業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，中小企業(yè)融資難融資貴是一個世界性難題，在中國也是老大難問題。一方面，我國金融體系的主要特點是以銀行間接融資為主導(dǎo)，銀行具有市場壟斷的地位。另一方面，中小企業(yè)貸款由于額度小、企業(yè)財務(wù)記賬不規(guī)范、信息不透明、有效抵押物相對不足、單個企業(yè)金融需求個性化不明顯，銀行出于效益與成本控制方面的考慮，中小企業(yè)難以成為銀行的主流客戶。

　　不過在監(jiān)管部門最近幾年的引導(dǎo)下，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的服務(wù)得到不斷改善，利率市場化加速推進(jìn)也倒逼銀行必須將服務(wù)目光下移至中小企業(yè)，尋找新的業(yè)務(wù)增長點，例如民生銀行、招商銀行等在中小企業(yè)貸款方面異軍突起，中小企業(yè)貸款成為部分銀行的重點競爭業(yè)務(wù)之一。

　　隨著最近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，商業(yè)銀行在服務(wù)中小企業(yè)上也找到了更好的路徑。據(jù)中國證券報記者觀察，目前多家股份制銀行推出了供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、存貨和運輸倉儲等信息可以通過這些進(jìn)行分類歸集和傳遞到所需的供應(yīng)鏈各方。銀行可以通過實時分析處理業(yè)務(wù)項下的額度信息、交易信息、資金信息、物流信息等各類數(shù)據(jù)，自動識別和控制信用風(fēng)險，實現(xiàn)快速放款。該類創(chuàng)新惠及了供應(yīng)鏈上下游大量的中小企業(yè)。

　　另外，商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計上也有所創(chuàng)新。例如，商業(yè)銀行貸款到期，按照慣例企業(yè)續(xù)貸需要先還貸，而企業(yè)資金往往投入到生產(chǎn)中抽不出來，這種狀況給部分資質(zhì)較好的企業(yè)造成困擾。據(jù)記者觀察，部分銀行近年來對破除“先還后貸”進(jìn)行嘗試。興業(yè)銀行在2013年10月就推出小微企業(yè)信貸產(chǎn)品——“連連貸”，對經(jīng)營情況良好、以興業(yè)銀行為主要結(jié)算銀行的小微企業(yè)，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，實現(xiàn)借款人貸款資金在原授信到期后延續(xù)使用，以此支持小微企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)。這類業(yè)務(wù)在一定程度上解決了部分小微企業(yè)過橋資金籌措難、成本高等問題。

　　近期，管理層也進(jìn)一步發(fā)力引導(dǎo)金融機構(gòu)提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平。繼7月23日國務(wù)院常務(wù)會議部署十項措施緩解企業(yè)融資成本高難題之后，銀監(jiān)會緊接著也公布了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（下稱《通知》），要求對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。這有望解決銀行業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)中存在的期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一、服務(wù)模式不夠靈活等問題。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然管理層和商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款上均不斷突破，但是仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的需求。央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至上半年末，主要金融機構(gòu)及小型農(nóng)村金融機構(gòu)、外資銀行人民幣小微企業(yè)貸款余額達(dá)到14.17萬億元，同比增長了15.7%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高出5.6個和2.3個百分點，比同期各項貸款增速高1.7個百分點。雖然今年上半年中小微企業(yè)貸款增長較快，比重有所提高，但是小微企業(yè)人民幣貸款余額占人民幣貸款余額的比重在6月底比3月底低了0.04個百分點，為18.25%。