大力發(fā)展普惠保險，為廣大人民群眾提供更加全面的保險保障

一、提高政治站位，充分夯實普惠保險發(fā)展基礎(chǔ)

黨的二十大報告提出，讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民。習(xí)近平總書記在2022年2月28日中央深改委第二十四次會議上提出，要始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。2015年12月，國務(wù)院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》，在推進普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度等方面做出了規(guī)劃，明確了普惠金融服務(wù)的重點對象是小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等缺乏金融服務(wù)或金融服務(wù)不足群體。2016年9月，G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會正式核準(zhǔn)了《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，這是數(shù)字普惠金融領(lǐng)域首個國際高級別指引性文件，《高級原則》覆蓋8條原則的66項行動，以指引和幫助各國政府及相關(guān)各方發(fā)展數(shù)字普惠金融。2022年12月，原銀保監(jiān)會人身險部就《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》向行業(yè)征求意見；在發(fā)展目標(biāo)方面提到，“到2025年，普惠保險高質(zhì)量發(fā)展體系更加完備，保障范圍和覆蓋面不斷擴大，產(chǎn)品體系更加豐富，人均保障水平持續(xù)提升，服務(wù)的便捷性和滿意度有效改善。普惠保險政策制度、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和評價體系基本建立，普惠保險發(fā)展環(huán)境明顯改善。保險教育深入開展，消費者保護機制更加健全”。6月8日，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤同志在第十四屆陸家嘴論壇上表示，大力發(fā)展普惠金融，助力市場主體提信心、添活力。一系列指導(dǎo)思想和指引文件為普惠金融的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。普惠保險是我國普惠金融的重要組成部分，是保險業(yè)為廣大人民群眾提供的公平可得、保障適度、覆蓋廣泛的保險產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)展普惠保險對完善多層次社會保障體系，提升人民群眾總體保障水平，助力全面推進鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)共同富裕具有重要意義。保險業(yè)要提升政治站位，始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院的決策部署和國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)要求，主動承擔(dān)社會責(zé)任，持續(xù)推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。

二、積極探索實踐，普惠保險發(fā)展取得初步成效

近年來，保險業(yè)堅決貫徹落實黨中央決策部署，充分發(fā)揮發(fā)揮保險保障優(yōu)勢，切實推進農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)健快速發(fā)展，全面實施大病保險，積極開展貧困人口商業(yè)補充醫(yī)療保險。面向欠發(fā)達(dá)地區(qū)、比較困難行業(yè)和低收入群眾發(fā)展小額人身保險。保險服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度逐步提高，普惠保險發(fā)展取得一定成效。 中國保險行業(yè)協(xié)會深刻認(rèn)識到發(fā)展普惠保險的重要意義，在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，積極發(fā)揮行業(yè)自律職能，組織引導(dǎo)行業(yè)圍繞普惠保險發(fā)展開展了一系列探索。一是加強實踐研究，2020年12月編制并發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險助推脫貧攻堅藍(lán)皮書》，2021年12月發(fā)布《保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興藍(lán)皮書》，2022年完成信保業(yè)務(wù)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展調(diào)研。二是搭建行業(yè)平臺。2021年底，中國保險行業(yè)協(xié)會成立了鄉(xiāng)村振興專委會，搭建了面向三農(nóng)的保險業(yè)自律交流和服務(wù)平臺。三是做好宣傳教育，2019-2020年連續(xù)兩年與人民日報社合作開展普惠保險案例征集發(fā)布活動，對普惠保險的宣傳發(fā)揮了重要作用。

（一）聚焦三農(nóng)領(lǐng)域，服務(wù)全面推進鄉(xiāng)村振興

黨的十九大報告指出，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。保險業(yè)充分運用保險機制積極創(chuàng)新，圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民風(fēng)險保障需求，大力開發(fā)農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村財產(chǎn)保險等保險產(chǎn)品，在服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、守護人身安全、保障農(nóng)村財產(chǎn)等方面強化供給，全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

