打好綠色金融“組合拳”，釋放低碳轉(zhuǎn)型“新動(dòng)能”——湖北銀行深化綠色金融的創(chuàng)新實(shí)踐

　　在推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)的背景下，綠色金融被中央金融工作會(huì)議列為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的“五篇大文章”之一。發(fā)展綠色金融已成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型提供了有力支撐。

　　作為省屬地方法人銀行，湖北銀行以推動(dòng)區(qū)域綠色發(fā)展為己任，深耕荊楚大地，助推全省實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)，持續(xù)健全綠色金融工作機(jī)制、強(qiáng)化綠色金融服務(wù)能力、創(chuàng)新綠色金融信貸產(chǎn)品，對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)修復(fù)等領(lǐng)域不斷加大支持力度。

　　截止2024年11月，湖北銀行綠色貸款余額余額420.01億元、較年初增長(zhǎng)79.75億元，增速23.44%、高于各項(xiàng)貸款增速8.38個(gè)百分點(diǎn)。其中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)貸款余額188.4億元、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)貸款余額120.61億元、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額57.14億元。

　　助力“低碳”出行，守護(hù)綠水青山

　　賦能城市發(fā)展，護(hù)航綠色出行

　　近年來(lái)私家車(chē)一直保持較快的增長(zhǎng)勢(shì)頭，新能源汽車(chē)增長(zhǎng)也呈井噴之勢(shì)，現(xiàn)有的公用充電基礎(chǔ)設(shè)施已無(wú)法滿足新能源汽車(chē)增長(zhǎng)需求。湖北銀行聚焦新能源賽道，積極助推城市低碳轉(zhuǎn)型，為市民綠色出行提供便利。

　　2024年初，湖北省隨州市新能源充電設(shè)施總體規(guī)模不足，設(shè)施短缺壓力大，部分公共充電站高峰期經(jīng)常有排隊(duì)充電現(xiàn)象，給市民出行帶來(lái)不便。急人民之所急，隨州市某科技企業(yè)積極布局新能源汽車(chē)充電站點(diǎn)建設(shè)。湖北銀行隨州分行在了解到企業(yè)資金困難后及時(shí)介入，針對(duì)項(xiàng)目建設(shè)資金投入大、成本收益回收周期長(zhǎng)等情況，為該企業(yè)量身定制了融資方案，給予企業(yè)發(fā)放了一筆期限為12年、金額為2.3億元的長(zhǎng)期貸款，主要用于城區(qū)充電服務(wù)站項(xiàng)目建設(shè)。

　　在湖北銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持下，2024年8月，隨州城區(qū)新增投用14個(gè)新能源汽車(chē)充電站點(diǎn)，充電樁74臺(tái)，其中有70臺(tái)為快充，不僅為市民群眾綠色出行“賦能續(xù)航”，也實(shí)現(xiàn)了從消費(fèi)端減排的社會(huì)效應(yīng)，讓城市生活更加美好。

　　聚焦生態(tài)修復(fù)，守護(hù)綠水青山

　　除了聚焦城市生活低碳轉(zhuǎn)型，湖北銀行也在生態(tài)環(huán)境保護(hù)和修復(fù)上精準(zhǔn)發(fā)力，助力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)的雙贏。

　　近年來(lái)，湖北銀行十堰丹江口支行主動(dòng)探索“綠色金融”服務(wù)方案，向丹江口庫(kù)區(qū)某建筑材料企業(yè)發(fā)放6年期的貸款2.6億元，用于丹江口庫(kù)區(qū)上游3個(gè)裸露礦區(qū)山體共計(jì)1455畝的生態(tài)恢復(fù)治理及環(huán)境整治。

　　該項(xiàng)目的實(shí)施，不僅改善了丹江口庫(kù)區(qū)的生態(tài)狀況，大幅度減少水土流失，原來(lái)山體裸露的礦區(qū)正在向山清水秀、生態(tài)山村轉(zhuǎn)變，同時(shí)帶動(dòng)近11.46億元產(chǎn)值的相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，解決了當(dāng)?shù)?00多名勞動(dòng)力就業(yè)問(wèn)題。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益、社會(huì)效益同步提升和可持續(xù)發(fā)展，為丹江口“一庫(kù)碧水永續(xù)北送”做出積極貢獻(xiàn)。

　　持續(xù)賦能綠色能源，創(chuàng)新探索“變廢為寶”

　　強(qiáng)化金融賦能，發(fā)展清潔能源

　　圍繞服務(wù)保障能源安全，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型，湖北銀行通過(guò)“綠色信貸產(chǎn)品+碳減排支持工具”，加大對(duì)清潔能源領(lǐng)域的中長(zhǎng)期融資支持。

　　湖北省大悟縣是全國(guó)108個(gè)綠色能源示范縣之一，而位于大悟縣芳畈鎮(zhèn)的湖北規(guī)模最大的精準(zhǔn)扶貧光伏電站，是全國(guó)第一批光伏扶貧項(xiàng)目，集中式光伏扶貧項(xiàng)目規(guī)模居全省第一。

　　為助力新型能源體系建設(shè)，優(yōu)化能源供給結(jié)構(gòu)，湖北銀行孝感分行向該項(xiàng)目建設(shè)方大悟縣某綠色能源企業(yè)發(fā)放碳減排項(xiàng)目貸款3200萬(wàn)元、期限為10年。據(jù)了解，該項(xiàng)目建成運(yùn)營(yíng)后，預(yù)計(jì)每年可減排二氧化碳8.06萬(wàn)噸。此項(xiàng)目貸款屬碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域，在人民銀行碳減排支持工具資金的支持下，湖北銀行于2024年4月10日成功獲得首筆資金1920萬(wàn)元。

