光大銀行北京分行：深耕科技金融沃土，賦能企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

　　在2023年中央金融工作會議的擘畫下，科技金融被置于“五篇大文章”之首，肩負起以金融之力驅動科技創(chuàng)新的歷史重任。2024年，黨的二十屆三中全會進一步提出，構建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持。為響應黨中央對金融工作的指示，積極支持新質生產力發(fā)展，光大銀行北京分行積極貫徹落實總行戰(zhàn)略部署，持續(xù)加大對科技型企業(yè)的服務力度，為支持北京建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心貢獻“光大”力量。

　　創(chuàng)新驅動，陪伴共贏

　　北京先進數通信息技術股份有限公司，是一家國內領先的行業(yè)應用軟件與IT服務的供應商，該企業(yè)于2016年在深圳證券交易所成功掛牌上市，客戶主要面向銀行、券商等金融機構。作為華為的重要合作伙伴，先進數通與華為有著密切的采購貿易往來。然而，由于金融客戶的結算流程較長，拉長了先進數通的資金回籠周期，加之華為方面對于貨款支付及訂單預付款的時效性要求，雙重因素導致了先進數通對于高效結算和融資渠道的迫切需求。

　　了解到先進數通的訴求后，光大銀行北京分行圍繞企業(yè)的實際貿易情況進行了全套的金融服務方案定制?！氨M管先進數通擁有上市背景，但相較于資本市場等其他融資方式，銀行渠道往往具有更低的成本優(yōu)勢。為此，光大銀行北京分行為先進數通提供了約5千萬元的流動資金貸款，有效減輕了企業(yè)的融資成本負擔?！惫獯筱y行北京分行相關負責人介紹。

　　今年4月，中國人民銀行聯(lián)合科技部等七部門設立5000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，激勵引導金融機構加大對科技型中小企業(yè)、重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。在這一政策導向下，科技金融成為銀行紛紛發(fā)力的重點領域。然而，科技金融服務并非簡單的資金供給，而是向著更深層次、更廣維度的金融生態(tài)邁進。

　　光大銀行北京分行深刻理解，優(yōu)質的金融服務需與企業(yè)成長節(jié)奏同頻共振。為了向企業(yè)提供一站式、全方位的靈活金融服務，光大銀行北京分行探索了一種新型代理交單模式，以支持先進數通與華為簽訂國內信用證及福費廷協(xié)議。在該代理協(xié)議框架內，顯著簡化了相關手續(xù)，有效緩解了先進數通的緊迫資金需求。無論是定制化的貸款利率支持，還是信用證福費廷代理協(xié)議的創(chuàng)新，光大銀行北京分行始終緊貼企業(yè)需求，以持續(xù)的陪伴式服務助力企業(yè)突破發(fā)展的瓶頸，成為科創(chuàng)企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的堅強后盾。

　　面對愈發(fā)激烈的市場競爭，如何打出服務的差異化優(yōu)勢，也是各大銀行亟需思考的一個關鍵方面。對此，光大銀行北京分行通過創(chuàng)新科技金融特色產品，一方面為企業(yè)注入長期資本，深耕硬科技領域，提供貫穿全生命周期的金融服務。另一方面，也為自身開辟了嶄新的業(yè)務增長路徑，實現了銀企雙贏的良性循環(huán)。

　　認股權業(yè)務作為光大銀行北京分行協(xié)同光大理財的一項重點創(chuàng)新服務，旨在構建投貸聯(lián)動的新模式。依托這一創(chuàng)新模式，企業(yè)幾乎無需承擔額外成本，就能獲得信貸與股權投資的綜合資金支持，不僅拓寬了融資渠道，也有助于企業(yè)把握市場機遇，加速成長。截至今年8月中旬，光大銀行北京分行已通過這項業(yè)務為31家科創(chuàng)企業(yè)賦能，其中包括國家單項制造業(yè)冠軍企業(yè)1家、國家“小巨人”企業(yè)17家、市級“專精特新”企業(yè)13家。