一是在服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面。保險業(yè)堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院強農(nóng)惠農(nóng)、確保國家糧食安全戰(zhàn)略等方面決策部署，堅決抓住種子和耕地兩大核心，持續(xù)加大對三大主糧生產(chǎn)和“菜籃子”工作的保險服務(wù)供給。進一步服務(wù)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)布局，結(jié)合《關(guān)于推動脫貧地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》相關(guān)精神，立足地方產(chǎn)業(yè)特點，量身定制覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈組合型保險產(chǎn)品，有效支持地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2021年保險業(yè)用于服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的保險產(chǎn)品共16831個，提供風(fēng)險保障5.01萬億元²，覆蓋了脫貧不穩(wěn)定戶、邊緣易致貧戶和突發(fā)嚴(yán)重困難戶等防范返貧重點監(jiān)測對象761.03萬戶次，支付賠款616.55億元。

二是在保障農(nóng)村財產(chǎn)方面。保險業(yè)持續(xù)開展農(nóng)村財產(chǎn)類保險，發(fā)揮保險事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)的作用，從保障農(nóng)房、農(nóng)機、基礎(chǔ)設(shè)施等角度出發(fā)，推動保險機制更深入地嵌入到農(nóng)村社會治理體系。據(jù)統(tǒng)計，2021年保險業(yè)用于保障農(nóng)村財產(chǎn)方面的產(chǎn)品共328個，提供風(fēng)險保障5.78萬億元，覆蓋防范返貧重點監(jiān)測對象38.61萬戶次，支付賠款7.18億元。

三是在關(guān)鍵領(lǐng)域保險供給方面。保險業(yè)嚴(yán)格落實監(jiān)管部門關(guān)于強化關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給要求，在優(yōu)先支持國家糧食安全戰(zhàn)略、助力補齊基礎(chǔ)設(shè)施短板、服務(wù)新農(nóng)村經(jīng)濟主體和農(nóng)戶等方面取得一定成效。在支持國家糧食安全戰(zhàn)略方面，保險業(yè)以3932個保險產(chǎn)品，提供風(fēng)險保障0.67萬億元，覆蓋防范返貧重點監(jiān)測對象263.30萬戶次，支付賠款203.09億元。在助力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，保險業(yè)共開發(fā)產(chǎn)品85個，提供風(fēng)險保障0.15萬億元，支付賠款0.74億元。針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的需求特點，保險業(yè)開發(fā)和使用相關(guān)產(chǎn)品2229個，提供風(fēng)險保障1.12萬億元，覆蓋防范返貧重點監(jiān)測對象101.17萬戶次，支付賠款118.51億元。

（二）緊盯急難愁盼，支持小微企業(yè)減負(fù)紓困

“十三五”期間，保險業(yè)遵循《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》的相關(guān)要求，發(fā)展小微企業(yè)信用保險和保證保險，提升小微企業(yè)融資能力，近年來，原銀保監(jiān)會、人民銀行、工信部等部門多次發(fā)文鼓勵在風(fēng)險可控的前提下，深化“銀行+保險”合作，穩(wěn)步發(fā)展小微企業(yè)融資性信保業(yè)務(wù)。保險業(yè)在監(jiān)管部門的規(guī)范和指導(dǎo)下，發(fā)展以貸款保證保險、貿(mào)易信用保險為主的信用保證保險業(yè)務(wù)，不斷完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

一是精準(zhǔn)幫扶小微市場主體紓困發(fā)展。保險公司作為金融機構(gòu)助力間接融資的重要市場參與者，適應(yīng)小微市場總量大、額度小、分布廣的特點，信保業(yè)務(wù)較好地緩解小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物、風(fēng)險抵御能力較低、財務(wù)狀況不透明等信用不足問題，激發(fā)小微企業(yè)活力，助推實體經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會調(diào)研統(tǒng)計，2017年至2021年，融資性信保業(yè)務(wù)保險金額自4555億元增至7347億元，年均復(fù)合增長率12.7%，未了責(zé)任余額自4334億增至7752億，年均復(fù)合增長率15.7%。同期，支持小微企業(yè)融資的業(yè)務(wù)顯著增長。助力小微企業(yè)獲得融資金額自2017年的547億提升至2021年的3,231億，年化復(fù)合增長率達(dá)56%，占總體承保融資金額的比例自2017年的10.6%增至2021年的36.7%。其中，融資性保證保險貢獻突出。小微企業(yè)通過融資性保證保險獲得融資金額占比自2018年起顯著提升，四年間擴大4倍，從2017年的10.2%增至2021年的46.3%。

