，托管排名直線上升至第五位。

　　報(bào)告顯示，截至6月末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模3.35萬億，比上年末增長64%，繼2013年4月和12月連續(xù)突破一萬億和兩萬億之后，今年5月再破三萬億大關(guān)，年內(nèi)托管規(guī)模翻三番。實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入7.83億元，同比增長92.38%。

　　據(jù)銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年該行托管規(guī)模增長1.3萬億，增量和增速均位列全行業(yè)首位，為行業(yè)平均增量（速）的兩倍以上。

　　中信銀行相關(guān)人士表示，在托管業(yè)務(wù)上，中信銀行秉承“跳出托管做托管，搭建平臺促托管”的指導(dǎo)思想和“傳統(tǒng)與創(chuàng)新并舉，規(guī)模與收入并重”的發(fā)展戰(zhàn)略。在全品類的托管業(yè)務(wù)平臺中，該行在創(chuàng)新貨幣市場基金托管、地方商業(yè)銀行理財(cái)托管和證券公司管理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)三大陣地上創(chuàng)新耕耘，形成了較強(qiáng)的行業(yè)優(yōu)勢和鮮明的業(yè)務(wù)特征。

　　其中，中信銀行托管業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長的最大“推手”來自于天弘增利寶即“余額寶”。依靠天弘增利寶1.93億元的托管收入貢獻(xiàn)，中信銀行今年上半年總托管收入猛增至2.19億元，同比增長7.38倍，大幅超過去年全年0.82億元的托管費(fèi)收入。

　　中信銀行作為目前余額寶唯一的監(jiān)督銀行和托管銀行，是該項(xiàng)業(yè)務(wù)的“風(fēng)控行”。而據(jù)筆者了解，中信銀行并非是支付寶為天弘基金支付業(yè)務(wù)尋找到的第一家合作銀行。但是中信銀行總行及中信銀行總行營業(yè)部（即中信銀行的北京分行）等相關(guān)部門高度重視這一業(yè)務(wù)機(jī)會，精心組織，最終中信銀行與支付寶雙方達(dá)成合作并開發(fā)系統(tǒng)共同推進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　前述中信銀行人士介紹，模式創(chuàng)新是中信銀行在貨幣市場基金托管方面給予行業(yè)的積極貢獻(xiàn)。在利率市場化不斷推進(jìn)的大背景下，優(yōu)質(zhì)基金管理公司客戶是各大金融機(jī)構(gòu)爭奪的核心資源，而互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮來襲，又要求各大金融機(jī)構(gòu)必須迅捷占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)資源，一定程度上獲得先發(fā)優(yōu)勢。中信銀行抓住互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展的機(jī)遇和時(shí)間窗口，一方面與騰訊、阿里、百度三大互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭均已展開實(shí)質(zhì)性合作，一方面在大型集團(tuán)客戶和銀行系創(chuàng)新貨幣基金領(lǐng)域發(fā)展公募基金托管業(yè)務(wù)，由此形成了“托管+行內(nèi)銷售+其它交易金融”與“托管+電商或第三方機(jī)構(gòu)銷售+流動性支持”兩種業(yè)務(wù)模式，具體而言，即三大平臺模式——電商平臺、銀行券商平臺和集團(tuán)平臺模式。

　　電商平臺模式即“余額寶”模式，主要通過互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)銷售基金份額。中信銀行托管的天弘增利寶貨幣市場基金于2013年5月29日上線運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)在贖回時(shí)效、網(wǎng)上申贖、申購門檻和投資體驗(yàn)等方面的大幅優(yōu)化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專家表示，中信銀行“余額寶”模式帶來了我國互聯(lián)網(wǎng)電商基金的行業(yè)變革。該產(chǎn)品2014年6月末規(guī)模達(dá)到5741億，在“余額寶”之后，中信銀行又先后上線了對接京東“小金庫”的嘉實(shí)活錢包貨幣基金、對接百度和聯(lián)通聯(lián)合開發(fā)的“沃百富”富國富錢包貨幣基金，以及支付寶平臺第二期的長城淘金一號債券基金。

