以“建”為錨 建行探索內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展路徑

　　質(zhì)變和量變是事物發(fā)展變化的兩種基本形式,它們之間存在著密切的相互關(guān)系。量變是質(zhì)變的基礎(chǔ)，質(zhì)變又為新的量變開辟空間，推動形成更高水平的增長。

　　因建而生，因建而興。從穩(wěn)健經(jīng)營的“筑基”到服務(wù)實(shí)體的“建本”，從科技賦能的“建智”到風(fēng)險(xiǎn)防控的“建盾”，中國建設(shè)銀行(以下簡稱“建行”)始終堅(jiān)持發(fā)展不懈怠，聚焦實(shí)體實(shí)需、創(chuàng)新金融服務(wù)、積極尋求突破，以質(zhì)的有效提升引領(lǐng)量的合理增長，努力探索“穩(wěn)中提質(zhì)、穩(wěn)中謀進(jìn)”的內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展路徑。

　　在百年變局與產(chǎn)業(yè)變革交織的2024年，建行以“建”為錨，憑借戰(zhàn)略定力與創(chuàng)新動能，交出了一份兼具穩(wěn)健底色與成長韌性的年度答卷：集團(tuán)資產(chǎn)總額40.57萬億元，較上年末增長5.86%；實(shí)現(xiàn)凈利潤3362.82億元，增幅1.15%；不良貸款率1.34%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；凈息差1.51%、ROA0.85%、ROE10.69%、資本充足率19.69%，長期價(jià)值創(chuàng)造能力基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

　　筑基：穩(wěn)經(jīng)營優(yōu)結(jié)構(gòu)

　　回顧建行2024年的發(fā)展歷程，穩(wěn)經(jīng)營、優(yōu)結(jié)構(gòu)始終貫穿其中。

　　“堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營，探索內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展路徑?！苯ㄐ卸麻L張金良在2024年報(bào)致辭中表示，深化對經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的規(guī)律性認(rèn)識，統(tǒng)籌平衡總量和結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效益、當(dāng)前和長遠(yuǎn)、整體和局部、發(fā)展和安全，在穿越經(jīng)濟(jì)周期、保持戰(zhàn)略定力和擁抱行業(yè)變革之間，謀劃出一條契合自身的成長之路，規(guī)模、效益、資本、風(fēng)險(xiǎn)等各方面指標(biāo)始終保持均衡、協(xié)調(diào)、可持續(xù)。

　　面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢，建行2024年仍然保持穩(wěn)健增長。經(jīng)營底盤穩(wěn)，2024年末，資產(chǎn)總額40.57萬億元，增幅5.86%，負(fù)債總額37.23萬億元，增幅5.90%。盈利能力穩(wěn)，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤3362.82億元，增幅1.15%。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)，不良貸款率1.34%，撥備覆蓋率233.60%?？蛻艋A(chǔ)穩(wěn)，公司類客戶達(dá)1168萬戶，個(gè)人全量客戶達(dá)7.71億人，單位人民幣結(jié)算賬戶達(dá)1629萬戶。

　　在穩(wěn)“量”的同時(shí)，建行還不斷提“質(zhì)”，在優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面“下功夫”。2024年末，建行發(fā)放貸款和墊款凈額25.04萬億元，增幅8.48%，占資產(chǎn)總額比重較上年提升1.49個(gè)百分點(diǎn)；債券投資規(guī)模10.39萬億元，增幅10.71%，占資產(chǎn)總額比重較上年提升1.12個(gè)百分點(diǎn)。核心負(fù)債穩(wěn)健發(fā)展，大財(cái)富管理扎實(shí)有力，零售類存款貢獻(xiàn)度持續(xù)提升，管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)突破20萬億元。

　　關(guān)于2025年經(jīng)營策略，建行行長張毅在2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示，將主動適應(yīng)低利率環(huán)境，積極探索高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。深入貫徹落實(shí)、用好用活“五個(gè)必須統(tǒng)籌”認(rèn)識論方法論，推動實(shí)現(xiàn)建行全年發(fā)展“三穩(wěn)、三優(yōu)、三控”的總體目標(biāo)。

　　據(jù)張毅介紹，“三穩(wěn)”就是要確保實(shí)體貸款增長穩(wěn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度更大；核心存款增長穩(wěn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)更實(shí)；關(guān)鍵指標(biāo)表現(xiàn)穩(wěn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基更牢?！叭齼?yōu)”就是要優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升“五篇大文章”及零售信貸占比；優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升高價(jià)值存款占比；優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，保持凈息差可比同業(yè)領(lǐng)先，提升非利息收入占比?！叭亍本褪且罨杀竟芸兀_保投入產(chǎn)出符合預(yù)期；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，做好資產(chǎn)質(zhì)量“逆周期”管理；嚴(yán)格資本管控，強(qiáng)化約束穩(wěn)定回報(bào)。