二是強化出口信用保險服務(wù)舉措穩(wěn)外貿(mào)。出口信用保險是各國外貿(mào)穩(wěn)增長、防風(fēng)險，保產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定的重要政策性工具。中國出口信用保險公司（以下簡稱中國信保）堅持服務(wù)國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，聚焦主責(zé)、堅守主業(yè)，擴大出口信用保險覆蓋面，強化風(fēng)險保障和融資增信支持，加大普惠金融支持力度，緩解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難題，充分發(fā)揮跨周期和逆周期調(diào)節(jié)作用，積極服務(wù)建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制。截至2021年6月，中國信保累計服務(wù)支持小微客戶達(dá)到11.4萬家，同比增長16.2%，承保保額546.6億美元，同比增長26.5%；服務(wù)小微企業(yè)承保金額占比16.7%，承保保費0.9億美元，小微業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。同時，中國信保2020年12月推出“信步天下”APP，為小微企業(yè)提供在線服務(wù)和智能化國際營銷管理工具。自推出以來，累計注冊用戶數(shù)超過10萬，其中小微企業(yè)注冊用戶9萬多家。依托自身實時覆蓋超過2億家海外企業(yè)、6,000萬家中國企業(yè)和4,000多家境內(nèi)外上市公司的資信數(shù)據(jù)庫，研發(fā)升級“小微資信紅綠燈”“小微資信報警器”和“小微資信導(dǎo)航儀”等數(shù)字化資信服務(wù)產(chǎn)品，積極做好外貿(mào)保險服務(wù)。

三是有效助力疫情期間小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。疫情期間，保險業(yè)積極幫扶遇困小微企業(yè)、個體工商戶。加大企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、信用保證保險等業(yè)務(wù)拓展力度，為小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供更多保障，向受疫情影響的小微企業(yè)提供純信用保證保險、質(zhì)押貸款保證保險等產(chǎn)品，適當(dāng)降低保費。在風(fēng)險可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)獲取融資提供增信服務(wù)。2022年上半年，保險業(yè)協(xié)會發(fā)布《關(guān)于發(fā)揮保險功能作用 進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等保險服務(wù)的倡議書》，各保險公司積極響應(yīng)號召，擴大融資性保證保險覆蓋面，對符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊懤щy行業(yè)的中小微企業(yè)、個體工商戶提供融資增信支持。開發(fā)碳配額質(zhì)押貸款保證保險、經(jīng)營類專屬保證保險、中小企業(yè)貸款保證保險，同時聯(lián)合資金方制定延期還款、減免費用、暫緩催收等方案，優(yōu)化理賠服務(wù)，啟動綠色通道，支持疫情較嚴(yán)重地區(qū)線上業(yè)務(wù)辦理需求，盡可能減輕疫情對實體經(jīng)濟帶來的沖擊，發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”作用。同時，充分發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險保障和融資增信作用，進一步優(yōu)化短期出口信用保險承保和理賠條件，擴大對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面。

（三）聚焦重點群體，精準(zhǔn)發(fā)力增進民生福祉

原銀保監(jiān)會在2021年初提出，要進一步提升金融服務(wù)整體效能，加強民生領(lǐng)域金融支持，保險業(yè)堅持金融工作的政治性、人民性，精準(zhǔn)聚焦重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)深化保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提升普惠保險服務(wù)的針對性和有效性，不斷提高普惠保險的覆蓋面和服務(wù)能力，切實增強人民群眾保險服務(wù)的可得性、便利性和可持續(xù)性，為老年人、殘疾人、農(nóng)民、大學(xué)生、新市民等群體的提供了實實在在的普惠保險服務(wù)，取得了良好成效。