　　以“薪金煲”為代表的銀行券商平臺模式是中信銀行的又一大創(chuàng)新，該模式系以銀行或券商作為貨幣基金的發(fā)起和銷售方，通過以T+0快速贖回為核心創(chuàng)新功能，為客戶提供余額理財(cái)?shù)哪Ｊ健！靶浇痨摇敝?，中信銀行還先后上線了對接招商銀行、中國銀行的創(chuàng)新型線上銷售貨幣市場基金。

　　此外，中信銀行還充分利用其不可比擬的大型企業(yè)客戶優(yōu)勢。中信銀行的貨幣市場基金托管“觸角”正伸向大型企業(yè)平臺背后豐富的個(gè)人客戶資源。該模式以大型企業(yè)集團(tuán)作為發(fā)起人，以基金直銷或第三方支付公司作為銷售方，對接貨幣市場基金實(shí)現(xiàn)集團(tuán)員工代發(fā)工資及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈資金余額理財(cái)?shù)膭?chuàng)新業(yè)務(wù)模式。目前已上線兩家大型企業(yè)集團(tuán)的該類貨幣市場基金產(chǎn)品。預(yù)計(jì)隨著該模式的不斷復(fù)制，將為中信銀行帶來更多優(yōu)質(zhì)的個(gè)人客戶和存款資源。

　　銀行理財(cái)、券商資管托管并駕齊驅(qū)

　　除了創(chuàng)新貨幣基金托管業(yè)務(wù)外，中信銀行的地方商業(yè)銀行理財(cái)托管和證券公司管理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也形成了特色和優(yōu)勢。

　　據(jù)筆者了解，中信銀行在地方商行理財(cái)產(chǎn)品托管規(guī)模上突破2200億元，合作客戶近60家，在同業(yè)中繼續(xù)保持領(lǐng)跑優(yōu)勢；與70家證券公司（全行業(yè)共115家）已開展券商資管產(chǎn)品托管合作，合作規(guī)模近9000億元。

　　近年來銀行理財(cái)產(chǎn)品正在迎來爆發(fā)式增長，地方商業(yè)銀行的理財(cái)托管也日益成為各商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)爭奪的重要資源之一。中信銀行為地方商業(yè)銀行理財(cái)托管制定了一整套高效優(yōu)化的托管流程。中信銀行一方面加大營銷力度，連續(xù)四年舉辦地方商行理財(cái)托管業(yè)務(wù)研討會，并在會上與超過百余家地方商行接觸，取得了良好的營銷效果；一方面提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化托管營運(yùn)模式，提高托管服務(wù)效率。中報(bào)顯示，截至6月末，中信銀行以地方商行理財(cái)產(chǎn)品托管規(guī)模超2200億、合作客戶近60家之勢，繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。

　　自2012年下半年以來，“創(chuàng)新15條”出臺后，券商資管業(yè)務(wù)進(jìn)一步松綁。隨著政策紅利的不斷釋放，券商資管業(yè)務(wù)正呈現(xiàn)跨越式發(fā)展。中信銀行敏銳地看到了券商業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的托管業(yè)務(wù)機(jī)會。據(jù)中信銀行相關(guān)人士透露，近兩年來券商資管產(chǎn)品托管規(guī)模增長超過45倍。

　　在與券商合作的過程中，該行以資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)為落腳點(diǎn)，整合相關(guān)平臺資源，在投資端有效撬動了大量以地方商行理財(cái)或同業(yè)資金為主的行外資金，在融資端通過票據(jù)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)的合理對接，同時(shí)推動了投行、同業(yè)條線的業(yè)務(wù)開展。其中江海證券是該行重點(diǎn)合作伙伴之一，目前托管合作規(guī)模近800億元。中信銀行憑借高效便捷、安全可靠的托管服務(wù)成為江海證券主要托管行，一年多以來轄內(nèi)的18家分行已經(jīng)與江海證券建立了良好的合作關(guān)系。