■ 投保看臺(tái)

　　□ 本報(bào)記者 李超

　　保監(jiān)會(huì)近日通報(bào)2014年上半年全國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況。據(jù)悉，上半年各類涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴總量為12417件，同比上升27.88%。其中，涉財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴為5103件。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量平均值為1.34件/億元，包括眾安在線、利寶保險(xiǎn)、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的33家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司均高于平均值。同時(shí)，涉人身險(xiǎn)公司的投訴總量為7286件。

　　在保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)案件數(shù)量出現(xiàn)上升苗頭。在電商渠道變得日趨重要時(shí)，一些不當(dāng)行為引起有關(guān)方面注意，監(jiān)管層正在關(guān)注和研究防范相關(guān)銷售風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)業(yè)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近期在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)的比例已有上升勢(shì)頭，在“寶寶”收益率回歸理性之后，保險(xiǎn)有望借此機(jī)會(huì)推動(dòng)第二輪年化預(yù)期收益率的“高潮”。而在其刺激市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，監(jiān)管層正密切關(guān)注防范“噱頭”營(yíng)銷，規(guī)避“重投資、輕保障”的問(wèn)題。

　　各類理財(cái)產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上“廝殺”，對(duì)于大數(shù)據(jù)的掌握成為定價(jià)關(guān)鍵，尤其是對(duì)掌握了大量數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，通過(guò)推出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，將會(huì)對(duì)自身的布局產(chǎn)生積極影響。與“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品不同的屬性，要求保險(xiǎn)公司必須考慮到監(jiān)管要求，履行充分告知等盡責(zé)義務(wù)。同時(shí)，“觸網(wǎng)”將倒逼以往依賴傳統(tǒng)銀保渠道的業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型。

　　專家建議消費(fèi)者，在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)謹(jǐn)慎研究和核對(duì)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品所言的年化預(yù)期收益率并不能確保實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有收益保證紅線要求，實(shí)際收益要看產(chǎn)品的具體運(yùn)作情況。不排除部分保險(xiǎn)公司在承諾回報(bào)率的同時(shí)，會(huì)采取辦法盡可能地實(shí)現(xiàn)最初承諾的較高水平的收益率。但這種情形不會(huì)成為主流，拆東墻補(bǔ)西墻式的“剛性兌付”不僅違反監(jiān)管規(guī)定，而且在財(cái)務(wù)上也不可持續(xù)。