　　除了資金的支持，在服務生態(tài)端，北京分行依托光大銀行集團綜合金融協(xié)同優(yōu)勢，與券商、股權投資機構、保險資管機構、政府產業(yè)投資平臺、會計師事務所、律師事務所等六大類機構資源展開合作對接，打造立體化、接力式“北京分行科技金融服務生態(tài)圈”，為企業(yè)提供多維度的金融服務和政策賦能。目前這一生態(tài)圈已吸引28家合作渠道，惠及195家潛力企業(yè)，推動1家企業(yè)與投資者成功牽手，實現了金融服務與企業(yè)發(fā)展的深度耦合。

　　精耕細作，提質增效

　　在科技金融領域，深入理解科技型企業(yè)的業(yè)務本質與需求，是銀行提供精準服務的前提。不少科技型企業(yè)反映，與有的銀行進行溝通時，常遇行業(yè)認知鴻溝，導致金融服務難以切中企業(yè)要害。對此，如何與各細分行業(yè)內的企業(yè)建立深度對話與理解，成為了銀行科技金融業(yè)務破局的關鍵。

　　為進一步提升科技型企業(yè)服務能力，光大銀行北京分行實行“向上、向內、向外”三步走策略。向上，深化與科技政府主管部門的交流互動，深入了解專精特新、產業(yè)集群相關政策與市場動態(tài)，明確重點服務方向。在政府部門的協(xié)助下，光大銀行北京分行已實現了對11個產業(yè)集群的營銷全覆蓋。

　　向內，光大銀行北京分行特設科創(chuàng)金融部，下轄產品創(chuàng)新中心與科創(chuàng)客群中心，前者專注市場與行業(yè)研究，創(chuàng)新業(yè)務模式，提升綜合服務與產品創(chuàng)新能力；后者聚焦科技企業(yè)業(yè)務拓展，與各類金融機構合作，培育優(yōu)質客戶群體，推動專營支行的營銷、產品與隊伍建設。北京分行的12家科技金融特色支行同步組建專門科技金融團隊，截至2024年上半年，累計服務的“專精特新”客戶已達492戶，較年初新增113戶，進一步拓展了服務網絡的深度與廣度。在員工能力提升方面，光大銀行北京分行推出一系列培訓與激勵措施：開展“武玉坤專精特新勞模創(chuàng)新工作室”勞動競賽，鼓勵市場拓展團隊深耕科技企業(yè)集群；舉辦“人工智能領域投資機會探討與展望”培訓，增強團隊行業(yè)洞察力……此外，通過專家授課、企業(yè)調研、案例分享等方式，銀行全面提升員工科技金融素養(yǎng)。

　　向外，光大銀行北京分行采取創(chuàng)新策略，通過與集團兄弟單位的協(xié)同，為后續(xù)服務提供堅實基礎?！霸诙啻巫咴L科技產業(yè)園區(qū)后，我們了解到園區(qū)普遍已經與多家銀行建立合作，僅憑傳統(tǒng)資產負債業(yè)務難以在眾多銀行中脫穎而出。對此，光大銀行北京分行協(xié)同理財子、云繳費、中青旅等集團兄弟單位，以基金合作、智慧園區(qū)系統(tǒng)搭建及定制化差旅解決方案為突破口，精心布局，力求在客戶心中留下深刻印象，成為科創(chuàng)企業(yè)值得信賴的金融伙伴?！惫獯筱y行北京分行相關負責人表示。

　　在國家大力倡導新質生產力與科技創(chuàng)新的背景下，光大銀行北京分行通過靈活多樣的金融產品與服務，為企業(yè)成長注入強勁動力的同時，也開辟了自身業(yè)務增長的新篇章。截至2024年上半年，光大銀行北京分行科技貸款余額318億元，較年初增83.17億元；“專精特新”市場覆蓋率16%；國家級專精特新“小巨人”企業(yè)市場覆蓋率31%。

　　光大銀行北京分行與科技型企業(yè)之間的關系，已經超越了傳統(tǒng)的借貸模式，演變成為一種共生共贏的伙伴關系。這樣的金融生態(tài)，既是對中央金融工作會議精神的深入踐行，也是科技金融領域發(fā)展的必然趨勢。展望未來，光大銀行北京分行將繼續(xù)深耕企業(yè)需求，不斷創(chuàng)新金融服務模式，助力科創(chuàng)企業(yè)在光大銀行的“金融生態(tài)雨林”里枝繁葉茂、茁壯成長。