一位不愿具名的P2P機構(gòu)人士表示，盡管相關(guān)部門反復(fù)重申P(guān)2P平臺不得吸收持有他人資金、不得建立資金池、不得為投資人進(jìn)行擔(dān)保、不得對借款進(jìn)行收益和保證承諾等，但是在高額的利潤誘惑下，一些不正規(guī)的、小型的P2P平臺仍舊不惜鋌而走險?！白钪苯拥霓k法就是偽造虛假項目、虛假標(biāo)的，只要到期本息能到賬，這種操作方式真的很難被投資者發(fā)覺?！鄙鲜鯬2P機構(gòu)人士透露。

　　一邊是銀行存款快速流失，另一邊卻是P2P通過違規(guī)操作“挾資金以令諸侯”。專家和業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，P2P平臺與銀行這種“詭異”的合作，之所以能持續(xù)，根源還在于監(jiān)管體系缺位及不完善的資金托管機制。

　　為了保障投資人的資金安全，提升行業(yè)的規(guī)范化運營水平，多家規(guī)模較大的P2P平臺倡導(dǎo)P2P平臺應(yīng)實現(xiàn)清結(jié)算分離。所謂清結(jié)算分離，是指P2P平臺與獨立的第三方支付或銀行機構(gòu)分工合作，將網(wǎng)絡(luò)信貸在線交易過程匯總的業(yè)務(wù)信息流和資金流分離處理的機制和流程。

　　中國證券報記者了解到，目前P2P資金托管大致有兩種類型：一種是通過第三方支付公司進(jìn)行托管業(yè)務(wù)，另外一種是通過銀行托管，其中以第一種托管方式占絕大多數(shù)。

　　多位銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，目前通過銀行進(jìn)行資金托管的模式大都是保證金托管，資金全面托管的幾乎沒有?！皼]有哪個銀行敢輕易給P2P平臺‘背書’，因為出了風(fēng)險沒辦法兜底。而且與基金公司等不一樣，P2P平臺賬戶信息披露時間不固定，資金去向何處、是否項目專用，銀行無法把控和識別?！?/p>

　　信而富CEO王征宇坦言，要解決資金挪用問題，就必須建立投資者個人的資金托管賬戶，也就是俗稱的“小賬戶”體系。這類似于證券交易過程中的第三方存管賬戶，并且需要引入第三方審計機構(gòu)對資金流向進(jìn)行事后監(jiān)督，向投資者定期公開披露數(shù)據(jù)和債權(quán)的真實性。