泰康2024年醫(yī)養(yǎng)白皮書：泰康“雙有約”，長壽時代的家庭必需品

　　導語：中高凈值人群維持品質養(yǎng)老需要多少錢？平均需要一千萬元的品質養(yǎng)老資金，這是《白皮書》連續(xù)五年得到驗證的結論。2024 年，該數額達到 1175 萬元新高。占比 90% 的居家養(yǎng)老方式，在中高凈值人群的選擇偏好中呈下降趨勢。特別是在一線城市，48.7% 的中高凈值人群將高端養(yǎng)老社區(qū)視為最理想的養(yǎng)老方式之一，該比例首次超越對居家養(yǎng)老的偏好(45.5%)。

　　一、壽命預期攀升，高端社區(qū)受捧，幸福有約成為更多中高凈值人群的選擇

　　2024年泰康發(fā)布的醫(yī)養(yǎng)白皮書中顯示中國中高凈值人群主觀壽命預期持續(xù)提高，對長壽時代意識更加充分。我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報 2023 年數據顯示，人均預期壽命為 78.6 歲。然而，中高凈值人群主觀上認為自己能達到的壽命預期已提升至 85.9 歲，較五年前增長近一歲。更有接近四分之一的中高凈值人士認為未來壽命極有可能超過 90 歲?？梢姡贇q人生正成為中高凈值人群規(guī)劃生命長度的重要考量。

　　壽命預期的提升一定面臨著養(yǎng)老資源稀缺、供需錯配等一系列問題。截至2022年三季度，全國約4萬家機構提供了509萬張養(yǎng)老床位，每千人床位數尚不及美國和日本的一半，但實際入住率卻僅在40%左右。康復護理與安寧療護等老年人亟需的持續(xù)性醫(yī)療服務發(fā)展滯后、總量不足，不同健康階段的服務之間相互割裂，老年患者及家屬往往在巨大的信息不對稱下無所適從，也喪失了獲得高質量生活的機會。2012年，“幸福有約”面世，“幸福有約”計劃由一份保單和一份《泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認函》共同組成，這一創(chuàng)造性的商業(yè)模式開創(chuàng)了中國保險行業(yè)的先河。通過幸福有約，一站式解決了長壽時代養(yǎng)老資金和資源，跨生命周期的統(tǒng)籌。截至11月中，泰康“幸福有約”客戶已突破23萬，成為經過市場檢驗、受到市場認可的養(yǎng)老籌資解決方案。

　　醫(yī)養(yǎng)白皮書研究顯示我國中高凈值人群養(yǎng)老選擇從傳統(tǒng)居家養(yǎng)老向高端養(yǎng)老社區(qū)加速過渡，作為國家倡導的 “9073” 養(yǎng)老模式，占比 90% 的居家養(yǎng)老方式，在中高凈值人群的選擇偏好中呈下降趨勢。特別是在一線城市，48.7% 的中高凈值人群將高端養(yǎng)老社區(qū)視為最理想的養(yǎng)老方式之一，該比例首次超越對居家養(yǎng)老的偏好(45.5%)。在二三線城市，雖然居家養(yǎng)老仍占主流，但偏好高端養(yǎng)老社區(qū)的中高凈值人群比例也創(chuàng)下新高。

　　二、健康理念革新，高端醫(yī)療需求漲，健康有約必不可少

　　生命由長度和質量共同決定，只有把養(yǎng)老和健康都統(tǒng)籌規(guī)劃，才能享有健康的養(yǎng)老人生。

　　泰康秉承尊重生命、關愛生命、禮贊生命的理念和價值觀，深耕大健康產業(yè)生態(tài)體系，以自建專業(yè)醫(yī)療團隊和醫(yī)養(yǎng)實體機構為核心，匯集投資及合作醫(yī)療資源，為客戶提供品質可靠、值得信賴的個人和家庭健康保障與服務，推出了“健康有約”產品。

　　“健康有約”首創(chuàng)行業(yè)10年保證續(xù)保，將10年保證續(xù)保明確寫入條款；在保單成員構成上，“健康有約”投保年齡涵蓋0-70周歲，最高續(xù)保至99歲；在產品組合上，“健康有約”保障區(qū)域、醫(yī)院范圍及責任模塊可靈活選擇，客戶可根據自身需求自由組合；同時泰康在全國自建五大醫(yī)學中心，希望能為每一位患者提供高品質的醫(yī)療服務。

　　優(yōu)質的醫(yī)療資源十分稀缺，借助購買高端醫(yī)療險，用保險來架設通往高品質醫(yī)療的橋梁，成為當下很多家庭和個人的選擇。醫(yī)養(yǎng)白皮書研究表明我國中高凈值人群健康管理意識從“后治療”向“先預防”轉變，通過對每年健康管理和醫(yī)療花費的追蹤，《白皮書》發(fā)現中高凈值人群將更多支出投入到健康管理中。尤其以 2022 年為分水嶺，歷經三年疫情洗禮后，中高凈值人群的健康管理支出持續(xù)回升，超越疫情前水平，而醫(yī)療花費則略有下降。其中，除中低收入人群在健康和醫(yī)療方面的投入相對穩(wěn)定外，中高收入人士及高資產人士在健康管理方面的金額投入均呈直線上升趨勢，高資產人士每年的健康管理花費接近 5 萬元。更加注重常態(tài)化的健康管理，已成為中高凈值人群的新風尚，亦是保障以強健體態(tài)邁入長壽時代的基礎。

