全國人大代表、娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長兼總經(jīng)理宗慶后

　　中國網(wǎng)3月3日訊（記者 馬藝文 孫朋浩）銀行業(yè)“暴利”問題近期一直為社會(huì)所關(guān)注，全國人大代表、娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長兼總經(jīng)理宗慶后在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)中心采訪時(shí)明確指出，銀行高利潤既不是因?yàn)槠涔芾硇矢撸膊皇且驗(yàn)槠鋭?chuàng)新能力強(qiáng)，主要是通過名目繁多的收費(fèi)以及高息差獲取，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活造成了壓力。

　　宗慶后在本次兩會(huì)中提出了十大建議，涉及民生的方方面面，在其《關(guān)于銀行要為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的建議》著重分析了銀行當(dāng)前問題，并建議采取措施改進(jìn)完善對(duì)銀行的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，以平衡各方利益，并推動(dòng)銀行為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

　　降低銀行貸款利率 讓利給企業(yè)

　　2011年，中國大部分實(shí)體企業(yè)舉步維艱，制造企業(yè)利潤率僅約3%-5%，但銀行業(yè)卻獨(dú)善其身，利潤出現(xiàn)了大幅增長，中國500強(qiáng)企業(yè)排行榜中不少銀行都躋身前列。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，去年內(nèi)地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)113萬億元，同比增長近兩成，商業(yè)銀行凈利潤超過一萬億，創(chuàng)歷史新高。按此計(jì)算，商業(yè)銀行去年日均“吸金”28.5億元。另據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤為54544億元，比上年增長25.4%，低于商業(yè)銀行利潤增長率10個(gè)百分點(diǎn)。

　　宗慶后認(rèn)為，降低銀行貸款利率，縮小存貸款利息差，將遏制銀行暴利。同時(shí)此項(xiàng)措施將直接降低實(shí)體企業(yè)的貸款融資成本，有效降低企業(yè)的經(jīng)營成本，有利于實(shí)體企業(yè)的發(fā)展，最終提高企業(yè)的盈利能力與市場競爭能力。

　　減少個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)性收費(fèi) 切實(shí)維護(hù)百姓利益

　　宗慶后建議減少個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)性收費(fèi)，讓利給老百姓。宗慶后認(rèn)為，除了過高的存貸款利息差導(dǎo)致銀行暴利之外，林林總總、名目繁多的銀行收費(fèi)項(xiàng)目也是導(dǎo)致其暴利的重要原因。一方面，若想遏制銀行暴利，應(yīng)從清理銀行收費(fèi)項(xiàng)目入手并實(shí)現(xiàn)收費(fèi)透明化。他建議說應(yīng)免除與老百姓生活息息相關(guān)的銀行費(fèi)用，如異地存取款、跨行存取款、小額賬戶管理等手續(xù)費(fèi)用。另外，國家應(yīng)加強(qiáng)規(guī)范銀行服務(wù)項(xiàng)目的定價(jià)行為，使之更加透明、規(guī)范、有序。此項(xiàng)措施能夠讓利于民，切實(shí)維護(hù)老百姓的利益。

　　解決民營企業(yè)和中小企業(yè)貸款難

　　在談到解決民營企業(yè)與中小企業(yè)貸款難問題時(shí)，宗慶后認(rèn)為，在當(dāng)前形勢下，首先商業(yè)銀行貸款利率偏高，導(dǎo)致民營與中小企業(yè)融資成本過高；其次通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，政府與國有大中型企業(yè)貸款一般享有一定的優(yōu)惠，導(dǎo)致實(shí)際上民營與中小企業(yè)融資成本相對(duì)要高；最后商業(yè)銀行的現(xiàn)有問責(zé)激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)致其更愿意貸款給政府與國有大中型企業(yè)，而不愿意貸款給民營與中小企業(yè)。銀行在貸款時(shí)之所以厚此薄彼，在于民營與中小企業(yè)貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責(zé)任；而作為政府與國有大中型企業(yè)的大項(xiàng)目貸款，即使發(fā)生了不良，變成壞賬，相對(duì)來講，也不會(huì)更多追究管理層的責(zé)任。