一是積極開展老年群體合法權(quán)益保護。近年來，保險業(yè)在應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)、保護老年群體保險消費者權(quán)益方面，進行了有益探索和嘗試，取得積極成效。據(jù)統(tǒng)計，“十三五”期間，保險業(yè)協(xié)會51家會員公司先后共推出140余款老年專屬保險產(chǎn)品，涉及健康、醫(yī)療、養(yǎng)老和意外傷害等多個風(fēng)險保障領(lǐng)域。積極探索推動養(yǎng)老（健康）服務(wù)機構(gòu)責(zé)任保險的發(fā)展，以減輕普惠型養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的后顧之憂，增強其服務(wù)能力。同時，保險業(yè)積極探索老年群體投保“綠色通道”，提供老年群體“友好型”保險服務(wù)；加強行業(yè)老年群體保險服務(wù)工作等級標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，探索開發(fā)針對老年群體的增值保險服務(wù)。

二是積極推進農(nóng)村人身保險發(fā)展。保險業(yè)注重提升農(nóng)村地區(qū)人身保險發(fā)展水平，通過開展健康保險、意外保險、商業(yè)養(yǎng)老保險等業(yè)務(wù)，有效防范農(nóng)民“因病致貧、因病返貧”和助力解決養(yǎng)老等問題，積極參與農(nóng)村地區(qū)多層次保障體系建立。據(jù)統(tǒng)計，2021年保險業(yè)用于農(nóng)村地區(qū)的人身保險產(chǎn)品共1184個，提供風(fēng)險保障64.65萬億元，覆蓋防范返貧重點監(jiān)測對象103.44萬戶次，支付賠款113.89億元。

三是全面加強新市民群體保險服務(wù)。從2021年開始，針對新市民群體長期在就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房安居、培訓(xùn)教育、醫(yī)療健康等重點領(lǐng)域的風(fēng)險痛點切入，保險業(yè)因地制宜開展保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強新市民金融服務(wù)。2022年3月，《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）印發(fā)后，保險業(yè)積極拓展新市民相關(guān)風(fēng)險保障，承保新市民保險的落實力度不斷增強，積極開發(fā)“人才創(chuàng)業(yè)險”“異地扶貧搬遷就業(yè)救助責(zé)任保險”“靈活就業(yè)人員職業(yè)傷害責(zé)任保險”“農(nóng)民工工資支付保證保險”等服務(wù)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，開發(fā)務(wù)工意外險、普惠型健康險、租房家財險等產(chǎn)品滿足新市民安居需求，新市民專屬保險服務(wù)平臺“新市民關(guān)愛保”在河北廊坊成立全國首家新市民保險服務(wù)中心等提升保險服務(wù)便利性。據(jù)保險業(yè)協(xié)會調(diào)研，2022年為新市民提供保險保障約289.3萬億，服務(wù)個人客戶的保單86.3億件，服務(wù)非個人客戶的保單4390萬件。

（四）強化服務(wù)能力，夯實普惠保險發(fā)展基礎(chǔ)

保險業(yè)持續(xù)加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷改善普惠保險發(fā)展環(huán)境，共同推動普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升運行效率和服務(wù)質(zhì)量，提高普惠保險的可得性。

一是優(yōu)化服務(wù)體系。按照黨中央、國務(wù)院相關(guān)要求，保險業(yè)持續(xù)優(yōu)化保險服務(wù)體系，增強保險服務(wù)的覆蓋面，特別是加大農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，完善農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系及農(nóng)村協(xié)保員隊伍，為農(nóng)業(yè)保險服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、助推脫貧攻堅、推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略服務(wù)。保險業(yè)堅守自身定位，找準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”的著力點，加強自身服務(wù)能力建設(shè)，健全縣域和農(nóng)村地區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，深度服務(wù)政府需求和“三農(nóng)”發(fā)展需要，全面支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，截至2021年底，產(chǎn)壽險公司建立三農(nóng)營銷服務(wù)部²27853個，三農(nóng)保險服務(wù)站52222個，三農(nóng)保險服務(wù)點431908個，有效提升縣域機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率。人保財險整合重構(gòu)農(nóng)網(wǎng)機構(gòu)隊伍，組建全國農(nóng)網(wǎng)團隊5601個，農(nóng)網(wǎng)服務(wù)經(jīng)理15648人；設(shè)立三農(nóng)營銷服務(wù)部6615個、三農(nóng)服務(wù)站2.7萬個、三農(nóng)服務(wù)點29.4萬個，協(xié)保員30.7萬人，實現(xiàn)全部160個重點幫扶縣機構(gòu)網(wǎng)點全覆蓋。