　　建本：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　從助力“一五”時(shí)期156項(xiàng)重點(diǎn)工程建設(shè)挺起共和國工業(yè)脊梁，到新時(shí)代3.41萬億元普惠金融貸款潤澤萬家燈火、4.70萬億元綠色貸款守護(hù)綠水青山，建行堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，充分發(fā)揮金融輸血造血功能，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)適配的金融服務(wù)。

　　2024年，建行以“金融活水”精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域。支持積極的財(cái)政政策實(shí)施，保持債券投資穩(wěn)定增長，金融投資較上年增加1.05萬億元，增幅10.85%。積極發(fā)揮基建、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的投融資優(yōu)勢，全力服務(wù)“兩重”“兩新”；民營企業(yè)貸款余額5.99萬億元，增幅11.01%；投向制造業(yè)的貸款3.04萬億元，增幅12.25%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.84萬億元，增幅26.63%。高效服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)公司類非貼現(xiàn)貸款新增超7700億元，服務(wù)雄安新區(qū)高標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量建設(shè)邁出新步伐。促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，涉農(nóng)貸款余額3.33萬億元，增幅8.16%；縣域貸款余額5.45萬億元，增幅9.84%。

　　在支持?jǐn)U大內(nèi)需方面，建行助力提振消費(fèi)惠民生。積極發(fā)揮零售信貸優(yōu)勢，加力推動金融支持消費(fèi)品以舊換新工作落地見效。個(gè)人消費(fèi)貸款余額5278.95億元，增幅25.21%；信用卡貸款余額同業(yè)首家突破萬億元?！敖ㄐ猩睢背薪?96個(gè)城市76.96億元消費(fèi)補(bǔ)貼金額，拉動民生消費(fèi)742億元。投放全國首筆配售型保障性住房個(gè)人住房貸款。優(yōu)化支付環(huán)境，持續(xù)提升老年人、外籍來華人員等重點(diǎn)人群支付便利性。

　　住房金融是建行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，也是建行心系民生、惠民安居的重要服務(wù)領(lǐng)域。截至2024年末，建行個(gè)人住房貸款余額6.19萬億元，規(guī)模保持同業(yè)最大。建行副行長紀(jì)志宏表示，將繼續(xù)以優(yōu)質(zhì)服務(wù)進(jìn)一步擦亮“要買房、到建行”的金字招牌，圍繞客戶買新房、換好房等多樣化住房需求和住房交易方式的變化，提供更加便利的服務(wù)，全面支持好居民剛性和改善性住房需求。

　　值得一提的是，2024年建行全力落實(shí)一攬子增量政策。落實(shí)好城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，扎實(shí)做好“保交房”“白名單”擴(kuò)圍增效等工作，有力支持“三大工程”建設(shè)。高效推進(jìn)個(gè)人住房貸款利率調(diào)整工作，助力降低居民融資成本。拓展行業(yè)場景，強(qiáng)化產(chǎn)品更新供給，推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地深化。加大股票回購增持貸款投放，推動金融資產(chǎn)投資公司(AIC)股權(quán)投資試點(diǎn)業(yè)務(wù)基金于北京、上海、蘇州、合肥落地。

　　“在發(fā)展方向上，我們將堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更高質(zhì)量金融供給。”張毅表示，多措并舉服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，開展以“提振消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需，消費(fèi)金融在行動”為主題的消費(fèi)金融專項(xiàng)行動，積極參與國家消費(fèi)補(bǔ)貼資金發(fā)放，全力支持消費(fèi)品“以舊換新”擴(kuò)圍升級，做強(qiáng)做優(yōu)金融服務(wù)，鞏固消費(fèi)金融領(lǐng)先地位；充分發(fā)揮基建領(lǐng)域傳統(tǒng)優(yōu)勢，準(zhǔn)確把握投資方向，持續(xù)加大“兩重”項(xiàng)目支持力度。此外，實(shí)施支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展2025年行動方案，以四方面16項(xiàng)務(wù)實(shí)舉措做好民營企業(yè)服務(wù)。

　　“建智”：科技賦能發(fā)展

　　發(fā)展數(shù)字金融是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求，更是商業(yè)銀行面對新市場新趨勢實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必答題。2024年，建行有效發(fā)揮數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌推動和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)支撐作用，技術(shù)數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動，線上線下融合協(xié)同，以數(shù)字金融有效支撐科技金融、普惠金融、綠色金融和養(yǎng)老金融發(fā)展。

　　具體來看，建行支持?jǐn)?shù)字產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額近8000億元。提升數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)成效，“建行云”算力體系向通用和智能多層次轉(zhuǎn)變，2024年末算力規(guī)模507.72PFlops，較上年增長9.58%。手機(jī)銀行和建行生活“雙子星”用戶數(shù)達(dá)5.21億戶，當(dāng)年金融交易用戶數(shù)達(dá)1.84億戶。創(chuàng)新數(shù)字人民幣場景應(yīng)用，累計(jì)消費(fèi)筆數(shù)居同業(yè)首位。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，建行金融科技類人員16365人，占集團(tuán)人數(shù)的4.34%。金融科技投入244.33億元，占營業(yè)收入3.26%。累計(jì)獲取金融科技專利授權(quán)3550件，較上年增加1382件，其中發(fā)明專利2438件。