　　支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)，助力變廢為寶

　　綠色金融并不是簡(jiǎn)單的綠色信貸投放，而是需要深入?yún)^(qū)域和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展之中，因“地”制宜、因“產(chǎn)”制宜，打造與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征相匹配的產(chǎn)品工具，增強(qiáng)綠色金融服務(wù)適配性。

　　“真沒(méi)想到，排污權(quán)還可以‘變廢為寶’！”看著無(wú)形資產(chǎn)變成真金白銀，湖北省咸寧市通城縣某陶瓷企業(yè)負(fù)責(zé)人高興地說(shuō)。湖北銀行咸寧分行為該企業(yè)發(fā)放2500萬(wàn)元排污權(quán)抵押貸款。這是一家省級(jí)“專精特新”企業(yè)，因購(gòu)買(mǎi)原材料，流動(dòng)資金不足，湖北銀行咸寧分行了解到企業(yè)難處后，立刻研究制定融資方案，以其持有的二氧化硫、氮氧化物等的排污權(quán)評(píng)估價(jià)值為470余萬(wàn)元作為補(bǔ)充抵押，再根據(jù)主要污染物排污權(quán)交易價(jià)格、企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、廠房抵押等因素，在湖北省環(huán)境資源交易中心進(jìn)行抵押公示，為該企業(yè)成功發(fā)放貸款2500萬(wàn)元，解決其燃眉之急。

　　湖北銀行“排污權(quán)抵質(zhì)押貸款”的落地，是綠色金融理念在實(shí)踐中的生動(dòng)體現(xiàn)，既鼓勵(lì)企業(yè)更加重視水資源的高效利用，通過(guò)創(chuàng)新融資方式實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)這一業(yè)務(wù)也為湖北銀行提供了新的業(yè)務(wù)拓展方向，促進(jìn)了金融與環(huán)保的深度融合。

　　優(yōu)化發(fā)展機(jī)制，增強(qiáng)綠色轉(zhuǎn)型動(dòng)力

　　為做好綠色金融大文章，湖北銀行在綠色金融組織架構(gòu)上建立起上下貫通、協(xié)同合作的組織體系，在總行層面成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由主要行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，其他行領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，總行相關(guān)部室為成員，負(fù)責(zé)具體工作的部署、協(xié)調(diào)、考評(píng)與督導(dǎo)，有效地推進(jìn)綠色金融相關(guān)戰(zhàn)略落地執(zhí)行。在此基礎(chǔ)上，湖北銀行還出臺(tái)了《湖北銀行2024年綠色金融工作方案》，進(jìn)一步明確了工作目標(biāo)、服務(wù)對(duì)象以及具體工作措施，綠色金融行動(dòng)藍(lán)圖已然明晰。

　　為了將“規(guī)劃圖”變成“實(shí)景圖”，湖北銀行圍繞綠色金融營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、配套支持、考核督導(dǎo)、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管控五個(gè)方面打出系列“組合拳”，不斷加碼對(duì)綠色金融的支持力度。具體包括：加大綠色金融營(yíng)銷(xiāo)，對(duì)內(nèi)建立綠色“營(yíng)銷(xiāo)清單”做好目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)服務(wù)，對(duì)外接入“鄂綠通”平臺(tái)，用好平臺(tái)共享的綠色貸款、債券、碳核算等金融信息；強(qiáng)化綠色金融配套支持，開(kāi)辟信貸審批“綠色通道”，對(duì)“綠色貸款”打標(biāo)項(xiàng)目實(shí)行“四個(gè)優(yōu)先”作業(yè)流程，配置優(yōu)惠價(jià)格資金，加大綠色消費(fèi)貸款支持；加強(qiáng)綠色金融考核督導(dǎo)，單列綠色貸款計(jì)劃，劃撥專項(xiàng)額度，按月監(jiān)測(cè)和督導(dǎo)綠色信貸投放情況，對(duì)完成進(jìn)度滯后的機(jī)構(gòu)定期通報(bào)、約談督辦，提高分支機(jī)構(gòu)“綠色金融”指標(biāo)考核權(quán)重，按季考評(píng)，嚴(yán)格考核兌現(xiàn)；加快綠色金融隊(duì)伍建設(shè)，建立“綠色專員”工作機(jī)制，督導(dǎo)各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)的推動(dòng)，開(kāi)設(shè)綠色樣板行，加強(qiáng)培訓(xùn)和專業(yè)人才引進(jìn)，提升綠色金融服務(wù)能力；嚴(yán)格貸后風(fēng)險(xiǎn)管控，深化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分析、量化評(píng)估、預(yù)警監(jiān)測(cè)等全流程管理，對(duì)有潛在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，制定并實(shí)行有針對(duì)性的貸后管理措施。

　　與此同時(shí)，湖北銀行堅(jiān)持用足用好中國(guó)人民銀行的政策工具，增強(qiáng)綠色減碳金融的政策協(xié)同性。根據(jù)《關(guān)于設(shè)立碳減排支持工具有關(guān)事宜的通知》(銀發(fā)〔2021〕278號(hào))中對(duì)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的定義和要求，摸清轄內(nèi)23個(gè)碳減排子領(lǐng)域項(xiàng)目，大力支持碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的企業(yè)開(kāi)展節(jié)能低碳技術(shù)改造。

　　綠色金融已經(jīng)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要力量。發(fā)揮綠色金融的撬動(dòng)作用，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向更加綠色、低碳、可持續(xù)的方向轉(zhuǎn)型發(fā)展具有重要意義。接下來(lái)，湖北銀行圍繞服務(wù)“雙碳”目標(biāo)，將以優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新的金融服務(wù)繼續(xù)書(shū)寫(xiě)好綠色金融這篇大文章，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)源源不斷的金融力量。