二是推動規(guī)范發(fā)展。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對普惠保險發(fā)展提出了新的要求，發(fā)展普惠保險需要從聚焦服務(wù)脫貧攻堅到實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興總要求的轉(zhuǎn)變。隨著全面脫貧任務(wù)的達(dá)成，普惠保險發(fā)展需要更加聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興，需要從注重提供基礎(chǔ)的保險服務(wù)到滿足多樣化、多層次的保險需求的轉(zhuǎn)變，同時也面臨著涉農(nóng)風(fēng)險定價和管理的挑戰(zhàn)。中國保險行業(yè)協(xié)會在2019年完成三大主糧制種保險行業(yè)示范性條款基礎(chǔ)上，建立健全農(nóng)業(yè)保險行業(yè)示范性條款體系，逐步拓寬農(nóng)業(yè)保險示范條款覆蓋范圍，研究制定主要農(nóng)作物、主要牲畜、重要“菜籃子”品種和森林保險等示范性條款，持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險條款通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化。同時緊抓農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給能力和承保理賠服務(wù)能力兩大重點，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，從種植、養(yǎng)殖、森林等三方面制定農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)規(guī)范，從行業(yè)自律角度推動提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的主動性、規(guī)范性和觸達(dá)性。

三是強化數(shù)字普惠。數(shù)字技術(shù)和普惠保險的結(jié)合是普惠金融領(lǐng)域的重大進展，數(shù)字普惠保險深刻改變了普惠保險的發(fā)展方式。數(shù)字普惠保險，因其將大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別等信息技術(shù)創(chuàng)新成果應(yīng)用于為普惠保險目標(biāo)群體服務(wù)，不但具有共享、便捷、低門檻、低成本的特點，而且也使得目標(biāo)群體享受到更多樣化的保險服務(wù)，以及為目標(biāo)群體設(shè)計多樣且適應(yīng)的普惠保險產(chǎn)品。保險業(yè)持續(xù)加強科技運用，提升農(nóng)業(yè)保險“線上化、數(shù)字化、智能化”水平，切實提高承保理賠質(zhì)效，促進農(nóng)業(yè)保險全流程服務(wù)轉(zhuǎn)型升級。推動農(nóng)村數(shù)字金融創(chuàng)新，打造“保險+科技+服務(wù)”創(chuàng)新模式，提高空間信息技術(shù)、AI識別、物聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)殖等科技手段應(yīng)用深度，構(gòu)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、風(fēng)險信息數(shù)據(jù)共享平臺。提升風(fēng)險管控水平，探索建立災(zāi)前檢測體系，積極在農(nóng)業(yè)防災(zāi)救災(zāi)工作上投入人力、物力、財力，做好防災(zāi)減損工作。加強與氣象、農(nóng)林、水利等部門的合作，實現(xiàn)信息共享和協(xié)調(diào)聯(lián)動，與政府部門共同開展防災(zāi)減損工作。采用傳統(tǒng)服務(wù)與智能化服務(wù)并行方式，滿足老年群體不同需求，加大互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的適老化和無障礙化改造升級。

四是積極開展宣傳。中國保險行業(yè)協(xié)會組織社會多方力量深入開展保險知識普及和宣傳，推動保險知識納入國民教育體系，提高保險消費者的保險素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識。特別是持續(xù)開展農(nóng)業(yè)保險宣傳教育培訓(xùn)活動，增強廣大農(nóng)民群眾的保險意識和風(fēng)險防范意識；加強政策引導(dǎo)，積極鼓勵農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，牢固樹立抗災(zāi)保收的思想，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力；開展形式多樣的公益宣傳活動，提升老年群體正確的保險消費意識。保險業(yè)協(xié)會積極推進研究設(shè)立農(nóng)業(yè)保險宣傳教育培訓(xùn)計劃和農(nóng)業(yè)保險綜合信息服務(wù)網(wǎng)站建設(shè)。同時，暢通金融消費者投訴渠道，推動解決金融消費糾紛，保障金融消費者合法權(quán)利。