　　除此之外，建行加快建設(shè)自主可控、安全高效的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，全面完成核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型。提升全渠道效能，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)集約化運(yùn)營范圍和流程優(yōu)化，完善數(shù)據(jù)治理體系。積極融入開放技術(shù)生態(tài)，以企業(yè)級視角推動人工智能在智能客服、客戶營銷、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域應(yīng)用。目前已形成基于DeepSeek-R1的推理類金融大模型，并在生產(chǎn)環(huán)境完成私有化部署，賦能全集團(tuán)的應(yīng)用場景。建行GPU等新型算力已占算力總規(guī)模的23.39%，充分支撐了金融大模型的訓(xùn)練和應(yīng)用需求。

　　“截至目前，我行金融大模型應(yīng)用已經(jīng)覆蓋全集團(tuán)一半以上員工、46個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200多個(gè)場景。比如客戶經(jīng)營管理領(lǐng)域的工單生成、信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的客戶調(diào)查報(bào)告自動生成、支付結(jié)算領(lǐng)域的報(bào)文智能翻譯、托管領(lǐng)域的基金分紅信息抽取、IT研發(fā)領(lǐng)域的代碼檢查等，大幅提高了員工的工作效率和工作質(zhì)量。”建行首席信息官金磐石稱。

　　金磐石指出，未來，人工智能將在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、重構(gòu)客戶服務(wù)、改變員工工作模式和科技研發(fā)模式等方面發(fā)揮關(guān)鍵性作用。作為重要的戰(zhàn)略方向，建行會本著積極、穩(wěn)慎的原則持續(xù)推進(jìn)金融大模型的建設(shè)與應(yīng)用。

　　“建盾”：構(gòu)筑安全底線

　　防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。2024年，建行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，著力增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)健，不良貸款率連續(xù)四年下降。

　　具體來看，建行信用風(fēng)險(xiǎn)主動管控見效，穩(wěn)妥有序化解房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化普惠、零售貸款領(lǐng)域的集約化防控。健全“三道防線”立體式風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，完善客戶綜合融資管理體系，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)母子共治，推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)穿透式差異化管理。

　　值得一提的是，建行內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制不斷完善，加強(qiáng)員工行為規(guī)范、案件防控、問責(zé)機(jī)制建設(shè)，監(jiān)管遵循能力持續(xù)提升。模型、欺詐、數(shù)據(jù)安全等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制持續(xù)完善，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、安全生產(chǎn)工作不斷加強(qiáng)，反洗錢集約化管理能力穩(wěn)步提升。

　　面對2024年零售領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)暴露的上升態(tài)勢，建行發(fā)揮傳統(tǒng)管控優(yōu)勢，創(chuàng)新管控手段。一是持續(xù)做好存量貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，強(qiáng)化多維度監(jiān)測，做到對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的早識別、早預(yù)警；二是推進(jìn)集約化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，暢通管控流程、提升風(fēng)控效率和質(zhì)效；三是持續(xù)優(yōu)化增量貸款風(fēng)險(xiǎn)把控，加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入質(zhì)量管理，加強(qiáng)個(gè)人統(tǒng)一授信，開展模型迭代，推進(jìn)產(chǎn)品持續(xù)優(yōu)化。

　　“2025年，我行將持續(xù)做好各類風(fēng)險(xiǎn)的主動應(yīng)對，關(guān)注房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控形勢，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，不斷提高管理質(zhì)效。”建行副行長李建江表示，一是持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，做好“五篇大文章”，加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，在不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)，打牢自身高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。

　　二是不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在實(shí)踐中持續(xù)完善集團(tuán)一體化的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體系，著力強(qiáng)化各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)制衡、境外機(jī)構(gòu)和子公司穿透管理水平。尤其是對于資產(chǎn)質(zhì)量，強(qiáng)化全行主動控險(xiǎn)、協(xié)同控險(xiǎn)，堅(jiān)持抓早抓小抓全面，把握各類客戶、業(yè)務(wù)、領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征及運(yùn)行規(guī)律，筑牢業(yè)務(wù)條線內(nèi)上下貫通、條線間充分統(tǒng)籌的矩陣式管控格局。

　　三是更加有力有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，緊盯重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)品，堅(jiān)持準(zhǔn)確實(shí)施差異化、針對性的防險(xiǎn)化險(xiǎn)舉措，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范化解和不良資產(chǎn)處置質(zhì)效。

　　志行萬里者，不中道而輟足。資產(chǎn)規(guī)模超越40萬億的建行，無論是經(jīng)營業(yè)績、服務(wù)實(shí)體，還是科技賦能、防范風(fēng)險(xiǎn)，都體現(xiàn)了在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境中保持定力、穩(wěn)中謀進(jìn)的堅(jiān)定信念。未來，建行將繼續(xù)以“建”為錨，探索內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展路徑，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多“建行”力量！