　　宗慶后建議說，要解決民營企業(yè)與中小企業(yè)貸款難問題，首先銀行不要將盈利目標(biāo)定在非常不切實(shí)際的高收益、高利潤的目標(biāo)上，必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國民經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)；其次要重新構(gòu)建銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的互動(dòng)關(guān)系，銀行利潤要建立在企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上；最后要逐步放開對(duì)存貸款利差的管制，漸進(jìn)式的推動(dòng)利率市場化改革，增強(qiáng)整個(gè)銀行業(yè)的競爭。

　　盡快清理壞賬 處置不良資產(chǎn)

　　對(duì)于銀行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制，宗慶后還認(rèn)為，當(dāng)前房地產(chǎn)貸款及政府貸款規(guī)模過大，銀行已形成一定的壞賬。他建議銀行盡快清理壞賬并沖抵利潤，一方面避免將虛假的利益分配給股東，另一方面避免將來又要用政府財(cái)政來彌補(bǔ)積余壞賬的窟窿。政府應(yīng)該明確不再為國有商業(yè)銀行的經(jīng)營錯(cuò)誤買單，國有商業(yè)銀行必須自己適應(yīng)并承擔(dān)市場化的風(fēng)險(xiǎn)，而不是依賴于具有貨幣發(fā)行權(quán)的中國人民銀行。銀行壞賬與不良資產(chǎn)的積累勢必危害銀行的流動(dòng)性，導(dǎo)致銀行被迫緊縮信貸，甚至可能危害國家經(jīng)濟(jì)安全與政治穩(wěn)定。因此一方面要積極處理目前已經(jīng)發(fā)生的壞賬與不良資產(chǎn)，另一方面要采取有效的措施防范與控制新的銀行壞賬與不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。

　　鼓勵(lì)發(fā)展民營銀行

　　宗慶后建議提出鼓勵(lì)發(fā)展民營銀行。他分析認(rèn)為在當(dāng)前形勢下，民營企業(yè)與中小企業(yè)貸款難。一方面是民間資金流動(dòng)泛濫，另一方面是大量民營與中小企業(yè)在資金上嗷嗷待哺，民間資金和民營企業(yè)之間急需架設(shè)有效的資金融通渠道。另外，目前小額貸款公司、民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅實(shí)力有限，而且在經(jīng)營過程中，普遍存在非法集資、變相吸收公眾存款、暗地從事高利貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為。因此，建議鼓勵(lì)發(fā)展由民間資本控制與經(jīng)營并且責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一的民營銀行。

　　在具體鼓勵(lì)發(fā)展民營銀行方面，宗慶后建議，首先，在市場定位上，應(yīng)將民營與中小企業(yè)作為主要服務(wù)對(duì)象，使其成為連接民間資金與民營企業(yè)之間的重要紐帶，改變當(dāng)前國有商業(yè)大銀行不愿意貸款給民營與中小企業(yè)的境況。

　　其次，在經(jīng)營運(yùn)作上，因其屬于民間資本投資，無法同國有商業(yè)銀行一樣取得公眾強(qiáng)烈的信任感與安全感，因此應(yīng)允許民營銀行適度提高存款利率，以吸引公眾存款。同時(shí)因存款利率提高勢必導(dǎo)致其經(jīng)營成本增加，應(yīng)允許民營銀行適度提高貸款利率，以在一定程度上沖抵吸引存款成本的增加。

　　再次，在風(fēng)險(xiǎn)保障上，民營銀行一般規(guī)模較小所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，同時(shí)民營銀行沒有國家信譽(yù)作為保障，因此銀監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)監(jiān)管與政策引導(dǎo)、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范與控制機(jī)制，比如建立完善存款保險(xiǎn)制度，以有效應(yīng)對(duì)因經(jīng)營不善而倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)存款人與金融體系穩(wěn)定運(yùn)行實(shí)施保障。宗慶后建議，可強(qiáng)制規(guī)定存款低于20萬元的儲(chǔ)戶均可無條件得到賠付。

　　考慮民營銀行規(guī)模較小風(fēng)險(xiǎn)較大，公眾缺乏信任感與安全感，同時(shí)為吸引儲(chǔ)戶存款適度提高存款利率導(dǎo)致經(jīng)營成本增加，還有為建立存款保險(xiǎn)機(jī)制需要額外支付保險(xiǎn)費(fèi)等因素。因此，宗慶后建議，國家應(yīng)制定相關(guān)稅收優(yōu)惠政策加以鼓勵(lì)扶持，適度降低民營銀行企業(yè)所得稅與營業(yè)稅稅率。