　　新醫(yī)改以來，高端醫(yī)療服務作為社會辦醫(yī)的重點領域，得到了國家層面的大力支持。2022年底，國務院印發(fā)《擴大內需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2022—2035 年)》更是明確提出，要發(fā)展醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)服務體系，提供多層次醫(yī)療健康服務。在政策放開、需求升級和資本驅動的共同作用下，高端醫(yī)療迎來了快速發(fā)展期，而高端醫(yī)療險作為一種支付保障，也成為人們的關注焦點。

　　當前，“健康有約”全球醫(yī)療機構合作約103萬家，全球醫(yī)療機構分布超200+國家；高質直付網絡醫(yī)療機構遍布全國，三甲等優(yōu)質公立特需/國療超200家，和睦家、百匯等私立醫(yī)院超500家，高端齒科機構超200家；高質專案就醫(yī)服務網絡覆蓋三甲醫(yī)院超1000家，百強權威醫(yī)院100%覆蓋。

　　《白皮書》顯示，中高凈值人群今年就醫(yī)分層開始顯現，高端醫(yī)療機構問診需求上漲。以往，中高凈值人群看病就醫(yī)主要以公立醫(yī)院普通部為主，輔以社區(qū)醫(yī)院，與大眾人群就醫(yī)習慣相同。但在 2024 年，中高凈值人群的就醫(yī)機構開始向高端診療機構轉移，公立醫(yī)院特許部 / 國際醫(yī)療部以及中高端私立醫(yī)院的就診比例均有 5 個百分點左右的上升。隨著醫(yī)保 DIP/DIG 改革的推進，中高凈值人群期望獲得更高品質的醫(yī)療質量及就診體驗，對高端醫(yī)療機構的需求在未來可預見將進一步增長

　　三、養(yǎng)老資金需求攀上新高，泰康“雙有約”提供長壽時代最優(yōu)長期籌資模式

　　中高凈值人群平均需要一千萬元的品質養(yǎng)老資金，這是《白皮書》連續(xù)五年得到驗證的結論。2024 年，該數額達到 1175 萬元新高，較五年前提升近 100 萬元。養(yǎng)老資金的籌備與規(guī)劃，與中高凈值人群的生活品質追求緊密相關。然而，《白皮書》發(fā)現，中高凈值人群尚未清晰意識到養(yǎng)老資金的需求差距，普遍認為 588 萬左右的資金即可滿足高品質養(yǎng)老生活，存在 50% 的資金缺口。為此，《白皮書》倡導依據當下生活水準，結合壽命預期目標長度，提前進行資金規(guī)劃，以避免退休后因收入減少而導致生活品質斷崖式下降。

　　同時，《白皮書》提出分檔籌資理念。例如，對于中低收入家庭，782 萬元的養(yǎng)老資金能夠滿足其養(yǎng)老品質需求；而對于高資產、高生活水準的家庭，則需要 1765 萬元養(yǎng)老資金才能保障生活品質的可持續(xù)性。

　　長壽時代，百歲人生來臨，人人帶病長期生存。生命由長度和質量共同決定，只有把健康和養(yǎng)老統(tǒng)籌規(guī)劃，才能享有健康的養(yǎng)老人生。如何在更長的生命長度上活出質量，成為新時期更多人面臨的課題。做好全生命周期的規(guī)劃，具體而言，要運用復利做好養(yǎng)老規(guī)劃，打造與生命等長的現金流；運用杠桿做好健康規(guī)劃，鏈接優(yōu)質的醫(yī)療健康資源。但僅靠個人力量尚顯不足，依托頭部企業(yè)和專業(yè)平臺提前鎖定優(yōu)質資源，變得尤為重要。截至2024年8月，泰康管理資產規(guī)模超38000億元，泰康管理養(yǎng)老金規(guī)模超8900億元。泰康資產位列IPE 2024年全球資管500強第58位，中國第3位。泰康保險集團連續(xù)7年榮登《財富》世界500強。

　　泰康“幸福有約”的一站式全生命周期解決方案能夠保障你的財富和養(yǎng)老金不會白白貶值流失，幫助您健康長壽的同時，解決你經濟上的窘境，全面提高養(yǎng)老生活的質量?！敖】涤屑s”旨在打造家庭管理式醫(yī)療，通過“保險+服務+生態(tài)”三重維度，提供全人、全程、全家、全生命周期健康解決方案。

　　選擇加入泰康的“雙有約”計劃，為你提供““養(yǎng)老資金+養(yǎng)老資源+健康管理”一攬子解決方案，就意味著為自己選擇了一個無憂無慮、安心舒適的未來，真正實現在更長的生命長度上活出品質人生。(以上圖片為泰康授權中國網財經使用)