三、繼續(xù)砥礪前行，助推普惠保險發(fā)揮更大作用

我們清醒地看到，在取得成績的同時，當(dāng)前普惠保險仍存在服務(wù)廣度、深度不夠及創(chuàng)新不足等問題，保險供給與人民群眾保障需求仍存在較大差距。下一步，保險業(yè)要充分認(rèn)識發(fā)展普惠保險的重要意義，始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實以人民為中心的發(fā)展思想，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，加快完善成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠保險發(fā)展長效機制，持續(xù)提升普惠保險可得性，全面推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾多樣化的保險需求。具體思路如下:

一是要踐行“負(fù)責(zé)任金融’原則推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。金融是實體經(jīng)濟的血脈，負(fù)責(zé)任金融不僅是一種理念，更是一種行動。保險業(yè)要繼續(xù)采取負(fù)責(zé)任的方式推進普惠業(yè)務(wù)，注重保護服務(wù)對象的合法權(quán)益，在普惠保險領(lǐng)域，信用和信任的基礎(chǔ)較為薄弱，保險素養(yǎng)和風(fēng)險意識較為不足，堅持踐行“負(fù)責(zé)任金融”的理念非常的必要。作為一種將社會責(zé)任作為核心價值觀的金融業(yè)務(wù)模式，負(fù)責(zé)任金融正在成為當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的重要方向和趨勢之一，未來或?qū)⒊蔀楸ｋU機構(gòu)的新使命。

二是要推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。保險業(yè)要繼續(xù)堅持以普惠金融重點群體包括小微民營企業(yè)、農(nóng)民、老年人、城鎮(zhèn)低收入等群體需求為導(dǎo)向。隨著經(jīng)濟和社會發(fā)展，上述重點群體的保險需求也會逐步發(fā)展，從基本需求發(fā)展到綜合性需求，從小額分散的需求發(fā)展到基于產(chǎn)業(yè)鏈的需求，從分段式需求發(fā)展到全流程服務(wù)需求等，所以要推進供給側(cè)改革，深入研究重點群體的風(fēng)險保障需求，建立多樣且適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品體系，精準(zhǔn)地匹配服務(wù)對象的有效保險需求，同時構(gòu)建完善的服務(wù)體系，提供更加具有針對性和適用性的保險服務(wù)供給，推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。

三是要開創(chuàng)數(shù)字技術(shù)新途徑推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。保險業(yè)要繼續(xù)堅持?jǐn)?shù)字技術(shù)與普惠保險深度融合，進一步運用數(shù)字技術(shù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，通過大數(shù)據(jù)等數(shù)字化手段為客戶進行精準(zhǔn)畫像，進而為客戶提供適合的保險產(chǎn)品或服務(wù)，推動普惠保險轉(zhuǎn)型升級，健全數(shù)字普惠保險服務(wù)體系，不斷拓展服務(wù)場景，更好釋放數(shù)字普惠保險的潛力。同時，發(fā)展數(shù)字普惠保險也必須筑牢安全根基，一方面，應(yīng)善于通過數(shù)據(jù)應(yīng)用，形成智能化風(fēng)控管理機制；另一方面，應(yīng)完善內(nèi)部數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理，建立標(biāo)準(zhǔn)化、覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)安全管理機制，推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。

四是要堅持商業(yè)可持續(xù)性原則推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。保險業(yè)要全力提升普惠保險條線專業(yè)化經(jīng)營和精細(xì)化管理水平，提升普惠保險條線價值貢獻，打造普惠保險健康可持續(xù)發(fā)展模式。要更加深入的研究和探索商業(yè)可持續(xù)的普惠保險模式，形成更多可復(fù)制、可推廣的典型經(jīng)驗和標(biāo)桿做法，探索普惠保險的商業(yè)可持續(xù)模式，從風(fēng)險成本和運營成本兩個方面降低綜合服務(wù)成本。要充分發(fā)揮資源稟賦的優(yōu)勢，將普惠保險產(chǎn)品進入各類服務(wù)場景，依托生態(tài)閉環(huán)打造高效的金融價值鏈，在區(qū)域市場上和同業(yè)間形成特色鮮明、品牌知名的核心競爭力，通過體系化的規(guī)劃和推進，建立健全普惠保險可持續(xù)發(fā)展體系。