新使命新機(jī)遇！陽光保險(xiǎn)與時(shí)俱進(jìn)樹立踐行大保險(xiǎn)觀

　　臨近歲末，有回顧更有展望。今年是實(shí)現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，也是保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇之年。剛剛閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，部署2025年經(jīng)濟(jì)工作，要實(shí)施“更加積極有為的宏觀政策”，釋放穩(wěn)增長、強(qiáng)信心信號。與此同時(shí)，被業(yè)內(nèi)稱為保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》于今年發(fā)布，對我國保險(xiǎn)業(yè)未來5年到10年左右的發(fā)展進(jìn)行系統(tǒng)部署，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供清晰指引。

　　值得一提的是，近年來政策導(dǎo)向的一大特點(diǎn)是樹立“大保險(xiǎn)觀”，保險(xiǎn)不再僅僅被視為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，而是全方位地融入到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與人民群眾日常生活的各個(gè)層面。這樣的理念轉(zhuǎn)變，也為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出了更高要求，需要從更廣闊的視角和更長遠(yuǎn)的規(guī)劃來推動(dòng)其發(fā)展。

　　對于保險(xiǎn)企業(yè)而言，創(chuàng)新豐富產(chǎn)品服務(wù)、提升保險(xiǎn)服務(wù)能力、融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，成為了當(dāng)下和今后的重點(diǎn)發(fā)力方向。作為行業(yè)代表之一，陽光保險(xiǎn)聚焦主責(zé)主業(yè)，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，以“五篇大文章”為抓手充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，正與時(shí)俱進(jìn)地彰顯出“大保險(xiǎn)觀”。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，發(fā)力科技金融

　　科技創(chuàng)新是引領(lǐng)現(xiàn)代化建設(shè)的重要?jiǎng)恿?。近年來，科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)大助力，也激勵(lì)著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展輸送動(dòng)力。

　　陽光保險(xiǎn)積極響應(yīng)政策號召，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)的支持力度, 2024年截至11月底，集團(tuán)通過子公司陽光財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為近400家科創(chuàng)類企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超400億元。比如聚焦高端裝備、新材料等關(guān)鍵技術(shù)難題,有效發(fā)揮首臺(套)、新材料保險(xiǎn)等產(chǎn)品的保障功能,幫助科創(chuàng)類企業(yè)疏通卡點(diǎn)堵點(diǎn)、增強(qiáng)發(fā)展韌性；積極布局低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品,助力低空經(jīng)濟(jì)“展翅高飛”；研發(fā)知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品，增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新動(dòng)力和信心、促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用。

　　為進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能，陽光財(cái)險(xiǎn)圍繞企業(yè)客戶持續(xù)推進(jìn)“伙伴行動(dòng)”風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)落地，升級打造“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的全量風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)模式。今年以來，陽光財(cái)險(xiǎn)已累計(jì)為客戶精準(zhǔn)推送125.8萬次氣象災(zāi)害預(yù)警信息，提供1.2萬次專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)查勘服務(wù)，專業(yè)能力獲得認(rèn)可。

　　資負(fù)雙輪驅(qū)動(dòng)，支持綠色金融

　　新“國十條”在“提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”要求中明確指出，要強(qiáng)化綠色保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)、引導(dǎo)保險(xiǎn)資金為綠色低碳等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

　　陽光保險(xiǎn)不僅從負(fù)債端豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，還從資產(chǎn)端發(fā)力，以保險(xiǎn)保障與資金支持雙輪驅(qū)動(dòng)方式積極促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色可持續(xù)發(fā)展，不斷助力減碳增綠。

　　比如在負(fù)債端，陽光財(cái)險(xiǎn)開發(fā)的福建省首單商業(yè)性林木臺風(fēng)氣象指數(shù)保險(xiǎn)在漳州天寶國有林場正式落地，為林場460畝商業(yè)林木提供46萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。在江西，陽光財(cái)險(xiǎn)落地江西省新余市農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)，為承保區(qū)域提供風(fēng)險(xiǎn)保障400萬元，實(shí)現(xiàn)承保區(qū)域7大類保險(xiǎn)災(zāi)害種類全保障覆蓋。

