互聯(lián)網(wǎng)金融

　　□本報(bào)實(shí)習(xí)記者 馬爽

　　互聯(lián)網(wǎng)金融已成為當(dāng)下最熱門的話題。

　　除了各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛效仿進(jìn)軍金融業(yè)，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融領(lǐng)域必不可少的構(gòu)成部分。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融滲透力量的加大，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不可避免地遭遇到了產(chǎn)品服務(wù)、業(yè)務(wù)開展等方面的挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系是否是顛覆也成為業(yè)內(nèi)人士討論的熱點(diǎn)。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在行業(yè)內(nèi)扮演了越來越重要的角色，發(fā)揮的作用也日益凸顯。盡管中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，但伴隨著我國(guó)獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境和發(fā)展歷程，在近一年的時(shí)間里，行業(yè)整體呈現(xiàn)出了爆發(fā)式增長(zhǎng)。易P2P網(wǎng)貸研究院數(shù)據(jù)表明，今年上半年，全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額964.46億元，較去年下半年的600.64億元增加363.82億元，增長(zhǎng)60.57%。

　　然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融滲透力量的加大，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不可避免地遭遇到了產(chǎn)品服務(wù)以及業(yè)務(wù)開展等方面的挑戰(zhàn)。比如，銀行永遠(yuǎn)需要排隊(duì)，貸款永遠(yuǎn)需要找人，手續(xù)永遠(yuǎn)沒完沒了。當(dāng)出現(xiàn)了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，用戶通過大范圍的社會(huì)化方式享受移動(dòng)互聯(lián)帶來便利的時(shí)候，其最基本的普惠金融服務(wù)需求卻沒有被滿足。

　　由于我國(guó)金融市場(chǎng)是相對(duì)不開放、不透明的，目前金融行業(yè)的服務(wù)面臨著信息、專業(yè)知識(shí)、服務(wù)等不對(duì)稱現(xiàn)象，而這些卻可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮優(yōu)勢(shì)來解決?！氨姸嘀行∑髽I(yè)和普通個(gè)人用戶的金融需求其實(shí)非常龐大，但這一龐大群體卻無法獲得傳統(tǒng)銀行平等的、高質(zhì)量的金融服務(wù)。這成了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的一個(gè)盲區(qū)?！?1金融CEO許澤瑋說，這一盲區(qū)隱藏的市場(chǎng)機(jī)會(huì)十分巨大，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段躺著掙錢的業(yè)務(wù)模式，沒有能力或者說沒有動(dòng)力針對(duì)這一痛點(diǎn)，進(jìn)行很有成效改變和創(chuàng)新。

　　與此同時(shí)，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系是否是顛覆也成為業(yè)內(nèi)人士討論的熱點(diǎn)。市面上一些關(guān)于“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在被互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆、被革命”的說法甚囂塵上。甚至更有一些企業(yè)家宣稱，互聯(lián)網(wǎng)金融終有一天會(huì)替代現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)終將被淘汰。

　　對(duì)此，許澤瑋表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)雄厚、體量巨大，就像是一頭大象。以前他們躺著就可以掙錢，不必考慮業(yè)務(wù)模式、用戶體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，對(duì)他們?cè)斐闪艘欢ǖ臎_擊，讓他們必須重新審視整個(gè)金融環(huán)境和用戶。躺著掙錢的時(shí)代已經(jīng)過了，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須做出改變。但是，大象是不可能被顛覆的，互聯(lián)網(wǎng)作為一種工具，只會(huì)讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)變得更好，而不是被淘汰。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系并不是顛覆與被顛覆，而是相互融合，彼此促進(jìn)，共同推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。”91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是磐石，需要被補(bǔ)充完善但不可能被顛覆重塑。互聯(lián)網(wǎng)金融在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)體驗(yàn)提升上有著先天的優(yōu)勢(shì)，可以為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供必要的補(bǔ)充，幫助覆蓋傳統(tǒng)金融服務(wù)的盲區(qū)。

　　他還提到，91金融作為一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司，更偏向后端金融兩個(gè)字，更注重在上層金融監(jiān)管體系下的局部微創(chuàng)新，以期更好地與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做業(yè)務(wù)上的融合。

　　此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來的沖擊與影響，民生銀行光華支行行長(zhǎng)程巧梅曾公開表示，傳統(tǒng)銀行要有開放的心態(tài)，融合的思路，從產(chǎn)品上與互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共享客戶資源。鑒于物理網(wǎng)點(diǎn)多、人力成本高等狀況，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行等，未嘗不可將一些業(yè)務(wù)“讓”給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，與之進(jìn)行更深入的合作，專注自身的相對(duì)高定位。分工合作，親密融合，做自己擅長(zhǎng)的事，這才是未來金融行業(yè)發(fā)展的規(guī)律。