　　2024年截至11月底，陽光保險(xiǎn)為近230萬次企業(yè)及個(gè)人提供綠色保險(xiǎn)保障14萬億元，提供賠款支持約46億元。

　　在資產(chǎn)端，陽光保險(xiǎn)持續(xù)完善可持續(xù)投資框架與政策，探索構(gòu)建多元化投資產(chǎn)品及服務(wù)，截至2024年6月末，可持續(xù)投資余額近550億元，其中綠色投資超190億元。

　　另外，陽光保險(xiǎn)在自身經(jīng)營管理中也在積極應(yīng)對氣候變化，將氣候因素納入風(fēng)險(xiǎn)管理流程，全面增強(qiáng)自身氣候抵御力。

　　提升民生保障，升級普惠金融

　　在發(fā)展中保障和改善民生是中國式現(xiàn)代化的重大任務(wù)。“健全普惠保險(xiǎn)體系”“實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)”也是政策要求之一。

　　為滿足廣大人民群眾健康保障需求，陽光人壽不斷完善保障型、普惠型產(chǎn)品體系，目前已開發(fā)具有普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。

　　同時(shí)，陽光人壽著力提升農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，為參保人提供更高層次的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，有效彌補(bǔ)了多層次醫(yī)療保障體系缺口。截至今年上半年，陽光人壽已連續(xù)多年為湖北、天津、重慶城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民提供醫(yī)療保險(xiǎn)保障，項(xiàng)目覆蓋1.02億人次，累計(jì)賠付1000余萬人次，賠付金額近60億元。

　　為助力小微企業(yè)筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障，陽光財(cái)險(xiǎn)為小微企業(yè)客戶量身定制系列保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，包括打造“防火?！毕盗挟a(chǎn)品、開發(fā)裝修場景的“工程+意外險(xiǎn)”組合產(chǎn)品、創(chuàng)新推出售電履約保證保險(xiǎn)等。

　　圍繞新市民細(xì)分群體，陽光財(cái)險(xiǎn)積極保障其基本權(quán)益和切身利益。比如，針對建筑工人工資支付問題，推出“建筑施工工人工資支付保證保險(xiǎn)”；針對建筑工程風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。在關(guān)愛殘疾人方面，全力支持內(nèi)蒙古自治區(qū)殘聯(lián)構(gòu)建殘疾人社會(huì)關(guān)愛體系，精心設(shè)計(jì)保障服務(wù)方案，減輕殘疾人因意外造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)與壓力，促進(jìn)生活質(zhì)量改善提升。

　　“三農(nóng)”領(lǐng)域也是陽光保險(xiǎn)發(fā)力普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域?；诒ｋU(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢，陽光財(cái)險(xiǎn)聚焦三大主糧作物和大豆等重要油料作物，積極發(fā)展完全成本保險(xiǎn)、種植收入保險(xiǎn)，同時(shí)積極探索地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，助力“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展。

　　關(guān)懷銀發(fā)一族，深化養(yǎng)老金融

　　人口老齡化是社會(huì)發(fā)展的重要趨勢，如何服務(wù)好老齡人群、滿足銀發(fā)一族的多樣需求是社會(huì)各個(gè)行業(yè)的重要聚焦。

　　陽光保險(xiǎn)積極響應(yīng)政府政策號召，基于主業(yè)優(yōu)勢推出多項(xiàng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)。比如自2022年個(gè)人養(yǎng)老金政策出臺之初，便第一時(shí)間積極布局相關(guān)產(chǎn)品，截至目前，陽光人壽已為超過2.1萬客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金養(yǎng)老保障。圍繞失能老齡人群長期護(hù)理需求，陽光人壽、陽光財(cái)險(xiǎn)廣泛參與各地長護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目，且不斷擴(kuò)大服務(wù)覆蓋區(qū)域，數(shù)萬名失能群眾受惠。陽光保險(xiǎn)還為銀發(fā)一族開發(fā)了專屬癌癥保險(xiǎn)、專屬骨折意外險(xiǎn)等，大大降低老年人及其家庭的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，面對當(dāng)前更為多元的養(yǎng)老需求，陽光還打造了居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、長居養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等豐富的養(yǎng)老服務(wù)模式。

　　針對老年群體的金融服務(wù)需求，陽光保險(xiǎn)也不斷進(jìn)行適老化改造，比如電話客服可自動(dòng)識別老年人并進(jìn)入人工服務(wù)，客戶無需接通電話后轉(zhuǎn)人工的復(fù)雜操作；互聯(lián)網(wǎng)智能APP增設(shè)“尊愛版”模式，頁面內(nèi)容簡潔，重點(diǎn)突出，字體放大，讓老年人使用起來更加“絲滑無阻”。

　　同時(shí)在線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置便民服務(wù)專區(qū)，為老年人配備愛心專座、老花鏡、放大鏡等設(shè)施設(shè)備，提供一對一陪同、全流程引導(dǎo)等專屬服務(wù)，提升老年客戶的幸福感、安全感。

　　用“新”提質(zhì)增效，布局?jǐn)?shù)字金融

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域全過程，推動(dòng)數(shù)字金融快速發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)借助科技翅膀不斷提升服務(wù)質(zhì)效，培育自身的新質(zhì)生產(chǎn)力，也為更高效地融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供助力。

　　陽光保險(xiǎn)一直以來就將科技建設(shè)作為重中之重、強(qiáng)司之本，去年，陽光保險(xiǎn)把握時(shí)代機(jī)遇，提出“以數(shù)據(jù)智能打造‘科技陽光’”新戰(zhàn)略，全力構(gòu)建內(nèi)部自主創(chuàng)新和外部協(xié)同創(chuàng)新的科技創(chuàng)新格局。

　　今年以來，陽光保險(xiǎn)持續(xù)強(qiáng)化AI可用數(shù)據(jù)和陽光正言大模型智能體建設(shè)，并以“科技+數(shù)據(jù)”深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)、銷售與管理的數(shù)智化打造。

　　例如在客戶服務(wù)方面，陽光保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)大數(shù)據(jù)智能在客戶服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用場景，目前智能客服機(jī)器人已實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)報(bào)案、保單查詢、理賠查詢、投續(xù)保咨詢和批改保全等保險(xiǎn)服務(wù)的智能化處理。用戶滿意度與人工客服保持同等水平，推動(dòng)陽光保險(xiǎn)客戶服務(wù)整體效能的提升。截至2024年11月末，智能客服機(jī)器人覆蓋近150項(xiàng)服務(wù)場景，累計(jì)服務(wù)用戶數(shù)近4000萬人次，整體客服滿意度超過90%，綜合智能化服務(wù)率達(dá)到61%。

　　在銷售支持方面，陽光人壽在智能產(chǎn)品“懂你保險(xiǎn)”上線“客戶家庭保障需求建議系統(tǒng)”，利用OCR等技術(shù)，可快速評估客戶風(fēng)險(xiǎn)保障狀況，更好滿足客戶差異化保障需求。

　　在管理賦能方面，陽光財(cái)險(xiǎn)搭建智慧理賠平臺，上線估損質(zhì)量評價(jià)模型，基于“圖片識別+機(jī)器學(xué)習(xí)+數(shù)據(jù)庫”技術(shù)應(yīng)用，可智能識別損失情況，指導(dǎo)案件估損定損，進(jìn)一步提升了理賠精細(xì)化管理能力。上半年，陽光財(cái)險(xiǎn)智能理賠人傷定損的單證分類與外表傷情識別功能使用率超過80%，單證分類準(zhǔn)確率達(dá)95.6%。

　　未來，陽光保險(xiǎn)將進(jìn)一步基于大保險(xiǎn)觀，堅(jiān)持以保障為核心，不斷提高保障水平和服務(wù)質(zhì)量；發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和資金融通功能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持；積極履行社會(huì)責(zé)任，參與社會(huì)治理和公共服務(wù)，在把握保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵中作出更大貢獻(xiàn)。